43岁的王女士投保了一份终身寿险附加提前给付的重疾险，保额50万，投保的时候健康告知全部勾选的否。直到同年11月份，王女士才想起之前做过阑尾炎的手术，怕保险公司查出来，后期引起不必要的理赔纠纷，于是主动进行健康告知。
保险公司接到补充告知后，要求王女士进行体检。体检结果显示王女士有高血压、高血脂、糖尿病。于是保险公司选择拒保并且结束保险合同，仅仅退还现金价值。
王女士表示很不理解，自己投保的时候是没有高血压、高血脂、糖尿病这些病情的，是投保成功之后才得的这些疾病。为什么不能继续承保，而且只能退还现金价值呢？
小保之前给大家分析过健康告知的重要性，健康告知一般都是投保之前告知，而补充告知是投保之后告知。健康告知最坏的结果是自己被拒保、保障除外或加保费；而补充告知的结果可能使自己原有的保障消失，还会损失多年的保费。
01
补充健康告知的重要性
许多人会有这样的疑问，我都已经投保成功了，为什么还要补充健康告知呢？会不会多此一举呢？
其实，补充告知和健康告知是一样的，都是为了避免后期引起不必要的理赔纠纷，也是为了你和保险公司的利益不受损失。
若是后期发生事故，需要理赔，但保险公司却发现你曾经有相关病史，并且没有如实告知，保险公司就会认为你刻意隐瞒病史，进而拒绝理赔，这种情况不是没有可能。
02
补充告知后被拒保，怎么办？
许多人在投保的时候，并非刻意隐瞒健康告知，而是真的忘记健康告知了，但想到自己补充健康告知后，很可能被拒保或是保费受到损失，不知道应该怎么办！
这里面一般分为两种情况：
第一种情况：犹豫期内补充健康告知。
若是你刚买完保险，还在犹豫期内，但想起之前自己住过院或是得过某种疾病。这个时候，一定要快速的进行补充健康告知。万一要求体检，退保或合同解除，是可以退回全部保费的，最多损失的是10元工本费。
第二种情况：犹豫期后补充健康告知。
过了犹豫期之后补充健康告知被退保，正常的情况下是退还保险的现金价值。当然也有特殊情况，看投保人是故意没有进行健康告知，还是投保人因重大过失未履行如实告知义务。
《保险法》第16条规定如下：
第十六条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保费。
这里面要看投保人是故意不履行如实告知义务，还是因重大过失未履行如实告知义务的。一般情况下投保人主动选择补充健康告知，应该不是故意隐瞒，但也不妨碍出现套利情况。
那啥是套利呢？
假如我是保险代理员，辛辛苦苦卖了一张保单，没要求客户进行健康告知，成功承保，保险公司把佣金发给我了。然后我让客户补充健康告知，保险公司重新核保后，发现客户身体异常，拒保，退还保费。
这个案例中就会出现套利的情况，我无形中赚取了佣金，保险公司就会出现亏损。若全都这样干，保险公司没几年就会被掏空。所以大多数情况保险公司只能退还现金价值。
03
不补充健康告知，两年不可抗辩
大家都知道保险有一个不可抗辩条款。保险合同生效两年内，保险公司如果发现客户有不如实告知，且不如实告知足以影响保险公司是否承保，保险公司可以解除保险合同。
但这块需要大家注意，解除保险合同有三个前提：生效两年内+不如实告知+不如实告知足以影响承保。这三个缺一不可。
两年后，过了不可抗辩期，保险公司也不能解除保险合同。若发生保险事故，在保险合同的保障范围内，保险公司是一定要理赔的。
下面小保说一个因健康告知的问题被拒赔的案例：某客户投保一款产品，5年左右病故被拒赔，拒赔的理由是带病投保。大家看了2年不可抗辩条款觉得保险公司应该给理赔。
关于这个案例，小保和理赔人员沟通过，一般遇到这种情况，他们都是先拒赔，若客户主张使用不可抗辩条款，再跟客户协商。
有人觉得保险公司这么做可能有问题。其实，这样做恰恰在不可抗辩条款的保护性和误伤性找到了一个均衡点，避免一些客户骗保欺诈的行为。若客户明显欺诈骗保，被拒保，客户也觉得理亏，往往双方就好妥协。
04
总结
为了自己的保障利益，不管是健康告知，还是补充告知，都要如实回答为好。这样既可让自己的健康得到保障，也可以避免不必要的理赔纠纷。
若投保的时候，真的忘记了如实告知，病情严重一定要补充健康告知，切不可隐瞒，而像普通感冒发烧这种的就不用了。