9月16日,由玛尔斯数据科技主办的玛尔斯信用管理平台新闻发布会在北京举行,中国第一个信用3.0产品由此正式发布。来自国内外的金融机构、企业代表、专家学者、媒体参加了此次发布会,中国中小商业企业协会与玛尔斯数据科技在现场达成合作。

玛尔斯数据科技的首席科学家、牛津大学教授Peter Grindrod解读了玛尔斯信用管理平台的领先科技。首席执行官刘键伟先生向在场来宾展示了玛尔斯信用管理平台在中国进出口行业的最新应用成果。目前,玛尔斯信用管理平台已分析出中国外贸企业的上百种行为模式,据此评估外贸企业相对应的信用风险,并且预测出不同行为模式的发展方向,量化出企业风险传导的影响力。

除了正式推出玛尔斯信用管理平台,玛尔斯数据科技还发布了一带一路智能大数据中台。这个大数据中台聚合了出口商、进口商等多个主体的多维度数据,通过多层架构的模型体系建设,敏捷、灵活地将模型结果提供给相关需求方。

会后,记者对主办方和参会嘉宾进行了现场采访。

记者:玛尔斯信用管理平台和其他的企业信用评估、评级系统相比,有什么独特之处和优势?

Peter教授:玛尔斯,英文是bMARS(Behavior Model of Association Risk System),指的是基于企业行为模式进行分析的信用风险管理系统。其他企业信用评估、评级系统主要是分析企业的各项基本指标,特别是财务指标;玛尔斯信用管理平台分析的是企业行为数据,比如,企业最近的交易行为数据。

财务数据可以造假,这会导致信用评估出现错误;而企业行为很难造假,玛尔斯能更加真实、客观地评估企业信用。

记者:当前企业信用评估、评级存在哪些问题?玛尔斯信用管理平台为什么可以解决这些问题?

刘键伟:当前企业信用评估、评级存在的最大的问题是:评估的模型参数往往是企业的财务数据,而财务数据容易造假,会导致评估、评级出现错误。

此外,在对中小企业进行信用风险分析时,考虑到信用评估成本,评估机构大多笼统地使用大中型企业的评估标准,这会对中小企业的信用产生误判。

玛尔斯信用管理平台分析的是企业行为模式而非财务数据,这就解决了当前企业信用评估的最大问题。通过分析企业行为模式进行信用评估,与传统信用评估方式相比,还有一个优点:可以利用有限的历史信息进行评估,这对评估信用信息有限的中小企业信用十分有用。

记者:玛尔斯信用管理平台有什么作用和意义?

刘键伟:对于金融机构来说,玛尔斯可以丰富他们的风控手段,帮助金融机构降低金融服务坏账率,发掘此前被传统信用评估忽略的优质企业客户。

不同于其他企业信用评估或评级,玛尔斯不仅能帮助金融机构,还能帮助企业。对于企业来说,玛尔斯能够为企业管理自身信用风险提供指导,提升其信用管理水平,从而帮助企业获得更多的金融服务。这些对解决民营、中小企业融资难题,建立我国的社会信用体系都具有重要意义。

记者:玛尔斯信用管理平台只适用于进出口行业吗?

刘键伟:玛尔斯不只适用于进出口行业。进出口行业只是玛尔斯的应用场景之一,接下来会陆续推出其他行业和领域的应用。

记者:为什么和玛尔斯数据科技合作?

中国中小商业企业协会执行秘书长沈亚桂:为中小企业担当是我们中国中小商业企业协会的宗旨之一,协会下设信用工作委员会,承担着由我国商务部和国资委主管授权的全国中小行业企业信用等级评价工作,也设有融资服务办公室,为会员企业提供融资服务。国内很多信用评估机构的评估方式更多地是针对大中型企业,对中小企业不一定适用。玛尔斯可以根据企业有限的历史信息进行信用评估,这对中小企业信用评估来说是非常好的方式。我们协会希望能切实为中小企业提供信用评估和融资服务,所以和玛尔斯数据科技合作。