中诚信征信董事长 岳志岗

来源：消金界

记者：徐宇

“大数据这个词汇，并非是近些年来的独创。”中诚信征信董事长岳志岗，在接受消金界采访时如是表示。

之前人们也去超市、菜市场等线下实体店购物，并不太多涉及线上支付环节，最多使用下信用卡。导致的问题是数据留存难，留存下来的数据又太过分散。

随着移动互联网技术的发展，支付宝、微信支付方式代替了现金支付；淘宝、京东，改变了人们线下消费习惯。数据线上化，这才逐渐改善了数据的留存问题。

但在消费金融这个大环境中，什么数据可以使用？什么不能？围绕具体消费场景，又有哪些数据是值得加以利用的呢？

对于金融机构来说，若是自身数据获取、使用能力，以及风控水平未达到那么高层次，往往急需要第三方机构的介入。

独立第三方信用科技服务商

中诚信征信有限公司（简称“中诚信征信”）成立于2005年，前身为中诚信集团的征信与商账管理事业部。作为国内领先的信用科技服务商，将中诚信集团二十多年的信用风险管理经验与大数据、人工智能、区块链等为代表的金融科技相结合，致力于打造全方位的大数据风控和资产管理解决方案。为客户提供一站式的基于“数据+规则+模型”三位一体的智能风控服务，服务覆盖贷前评估、贷中监控以及贷后资产管理在内信贷全生命周期，并在此过程中实现信用评估的智能化和信用价值的扩大化。公司始终坚守中立、客观、公正的理念，秉持专业、诚信、严谨的操守，做市场认可国内领先的独立第三方信用科技服务机构。

科技赋能——业内首度提出“信用科技”的理念

中诚信征信于2014年业内第一家获得企业征信业务经营备案资质（备案号10001）；2015年成为首批获准开展个人征信业务准备工作的8家机构之一；2017 年在业内首次提出了“信用科技”理念，以呼应新时代背景下科技在信用管理领域的应用。2018年初，成为首张中国个人征信牌照获得机构——百行征信的初始发起股东之一；同年，得到资本市场青睐，公司完成A轮及A+轮融资发布，投资方包括中信资本、博裕资本、高瓴资本、诺亚财富、三峡鑫泰、丹华资本等众多投资机构。同时，正式推出国内领先的智能风控平台——万象智慧（ASmart）。

目前，信用科技已经表现出极强的技术驱动的特性，这背后是人工智能、大数据分析和区块链等关键技术的赋能。如今的中诚信征信落实信用科技战略，加大对科技投入，发力全新的“信用科技”领域。“技术只是一种手段，在技术背后，核心的支撑还是对于风险的理解，对风险管理经验的积累。不能就技术而论技术，只有具备了风险管理经验的积累，才能实现“两条腿走路”，对于中诚信征信而言，中诚信集团在信用管理领域的深厚业务积淀所赋予的优势，结合中诚信征信自身在大数据和智能风控强大的技术实力，将对风险有更精准的把握。

中国最早大数据征信行业践行者

早期缺乏大数据时，信用管理业务可用数据比较有限，很大程度上需要依靠分析师的经验；传统的风险识别方式受制于区域、获客、成本等因素在解决信息不对称的问题上仍有很大的提升空间。金融行业结合大数据技术后，数据量飞速提升，风险识别维度增多，计算判断也更精准。我们能通过大数据征信，或者金融科技、机器学习、AI等手段把风险识别出来，这在以前是做不到的，以前没有大数据等新的技术手段，没法把风险识别出来。但无论是建立风控模型还是设计反欺诈产品，始终离不开风险管理专家对风控业务的深厚理解。

2015年，中诚信征信投身于的大数据征信领域的建设，开展大数据征信业务，采集更多的数据维度，并利用大数据搜索和挖掘技术给更多的场景提供服务。这一年，中诚信征信推出了一站式互联网征信大数据平台——万象信用。该平台是中诚信征信自主研发的一站式互联网征信大数据平台，提供一系列实时在线信用产品服务，主要服务于传统金融、互联网金融、供应链金融、消费金融、赊销客户授信等，并同时应用于其他商业场景。基于多年的征信从业经验积累，利用大数据搜索技术与关联挖掘技术，从多种维度对目标主体的信用变化和风险行为进行动态察觉与评估。十几年来中诚信征信从业过程中一直在不断使用更多的数据维度，不断应用更多的生产资料去做信用评估、风险管理、大数据风控延展的服务。万象信用平台不仅能够利用大数据技术对内容、分析、产品与技术进行整合性应用，出具基础核实类的企业信用报告帮助客户迅速作出信用判断，更有标准报告类的企业信用报告帮助客户进一步的了解判断。

“我们中诚信征信是数据加工服务商，我们不放贷、不给贷款机构以任何形式提供数据、再从中分成。”岳志岗说道，“我们更多是通过这种多维度的数据比对分析，只是给金融机构提供反欺诈服务和授信决策支持。”

银行客户群体是有差异的，如何定量这种差异？如何根据不同人群属性为其匹配相应开卡额度？

众所周知，风险管控是开展金融服务的核心，而对数据解读和应用能力的不同，才是征信企业形成差异化核心竞争力的关键。伴随着以大数据、区块链、人工智能为代表的金融科技在中国快速崛起，以科技驱动的互联网金融为代表的新金融必然是未来的发展趋势。从传统征信的起步，到大数据征信，再到现在的信用科技。中诚信征信迎合行业、市场、技术需求，不断创新，经过长时间的技术探索与应用实践。

传统的风险识别手段和新兴的大数据技术都无法使风险消失，但金融工程、资产证券化产品、担保手段等都可以起到风险缓释的作用，依托于大数据、区块链、人工智能等新技术，可以真实、合规、高质、有效地进行数据的互联共享，为金融机构搭建信贷风控、智能分析到移动应用安全防护等全方位的风险防控机制。中诚信征信独立自主研发的万象智慧平台，在赋能提高对大数据解读能力的同时，强化了知识图谱、机器学习、人工智能、区块链等技术对于信用风险管理的平台工具属性，在实现信贷全流程风险管理自动化的基础上，进一步实现智能化。

“经历了这么多年，银行已经形成了一套非常完善的风控系统，大银行完善一些、小银行稍弱，”岳志岗如是说道，“但一家金融机构不可能囊括所有数据，设立一个独立团队，去专心干这件事情，也是不经济的。”

中诚信征信以数据为基础，为不同场景匹配相应的金融产品种类、产品周期及设置不同风险缓释措施，帮助金融机构做好风险控制。

“总的来说，大数据风控这个行业，仍旧处在发展的初级阶段，相信随着行业的逐步发展，我们能做的事情还有很多。”岳志岗最后表示。