2018走了，迎来了崭新的2019！大家结束了元旦假期，重新投入到工作中去。你有发现一条这样的谣言吗？——《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》规定，个人通过第三方支付，5万元以上交易、20万以上转账将受到监控。

但事实是，这是一条关于反洗钱和反恐怖融资相关的规定。

2018年6月26日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）。在通知中，已经明确指出：

根据该通知要求，2019年1月1日起，非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支；

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

而在2018年10月10日印发的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行) 》的第十六条表述如下：

“客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。”

这与《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》条款中的内容基本一致。那么，为什么半年前的《通知》为什么会在半年后引发谣言呢？

《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》是对《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的补充和完善，意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下，是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

但很多媒体为了博人眼球，将诸如“反洗钱”、“反恐”等词与“第三方支付”、“转账将受到监控”等词结合在一起，能引发巨大的关注度。

其次，这些媒体在内容解读的时候，没有说明事情的来龙去脉，只是将重点放在某宝、某信的第三方支付通道是否受限、监管这个伪命题上，故意混淆5万元与5万元现金的区别。作为普通人来说，在电子支付发达的今天，5万元的现金交易恐怕除了某些需要普惠金融的地区，一般还真用不上。

第三，一些自媒体还称“外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转受到限制这一新规将产生极大影响”。这属于过分夸大，2017年7月1日起，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》早已规定，超过1万美元的跨境转账需要申报。可见，该规定并非新规；实施一年多，包括媒体在内的绝大多数人竟浑然不知，可见其产生的影响也不大。

对普通人有何影响？

2019年1月1日开始实施的新规，对于普通人来说，影响最大的看似是现金收支每日累计不超过5万元、个人银行账户转账每日累计不得超过50万元这两项规定。

例如，某宝、某信的提现（充值）会受到一定影响，但考虑到绝大多数人不会每日提现（充值）5万，不在监管范围，因此实际影响有限。现实生活中确实会发生一些急需用钱的情况，比如突发事件所产生的医疗费用等，但是50万元/日的转账额度已经足以应付绝大多数紧急情况。

一般来说，各家银行金融机构的交易监测标准除了法律、法规、以及监管部门所规定的标准，还包括：

针对个人：

短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；有意化整为零，逃避大额支付交易监测。

针对企业：

除了上述现象，还包括：资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；资金收付流向与企业经营范围明显不符；企业日常收付与企业经营特点明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符。

这么看来，只要某人的资金来源、流向、性质等与身份、行为相匹配，对其工作生活不会产生丝毫影响；反之，即便金额再小，一旦被查证洗钱行为属实，那么，面临的将是法律的制裁。

受到影响的会是哪些人呢？一是从事洗钱的犯罪分子；二是在企业经营中，习惯钻法律漏洞的企业主。

最后，金拐棍想对普通投资者说，金融法规的出台，从来不是限制投资者享有的权利，恰恰相反，通过法律手段，不断完善我们的金融系统，查缺补漏，塑造良好的金融环境，从而为普通投资者提供更加安全的保障。