湖南卫视：刘彦斌5分钟讲理财 ⬇

湖南卫视《越策越开心》节目，邀请的嘉宾是国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌，主题是“理财”，刘彦斌讲解幽默风趣，一些关于理财的基本理念，也简明易懂，令人颇有启发。

刘彦斌精彩语录

√什么是理财：理财的一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。理财是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱这三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。

√如何理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水，理财就是“修水库，打深井，筑堤坝。”

关于财富管理那些事儿

1.理财的三个环节

1.攒钱：挣一个花两个，一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2.生钱：基金、股票、债券、不动产等。

3.护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外保险、住院保险、大病保险。

2.挣钱一阵子，花钱一辈子

我们的生命就像一条射线，从0岁开始，无论路途多长，终将也会老去。我们的生命可以分为三个时期：教育期、奋斗期、养老期。

在教育期，我们在父母的保护下长大，我们所有的生活费用都靠父母承担。在奋斗期，我们为事业奋斗，追求美好生活，这是人生的黄金阶段。

在养老期，我们开始步入退休，收入减少，医疗方面的开销却逐步增大。无论在哪个人生阶段，我们都离不开衣、食、住、行。

所以说，人生就是一个漫长的消费过程，这就是我们的支出线。有支出线，当然也有收入线。在教育期和养老期，我们基本上是没有收入或者较少的收入。只有22岁到60岁这段奋斗期间，才是我们的收入线。

所以，我们真正赚钱的时间也就38年左右。在这期间，我们会陆续完成人生中的大事。比如买房、买车、创业、成家、生儿育女、赡养父母等。

除去各种开支剩下来的盈余，就称为财富蓄水池。

一个人就算再有本事，有两大风险也是抵挡不住的。一个是疾病，一个是意外。父母照顾了我们前半生，我们是否需要照顾他们的后半生？结婚时相约一生一世，我们是否需要履行陪伴、照顾她的承诺？孩子是整个家庭的希望，我们是否能给他更好的未来？

这些都是我们肩上的责任。当风险来临时，谁替我们承担？

即使我们没有发生重疾和意外，养老也是一个难题。不考虑通货膨胀，只算吃饭，就算30元每天，20年，一对夫妻，就需要这么多钱：30元×365天×20年×2人= 43.8万元这还不包括养生、旅游等其他日常开支，我们是否已经做好了充足的准备？

3.如何进行资产配置

收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱：6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币基金。

第二份：保命的钱：三至五年生活费，定存、国债、商业保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱：五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

4.赚到钱不等于守到钱

财富就像水，会流动，会蒸发，会冻结，财富没有真正的主人。我和您一样，今天有钱不代表明天有钱，所以要提前规划，将家庭资产和企业资产隔离，专款专用。

>>> 股票像情人，财尽人去。股票的涨跌让人心潮澎拜或者心如死灰，情人的态度也让人有如此感受。情人从来不会替你节省，花光你的钱之后立马就会离开。股票也是如此，几个跌停，你就发现账户里没钱了。对于普通人来说，最好是远离股票，就像远离那些见不得光的情人。有情人的男人，往往结局就是存款变余额，余额变成手续费。

>>> 银行像妻子，各安天命。银行是平时人们打交道最多的金融部门，钱基本上都存在银行里，平时交个什么费用，也都是去银行。银行的服务有时好有时不好，娶个妻子也可能幸福或不幸福，就好像丈夫如果是事业能人，妻子就会将家务事处理得妥妥帖帖，而如果丈夫很穷，则需要在家里分担家务，回家也要看妻子脸色。甚至，妻子可能因此和丈夫离婚，就像现在银行破产，你存的钱最后竹篮打水一场空。

>>> 保险像母亲，不离不弃。保险，就如同母亲一样，有着如同母爱那样伟大的品质。平时有人与你谈保险，谈生老病死，你会不爱听，你会厌烦。如果你是一个没耐心的人，你甚至会因此憎恶保险。但保险却真正是不离不弃的理财方式，在你荣耀时，它默默地在你身后保护着你；当你遭遇失败或意外时，它竭尽所能地保护你，为你遮风挡雨，帮你东山再起。

我劝你买保险，你说你有钱，不怕，不需要保险。真相是什么，千万别说你有钱。再有钱，也害怕意外；再有钱，也敌不过风险；再有钱，灾难来临时，很可能辛辛苦苦最后白忙一场。没有保险兜底，千万别说你有钱！