11月6日，据财经媒体WEMONEY报道，知名互金平台达飞宣布自2019年11月6日起，正式启动向持牌金融机构转型的工作并于即日起关闭线上充值，出借人资金将全额兑付。北京互金协会相关负责人也表示已收到达飞的转型申请。

随着监管对P2P以及现金贷的各种打压，业内可以说是一片哀嚎，但与此同时也让持牌机构看到了生机，持牌经营不但为P2P网贷平台的转型带来希望，也将成为未来消费金融的主要发展趋势。在这种新形势下，不少平台开启了收购之路，达飞便是其中之一。

10月中旬，新三板公司阳光小贷(832382.OC)连续发布多则公告，称拟向全国中小企业股份转让系统申请办理股票在新三板的终止挂牌事宜，这里面的主要原因就是阳光小贷在9月被港股上市公司达飞控股(01826.HK)收购了部分股权。

达飞控股公告显示，阳光小贷目前已经取得互联网小贷牌照，对于此次收购，达飞控股表示，达飞方面一直向阳光小贷转介有财务需要的潜在以及合适客户，鉴于公司此前与阳光小贷已形成互利的业务关系，收购事项将加强有关业务关系。阳光小贷的业务与达飞控股有关的为个别人士提供金融相关信息及技术服务的方向及业务一致，并于未来可为集团带来正面回报。

达飞急于收购阳光小贷目的较为明确，但达飞控股旗下现金贷业务却存在诸多问题，在不断遭受争议的同时，也给其转型之路蒙上了一层阴影。

达飞云贷、即有分期涉及套路贷、暴力催收问题

近期达飞云贷的不少用户进行了大量投诉，投诉问题涉及套路贷、阴阳合同、暴力催收以及超范围收集个人信息、骚扰通讯录好友等情况。

用户茶先生称向达飞云贷借款24000元，期限90天，分别在8/9月被分多次累计收取了4000元保证押金，每个月服务费加利息高达1800元。

另有多位借款人投诉，达飞云贷是高利贷、套路贷，借款期限三个月，被强制购买服务包和维护费，不买不能借款，一个月光服务包就六七百，高的多达上千，还有月度维护费、扣质保金等变相收取砍头息，实际到账和借款金额也不符。

杨先生投诉称，本人在达飞云贷上一共借款8000元，逾期罚息高达12000元，经多次协商本金利息依然高达16000元，远超国家规定，期间还遭受暴力催收、恐吓。

关于达飞云贷涉及砍头息、高利贷以及非法催收等问题已在2018年便有了集体投诉专题，目前专题累计访问量高达近9万余次，有效投诉量1166件。

被投诉主体为达飞云贷科技（北京）有限公司，不少借款人已向中互金、当地银监局、金融工作局进行了投诉。

除了达飞云贷，遭遇投诉的还有即有分期。

即有分期在聚投诉同样也遭受高利贷、暴力催收投诉多达3000余条，其集体投诉专题，涉及联合手机店欺骗、骚扰催收等问题，有效投诉量多达2200多件，专题访问量高达惊人的14.7万余次。而即有分期的相关投诉解决量仅在10%左右。

公开信息显示，即有分期由深圳即有分期信息科技有限公司运营，是深圳市即有科技集团有限公司旗下品牌。深圳即有历史股东深圳前海达飞金融服务有限公司曾100%控股，即使目前深圳前海达飞也持有深圳即有49%股份为第二大股东，其背后实控人为达飞控股董事长高云红。

据公开信息显示，达飞云贷主要提供依托大数据风控技术的消费分期产品，线上服务由分期商城提供，线下服务由达分期提供。二者均存在诸多问题。

达飞云贷苹果App下载评论区显示，近期该软件被大量投诉存在高利贷、通过办理信用卡等方式诱骗开通网贷，骗取个人信息的问题。

不少借款人向App专项治理工作组投诉，并得到了反馈，根据借款人的相关线索已经纳入评估。

变相砍头息和额外服务费均由达飞一手操控，多家机构参与放款

值得注意的的是，在达飞云贷的众多投诉中，张先生称其在2019年3月5日从达飞云贷借款14000元，App显示借款16800元，被变相扣取砍头息2800的质保金并按16800元计息，后期查询银行流水和征信得知该笔借款由晋商消费金融股份有限公司发放。2019年4月3日借款20000元，App显示借款24000元，被扣4000质保金并按24000元计息，该笔借款由湖北消费金融股份有限公司发放。两笔借款以服务包的方式多次扣取了额外服务费，并均由上海阔礼商务咨询有限公司收取，催收期间采取骚扰、恐吓等暴力催收手段。

企查查显示，上海阔礼法人乔建民同时是达飞微金商务咨询（北京）有限公司(简称：达飞微金)的法人，达飞微金官网显示其由达飞科技控股隶属于达飞云贷科技（北京）有限公司，由此可见达飞云贷扣取的服务包实际就是达飞云贷自己一手操控。

据借款人信息除了晋商消金和湖北消金，参与达飞云贷放款的还有海尔消费金融、石嘴山银行和江西银行等，并都通过上海阔礼以服务包的形式变相扣取了服务费。企查查显示深圳达飞还是石嘴山银行第三大股东。

由此可见，利益驱使之下，持牌机构也不惜以身试法。

达飞控股主要收入来自贷前服务，催收方曾被抓

公开信息显示，达飞云贷由达飞云贷科技（北京）有限公司运营，隶属于深圳达飞科技控股有限公司，背后实控人为高云红，旗下品牌有达飞云贷、达飞金控、7贷金融、达飞微金等产品，涉及期货、贵金属、金融大数据和现金贷等业务，达飞控股已在港股上市。

据达飞控股2019年中报显示，其营收达6.4亿港元，净利润1.8亿港元，同比大幅增长7503%。

其中金融业务的贷款前服务实现收益4.41亿港元，占总收入的68%，2.84亿的利润，占整体利润的95%。

由此不难看出，金融业务为达飞控股带来高速增长，已成为业绩增长的主要来源，并且其主要收入是来自贷前服务费而不是利息。

达飞控股的高速发展，伴随着诸多诟病。这里面不仅有达飞控股旗下多个现金贷App涉及套路高利贷、暴力催收的违法违规行为，还有一定的管理混乱。

2019年10月31日，达飞控股发布公告，财务总监刘信邦已辞职。一般像这种重要高管的离职，都隐藏着风险。

另外达飞控股耗资5844万收购大同开发区阳光小额贷款股份有限公司的19.48%股权事宜，目前据最新公告已经延期。

2019年4月，贷后催收巨头淳锋资产管理有限公司被深圳公安一窝端，经审讯该公司主要业务是替达飞等现金贷平台进行借贷款项催收。淳锋资产在业内颇具盛名，自称贷后催收巨头，其重要客户之一就是达飞。在淳锋资产官网可以看到，合作伙伴中达飞被排在第一位。

近日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合下发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，引发业界关注。

其中第五条明确规定：非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。并规定额外收取的费用均为违法所得。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务的暴力催收行为应从重处罚。

根据数以千记的借款人投诉来看，达飞系列现金贷的质保金、服务包和暴力催收现象均触及以上条款，对于有过淳锋资产这个已落网合作伙伴的达飞来说，应该引起足够的重视。