潮汕地区有句谚语叫“无赊不成商”，说的是以前的潮商做生意时大多资本薄、现金少，难免发生互相借贷和赊欠的情况。当时的潮商基本全靠信用维持，“在信用未坠时期，市上商人一经口头应诺，虽转瞬市情丕变，至于倾家荡产也皆履行诺约，不甘食言”。

在传统经济学的角度，“赊账”这种行业惯例的发生，总是被解释为市面上流通的小面值的货币太少的缘故。在现代金融制度刚刚出现的时候，体制还没有完善，市面流通的小面值货币太少，常常发生“钱荒”。这时候，商人们特别是小商贩，会采用赊账的办法来应付缺少零钱找换的实际问题。

但在黄挺、陈利江所著的《潮州商帮》一书中，潮汕本土的文化学者却提出来一种新的观点——他们认为，旧时潮人的“无赊不成商”，还可以从民间宗教“许愿谢神”的风俗制度去作解释。

岁末的潮汕地区，家家户户忙着谢神。关于潮州民间“许愿谢神”的风俗制度，在1937年沈敏所著的《潮州年节风俗谈》中就有比较详细的描写。从中我们可以了解到，潮汕人的“谢神”其实有两种：

一种是普遍的谢神。因为一家人这一年又平安过来了，要答谢神恩，这是信仰者的感恩。

另一种是“许愿还神”。先前在神明面前许了愿，许愿的时候，有什么要求，要怎样答谢，都讲清楚。年终，目的达到了，就必须还神。

学者们指出，这种做法，实际上是先要了东西，给了价，到一定时间，再按原来的许诺酬还。赊账的办法，可以说是在商业活动中对这种做法的模仿。在“许愿还神”的过程中，人与神之间有一种口头的契约关系。我们因此可以设想，商业活动中依赖于双方信用的口头契约的出现，是由于“许愿还神”的风俗制度的影响。

广东人常说，拜得神多自有神庇佑。这里的“多”，除了次数多，也许还有一个神灵多的意思。潮汕是一个多神崇拜的地区，原先居住在此处的多是海民和山民，面对的自然环境不同，需要能够提供特定保护的神灵也自然不同。海民和山民的迁徙又把各自的神灵带到其他地方。

另一位潮汕文化研究者欧怀琳也曾经提过潮汕人的“拜神经济学”。他这么解释潮汕地区多神崇拜的缘由——毕竟，求神是很虚无缥缈的事，多求一个神就多一份保障，多拜一个神多一份保佑，就等于多了一份保险，而且支出的祭品是不会因此而增加的，不过是多叩一个头，多点一支香而已，是很划得来的，只要能换来平安、发财，又何乐而不为呢？再加上人拜我拜的从众心理，多神崇拜就出现了。

如学者所说，从潮汕人对多种神明的一致对待、一齐祭拜，可以看出潮汕人那种强烈的保险意识、侥幸心理，甚至有点滑头。连拜神也精明，那么做生意也就足够精明了，最后形成潮商也就不在话下。

参考资料：黄挺 陈利江《潮州商帮》、欧怀琳《潮商的拜神经济学》

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