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20万元购买银行大额存单好,还是大额存款好?两者有什么区别?

20万元是购买银行大额存单,还是大额存款,两者有啥区别?

什么是大额存单

大额存单是2015年6月15日正式推出的储蓄类产品,它是银行业存款金融机构为个人、非金融企业、组织等发行的大额存款凭证,与一般存款相比、大额存单具有提前转让权,期限需要大于7天,投资门槛高,最低起存20万,投资金额需整数。大额存单同为存款类产品,但大额存单利率较高,在基准利率上,利率上浮最高可达45%。

什么是大额存款

银行推出大额存款以吸引资金,最低起存门槛为5万元,不同银行设立的起存门槛不尽相同。大额存款利率由储户与银行协商确定。存款利率是固定的,不具有复利效应。如果利率调整,原约定的协议利率不受影响。

大额存单与大额存款的利率比较

第一、大额存单

大额存单最低起存门槛为20万,同时也有30万,50万,80万,100万等,不同银行设定不同金额起存门槛,利率也不尽相同。以xx银行的大额存单为例,20万起存门槛、一年期利率2.18%、二年期利率3.1%、三年期利率3.61%、五年期利率3.73%;30万起存门槛一年期利率2.28%、二年期利率3.192%、三年期利率3.66%、五年期利率3.78%。自2019年12月出台暂停靠档计息,目前大额存单多只有按月计息的方式。

第二、大额存款

一般的通知存款利率是由存款与银行之间协商确定下来的,这个需要去存才能知道利率。而银行APP上挂靠的特色存款类产品,例如xx银行的特色存款,5000元起存门槛,3年期利率为3.56%、5万元起存,1年期利率为2.1%、3年期利率为3.61%;10万元起存,1年期利率为2.25%、2年期利率为3.15%、3年期利率为3.66%。

从产品期限,起存门槛,利率综合来看,20万元不管是选择20万起存大额存单3年期利率3.61%,还是10万起存的特色大额存款3年期利率3.66%,利率相差不是很大,两者均是按月付息,你这20万元若在未来几年不动用,选择20万大额存单三年期利率3.61%,下个月开始每个月预计收益为620元左右。如选择大额存款10万起存三年期利率3.66%、下个月开始每个月预计收益为610元左右。这样一对比,大额存单的预期收益大额存款还高。

大额存单和大额存款均为银行推出的存款类产品,风险非常低,固收类保本类型,基本上可以称得上是没什么风险,对于资金量较大,且不想投资较高风险类产品的投资者来讲,大额存单和大额存款都是一个不错的选择,其收益稳定,且每个月会派发一次利息,这个利息会直接发放至银行卡账户中,增加现金流,如果暂时用不到,这笔利息到账后你仍可以拿出来投资,一举两得。

谜桔

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