本文由亚太私人银行家协会对AFG首席顾问郑伟的专访（英文版）翻译和整理而成。
前言：近日AFG首席慈善顾问郑伟接受大中华区私人银行家协会(英文缩写APB)会员期刊的采访，就慈善构架助力新财富家族传承的话题分享看法。亚洲令人咋舌的个人财富增长也创造了一个巨大的机会，亚洲的家族财富顾问与法律顾问可以与慈善专家一起跨界协作，帮助亚洲的财富新贵设立专业的慈善构架，以助力家族重要价值观的传承与延续，真正破解“富不过三代”的密码。
提供慈善规划会吸引客户推荐其他资源，高净值客户不会花太多时间与朋友讨论税务规划，但他们喜欢谈论自己的慈善事业。新财富家族在邀请朋友参加慈善晚会和其他慈善活动时，有着更加体面地感觉。慈善规划被整合到公司的整体财富规划中，对许多高净值客户来说，慈善已经是他们生活不可分割的一部分。而对家族办公室来说，这是一项优质的增值服务，客户直到听了介绍后才知道这正是他们想要的。
新财富家族的慈善架构，有助于为家族创造持久的传承力量和强大品牌
从全球范围看，慈善事业正逐渐在家族办公室中站稳脚跟。大多数老牌家族在他们的家族规划中已经横向地建立起了自己的慈善架构；他们还聘请内部或外部的慈善顾问/专业人士，在从概念化到执行的方方面面来帮助指导他们的家族成员和家族企业开展慈善事务。
对于新财富家族，尤其是亚洲的新财富家族来说，慈善事业才刚刚开始成为家族理财办公室的组成部分，许多家族甚至还没有开始。新富家族，尤其是亚洲的新富家族，有大量的机会通过整合和改良旧财富家族的最佳实践来合理构建他们自己的慈善事业。当我提到构建机会时，我指的是那些尚未把建立在岸/离岸慈善基金会/信托机构纳入总体家族规划或作为家族信托组成部分的家族。举个具体的例子，马云和蔡崇信在瑞士信贷的帮助下，在新加坡成立了自己的慈善信托基金，并把阿里巴巴约2%的股份归入该慈善信托基金账下，该信托基金目前价值近50亿美元。这只是一个例子，有很多新财富家族只是随意地进行慈善捐赠，而没有建立一个适当的慈善架构。亚洲的慈善顾问和财富管理顾问有大量的机会携手合作，指导他们的客户建立合适的慈善架构，以点燃和保持他们的捐赠热情。
当我们和一个家族客户谈到做慈善的时候，我们需要提醒他们，这不仅仅是对一个特定的非营利组织的一笔随机的或一次性的慈善捐赠，而更多的是创造一个他们自己的慈善架构，这样，他们的家族遗产和捐赠能力可以持续下去，以至永远。简单计算一下，假设一个家族客户愿意每年支持10名大学生每人5000美元的奖学金项目，也即他们每年需要捐赠学校5万美元。那么这个家族可以建立一个慈善架构，一个慈善信托或基金会，资产在100万美元以上，这样每年至少可以产生5%的回报，以用于这个家族的慈善捐赠。慈善机构有助于为家族创造持久的传承力量和强大品牌。
“老钱”和“新钱”在一起，协同与合作捐赠是全球家族办公室慈善事务中的新趋势
在捐赠的同时，全球家族也关心在捐赠的过程中所产生的关系和协同效应。协同捐赠很有意义，因为首先它结合了尽职调查的过程，让不同的家庭更容易团结在一起做出集体决策。这就像一个好的风险投资或私募股权项目，可以更容易吸引到很多投资人共同投资。其次，在协同捐赠中建立起来的信任关系对各家族，特别是对不同国家的家族来说是很有价值的，它在促进其他类型纽带形成方面有进一步的协同作用。我看到过这样的例子，一个中国玻璃制造商家族和一个美国私人飞机企业主在慈善事业中建立了信任关系，同时也建立了互利的商业关系。背后的逻辑很简单：如果一个家族捐出了很多钱，那么在与这个家族做生意时就不太可能遇到欺诈行为。这种逻辑尤其适用于跨境合作关系。
这就是为什么我看到亚洲新财富家族和欧美老财富家族对于加强交流，并一起做慈善的需求都在增长的原因。这种趋势就是我所说的慈善领域的“老钱”和“新钱”。我看到中国家族成员越来越有兴趣访问美国和欧洲的老牌家族。另一方面，洛克菲勒基金会等老牌家族基金会也开始制定新的战略，以激励亚洲的新财富家族更多地参与进来，利用他们的财富共同投资，创造全球影响力。这绝对是一个双赢的局面。它所带来的信任关系，尤其是在充满紧张的当今世界中，对于在这些家庭之间创造进一步的协同作用将是非常宝贵的。
这真的很多样化。例如，洛克菲勒家族现有300多名成员，不同的家族成员在各自喜欢的慈善领域和具体项目上有着非常不同的品味和选择。慈善事业的美妙之一就在于其选择的多样性，它可以满足家族成员的不同偏好。尽管总体而言，不同文化中有不同的偏好领域：宗教信仰、教育和公共服务是美国最受欢迎的三大领域，而对许多亚洲家族来说，教育是最普遍、也是最受欢迎的捐赠领域，也可以说“教育”事业是华人企业家的信仰，我们看到包括像马云和李嘉诚这样的商业巨子都把现在很大的一块慈善投入和个人经历放在教育领域。
商业经验与战略慈善的结合让慈善影响力投资备受青睐
首先，为商业赋予意义正在成为一种全球现象，这促使企业领导人思考如何将商业和意义结合起来。特别是在社交媒体占主导地位的今天，管理企业的意义对于管理风险而言是至关重要的，这些风险可能会在一夜之间摧毁一家任何规模的公司。为企业找到意义也有助于吸引、留住和培养企业中最优秀的人才。千禧一代不只是在找份工作，他们也关注工作的意义。
其次，财富二代的口味通常更喜欢那些有意义的产品和服务。盈利能力和回报率不再是唯一重要的因素。正是这些产品和服务所带来的内容、故事和影响改变着下一代成员。对于通常只有一个孩子的中国家庭来说，如果父母不想让他们的独生子女参与他们的生意，或者认为子女没有能力管理家族生意，那么他们会考虑建立一个慈善机构，为他们的孩子创造一个有意义的和体面的工作。
第三，如今可供家族办公室进行慈善投资的选择更多了。除了传统的慈善捐赠，你还可以把影响力投资作为VC/PE基金的一部分，或者你也可以在资产管理中做ESG/可持续投资。如今，影响力的定义也越来越宽泛，家族理财办公室从事影响力事务的选择也越来越多。
相比在人类历史上存在了许多世代的传统慈善事业，ESG、责任投资和影响力投资是非常新的概念。我不认为它们只是仍然非常注重慈善捐赠的传统慈善的延伸，但它们的确可以成为传统慈善的延伸。
答案与我前面提到的慈善结构化问题高度相关。传统慈善事业产生了大量的慈善机构，这些慈善机构积累了大量的财富和资源，拥有大量的资产。许多家族基金会拥有数十亿美元的资产，例如哈佛这样的大型教育基金会，其捐赠规模超过383亿美元。这些传统的慈善机构推动了早期的ESG、责任投资和影响力投资等概念。因为本质上慈善机构下的所有资产都是为善的，他们肯定会鼓励和接受那些为善的投资方式，比如我们所讨论的这三个概念。影响力投资这个词也来自传统的慈善机构洛克菲勒基金会的慈善实践的创新化进程。
慈善事业将真正塑造新财富家族的永续传承与名声荣誉
当涉及慈善事业时，第一代通常是被动的。他们从事慈善事业通常是因为来自外部利益相关者、声誉管理或其他亿万富翁同侪的压力。第二代人会逐渐接受慈善事业，将其作为家庭生活和事业的必要组成部分，因为他们通过实际行动看到了慈善事业的价值和好处。他们通常是最愿意开始探索并建立一个适当的慈善结构来管理其家族慈善事业的人。随着第三代、第四代和第五代人的到来，慈善事业将真正成为家庭成员生活方式的一部分。几代人从事慈善事业所带来的高贵和体面，真正塑造了家族的永续传承与名声荣誉。
慈善事业是将核心家庭价值观传递给下一代的重要方式，慈善架构保证了价值体系世代传承。如果看一下现在许多新富的中国家庭所面临的最大挑战，你就会发现，保存财富从来不是最具挑战性的问题，因为保存家族财富有许多产品选择和解决方案。真正让第一代担忧的，是他们的独生子女没有保留那些推动第一代成功的核心价值观，如创业精神、对世界的好奇心与征服感以及对社会不同阶层需求及动机的深刻洞察与理解，而慈善事业可以在解决这一特殊矛盾方面发挥宝贵作用。
如果你还没有开始行动，那么你正在错过在那些能为令人费解的人生提供答案的领域中寻找有价值的目标的机会，错过那些能给你带来慈善以外巨大协同效应的信任关系，错过让你在世界上产生积极影响力的易逝的机会。 你们要给人，就必有给你们的； 你们行善事，而得到的常常更多。
郑伟
首席慈善顾问，新加坡AFG公益慈善筹款联盟
郑伟是新加坡AFG公益慈善筹款联盟(Alliance For Good)首席慈善顾问，深圳国际公益学院课程导师，新加坡国立大学新加坡星展银行亚洲社会企业大赛评委及新加坡国立大学-支付宝东南亚社会创新大赛评委，香港中国商会青委会委员，大中华地区私人银行家协会慈善局首席顾问以及亚洲家族办公室协会顾问委员。
郑伟自2006 年起就职于国际计划(国际儿童发展组织，每年筹款金额约10亿美金)多伦多办公室学习并实践非营利组织的捐赠者服务工作。后加入联合国儿童基金会（UNICEF，联合国下属全球第一大公募慈善基金，每年机构慈善募款金额超过60亿美金）驻华代表处。2016年郑伟在美国洛克菲勒家族慈善顾问办公室开展工作交流，深度参与实践洛克菲勒家族慈善以及美国各大私募慈善基金会以及家族办公室对于各类捐赠工具包括慈善信托的战略考量和有效运用。郑伟在服务于国内外顶尖公益组织的职业生涯中，在公益组织与私营部门的跨界合作和创新积累了丰富实战经验。