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二十万元是存款银行大额存款,还是大额存单?两者之间有什么区别

大额存单和大额存款,看似一字之差实则相差天壤之别!

大额存单与大额存款本质上都是银行的存款类产品,如果你到银行找大堂经理说要办大额存单,她会告诉你如何办理,你若说办理大额存款她会懵一下,然后在你的解释下带你办理大额存款。

如果要从两者之间选择,懂存款的人都会选择大额存单的。

为什么要选择大额存单?

大额存单是国家2015年6月正式推出的,管理的规定是《大额存单管理暂行办法》最初大额存单的起购金额是30万元,机关团体一千万,在2016年国家将起购的金额降至20万元,

同样是存款20万元,大额存单的利息往往要比大额存款的利息要高,根据2015年存款保险条例,存款50万元本息是受保险保护的,其安全性都是一样的,这就是为什么大家都选择大额存单的原因。

在当前很多人不愿意承担较大的理财风险,但又想得到普通银行存款更多的利息,所以就会选择大额存单。

什么是大额存款?

大额存款是银行的一种存款业务,主要是为了吸引大额资金推出的,通常情况下需要在5万元以上才能称得上大额存款也称(通知存款)。

一般分为一天通知存款和7天通知存款,一天通知存款利率在0.8%左右,7天通知存款利率在1.35%,比活期利率高一些。

但是大额存款就不一样了,利率会和普通的银行存款利率持平,也可能会略高于普通存款,通常是不会高于大额存单的。

大额存单有什么特点?

1存款门槛较高

大额存单有靠档计息的功能,现在各家银行将大额存单分几个级别,20万,50万,100万等,不同等级的门槛,那么利率也是有差别的。

2利率比较高

大额存单的利率基本为基准的利率上浮40%-55%,这个利率高于传统的定期存款。

3流动性高

除了三个月期限的大额存单,其它期限的大额存单都有两次提前支取的机会,同时提前部分支取,支取部分的利息也不会直接记为活期,而是根据实际存期减去存款时间天数的票面利息。

4大额存单可以质押,转让

银行大额存单在存储期间,如有短期资金需求,可以将银行大额存单质押给发行的商业银行,从而获得资金周转,或者可以提前转让,但转让的期限不能短于7天。

大额存款特点

1存款门槛低

大额存款一般没有额度限制,起点比较低,不用20万基本上最高5万就可以达到最高利率,有些银行1万就可以。

2利率比普通定期利率要高

银行大额存款一般都是中小银行揽储优惠活动而专门设置的产品,只要储存金额超过5万元就可以享受更高的利率和优惠,通常比普通的定期存款利率高一些。

3存储时间不确定,不随时有

大额存款有可能是银行的一个阶段活动的特殊产品,过了这个时间活动结束了,大额存款就不再办理了,所以不是属于银行随时有的产品。

额存单和大额存款有什么区别?

一,起存门槛不同

大额存单的起存门槛为20万元,大额存款的起存金额是5万,有些银行是1万。

二,利率上的区别

大额存单的利率一般可以在央行的基础利率上浮40%-55%,而大额存款利率一般只在央行基准存款利率基础上上浮30%。

三,流动性差异

银行大额存款一旦约定了存款期限,一般不建议提前支取,因为提前支取损失的利息很大,相对于大额存单来说是比较灵活,流动性强,即便大额存单提前支取也会靠档计息,利息损失小于大额存款。

综上:大额存单是专门为大金额存款人设计的产品,因此如果手中有20万存款就考虑大额存单存款,大额存单是银行发行的存款凭证,可以转让,质押等,而大额存款本质就是定期存款,只不过额度比较高而已。

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