受国内外经济形式影响，小微企业面临着经营压力大，融资难等问题，导致小微信贷逾期、坏账风险加大。

催收，是件吃力不讨好的事情，掌握技巧很重要，今天就来谈谈催收实用技巧。

催收分初级催收、中级催收和高级催收三个等级。

初级催收主要是对客户进行简单的信用教育，并进行罚息、滞纳金的说明，中级催收主要与对方展开拉锯战，高级催收主要采取弱点突破和极端高压。

一、催收思路

1、催收前先了解客户的背景，做好准备工作，催收要循序渐进进行，刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。

注意：不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。

2、催收时可多站在客户的角度上思考问题，让客户感觉我们是在帮他。

3、催收应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。

4、催收时应注意保持通话效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。

5、我们在催收时应注意我们的专业技能、话术、逻辑思维、法律知识等。

二、催收技巧

1、“望闻问切”

望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待。

闻：了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞。

问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的是击破谎言，并让客户理亏。

切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。

2、把握好“度”

催收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的催收工作留下沟通的空间和余地。

3、合理施压

施压的关键点是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级催收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。

常见的施压方式有2种，一种是是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一种是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。

4、心理战术

还原债务人的心理，找出债务人不还款的真实原因和心理动机，巧妙沟通。

5、态度不卑不亢

都说欠钱的是大爷，催收时有些客户态度恶劣，催收人员可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式；第二次告知对方双方地位平等，催收工作合理合法；第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式催收借款”。

三、常见借口应答对策

1、三角债

借口：工程款没有到位等类似的三角债借口。

应答对策：

(1)不要轻易相信单一的还款来源，例如工程款没有到位，债务人不可能只和一家单位做生意，这一家的工程款没收回，肯定也有其他进项。

(2)要求债务人告知其上游债务人的联系方式，只说帮忙催款，看债务人此时的反应。

2、共同借款人相互踢皮球

应答对策：

反复告知共同借款人有和主借款人具有同等的还款义务，反复讲解，或将共同借款人叫到一起谈话，避免“踢皮球”。

3、“一哭二闹”

借口：哭穷，或者虚张声势，“一哭二闹”就是不还钱。

应答对策：

(1)哭穷。说自己经济困难，可要求对方提供相关证明，例如低保证明、残疾证、住院证明、医疗费凭证等等，如果可以提供则对方确实经济困难，此时催收人员应该多途径了解其所有收入来源，将所有的收入加总后扣除基本生活费，剩余资金用来还款，如实在困难，可根据实际情况修改还款方案，降低每月的还款金额。

(2)装可怜。称家人无法代偿，例如与家人关系不和，此时需探明债务人所述虚实后方能作出能否让家人代偿的判断。

(3)闹。了解债务人申请借款时候提供的信息是否全部真实，如有虚假，告知对方有恶意骗贷的违法行为，打消对方的气焰。

4、躲债

本人或家人拒接电话，上门催收闭门不见。

应答对策：

与第三方(债务人的朋友、同事、家人、单位、上级机关等)保持持续沟通，告知债务人欠款并希望其代为转告，这些第三方将变相成为了代言人，从而屈于外界的压力迫使债务人还款，来自债务人身边压力往往大于直接电催给债务人造成的压力。

5、债务人死亡、入狱或丧失还款能力

应答对策：寻求家人代偿

(1)债务人死亡，继承财产的继承人需承担代为还债的义务，还款金额限定在继承财产的价值金额范围内。

(2)如果债务人丧失还款能力，如果借款用途为家庭装修等夫妻共同用款，只要合同签订日期发生在婚姻关系存续期间，则无论之后是否离异，均可要求配偶代偿，否则要求对方提供夫妻双方债务分担协议。

(3)入狱，如果是酒驾或者打架入狱，一般15天即可释放，此时可要求本人自行偿还，如果因赌博或者吸毒等原因入狱，需探知债务人当初借款资金是否是用于赌资或者购买毒品，如是可告知债务人家人债务人已具有诈骗骗贷行为，可要求公安局数罪并罚，此时家人考虑债务人境况，一般会自愿替其代偿。

6、半失联或拖欠不还

1、半失联：该类客户只有一个或者两个联系人可以接通电话，其他联系方式均失效。

2、拖欠不还致使信贷机构欲提起诉讼的债务人。

应答对策：

针对上述两种客户，获取资料比谈还款更重要。可以假装以重新制定还款方案的方式套取客户资料，当获取客户工作单位、居住地址等有效信息后，派外访人员找到债务人本人，先谈一次性还款，若谈还款不成，查看和了解其全部资产和收入状况后作出决定：①变更还款方案；②对债务人提起诉讼。

四、注意事项

1、催收要留痕，从催收开始到结束，要全程录音。

2、禁止侮辱、诽谤、谩骂客户。

3、禁止与客户发生肢体冲突、拘禁客户。

4、禁止收取客户现金。变卖客户财产。

5、禁止私自进入客户民宅。

6、催收人员要增加保险，上门需2人以上。

7、在催收过程中要注意避免制造纠纷，触犯刑法的行为都需要一定的证据支持，不要轻信任何人的威胁。