案例

小A周末自驾春游，不小心与小C车辆发生碰撞，导致小A颈部受伤，被送往医院救治，总共花去8500多元医疗费。事故认定小C承担全部责任。小A已经购买驾乘险和座位险，最终小A投保的保险公司以驾乘险对小A进行了赔偿，但是座位险保险公司却拒绝赔偿。

案例分析

这到底是怎么回事？

是道德的沦丧还是人性的扭曲？

为破解这一“悬疑”案例

达叔福尔摩斯上身

首先对两种保险进行了调查了解

什么是座位险和驾乘险？

顺着这条脉络

达叔凭借敏锐的判断力

又对其责任范围进行了深入调查

真是踏破铁鞋无觅处

得来全不费功夫

果然终极原因就在于

座位险和驾乘险的保险责任覆盖面不同

座位险

驾乘险

被保险人

车主

被保车辆的驾乘人员

事故责任人

本车驾驶人员

无指定

保障责任

身故/伤残/医疗

身故/伤残/医疗

保障对象

车上人员

车上人员

座位险属于责任保险，是由本车驾驶员的责任造成事故，致使本车车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆的责任，座位险不赔偿。

驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是该车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

因此，以上“悬疑”案就迎刃而解了。由于该事故的主要负责人在于小C，不在于小A，根据座位险赔偿的规定，只有本车驾驶员责任造成的事故，保险公司才给与赔付，因此导致小A购买的座位险，不能起效，保险公司不给予赔偿。

在“案件”水落石出后

是否有小伙伴心中生疑

既然驾乘险责任覆盖面比座位险广

是否驾乘险保费用比座位险高？

那你就大错特错了！

示例：张先生    重庆    车价：7万    续保

座位险

驾乘险

意外伤害保额

10万/座

10万/座

意外医疗保额

10万/座

10万/座

意外住院补贴

0元

50元/天（限额9000元）

5座车保费

约为900元

200元

从以上表格可以看出，在意外伤害以及意外医疗保额都是10万/座的情况下，驾乘险还有50元/天（限额9000元）的意外住院补贴，且驾乘险的5座车保费接近座位险的5分之一。

因此可见，按车投保的驾乘险是可以代替座位险的。

一、驾乘险保险责任覆盖更全，无论事故责任方是谁都有赔偿；

二、驾乘险可以和车险的赔偿同时享受；

三、同等保额下，驾乘险价格也比座位险更优惠。