21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 9月7日，在国新办举行国务院政策例行吹风会上，人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜，人民银行货币政策司司长孙国峰介绍了支持中小微企业发展的相关情况。
稳增长、保就业，重在保市场主体，特别是量大面广的中小企业。潘功胜表示：“我们会在已经出台的一些惠企政策，尤其是支持中小微企业的金融政策基础上，进一步加大政策支持力度。”
具体有五个方面：1.新增3000亿元支小再贷款额度；2.加大普惠小微信用贷款支持政策的实施力度；3.发挥好地方政府融资担保机构作用，提升覆盖面，降低担保费率；4.创新供应链金融服务模式，解决中小微企业应收账款被占用导致的资金周转困难；5.强化中小微企业金融服务能力建设。
中小微企业融资便利性显著提升
今年以来，人民银行保持了银行体系的流动性合理充裕，继续实施好两项直达实体经济货币政策工具，持续提升商业银行中小微企业金融服务能力，督促银行进一步完善内部资源配置和考核激励机制，加强对重点领域和行业的企业支持。潘功胜表示，“总的来看，金融服务能力持续提升，对中小微企业融资支持力度不断加大。”
一是货币信贷总量合理增长。2021年7月末，社会融资规模存量302万亿，同比增长10.7%。广义货币M2余额230万亿，同比增长8.3%。这两项指标增速和疫情前大体相当，与名义GDP增速基本匹配。今年1-7月份，人民币贷款新增13.8万亿元，比去年1-7月多增7582亿元。
二是小微企业融资呈现“量增、面扩、价降”的局面。2021年7月末，中小微企业法人贷款余额72.4万亿元，占全部企业贷款65.7%。其中，普惠小微贷款余额17.8万亿元，同比增长29.3%。支持小微企业经营主体3893万户，同比增长29.5%。7月新发放普惠小微贷款企业贷款利率4.93%，较上年末下降0.15个百分点。
三是两项直达实体经济货币政策工具效果明显。第一项是小微企业延期还本付息政策工具。2020年到今年7月末，全国银行业金融机构累计延期还本付息贷款12.5万亿，其中支持中小微企业延期还本付息10.2万亿。第二项是普惠小微信用贷款支持工具。从去年6月以来，普惠小微信用贷款累计发放6.1万亿元，占同期累计发放的普惠小微贷款的29%，较两项政策实施前提升8个百分点。
四是中小微企业融资便利性显著提升。今年上半年，人民银行应收账款融资服务平台共促成中小微企业融资2万笔、6291亿元，同比增长了40%和10%。外汇局搭建了服务于外贸企业的跨境金融区块链服务平台，到7月末平台服务的中小微外贸企业8343家，累计完成融资1000多亿美元。
五是重点行业和区域的支持力度不断加大。人民银行会同相关部门加大对航空、文化旅游、住宿餐饮、零售、外贸等领域企业的金融支持。加强信贷结构优化调整，引导加大对绿色发展、科技创新、制造业等领域企业特别是中小微企业的信贷投放。同时，对东北三省等10个信贷增长缓慢地区新增再贷款额度2000亿元，初步扭转了长期以来这些地区贷款少增的局面。
小微企业融资成本稳中有降
2021年7月，降准释放1万亿元长期资金，有效增加了金融机构支持实体经济的长期资金来源，引导金融机构积极运用降准资金，加大对小微企业的支持力度。同时，降准降低了金融机构资金成本约130亿元，通过金融机构传导促进小微企业融资成本稳中有降，
关于小微企业成本问题。孙国峰表示：“小微企业成本包括原材料、劳动力等要素成本和资金成本。要素成本最近讨论比较多，大宗商品价格上涨使得部分劳动密集型、议价能力弱、对原材料价格敏感的小微企业受到较大影响，值得高度关注，并加大政策支持力度。”
今年以来，人民银行坚持稳健的货币政策，保持了流动性合理充裕和货币信贷合理增长，同时持续深化贷款市场报价利率改革，优化存款利率监管，将存款利率自律上限改为在存款基准利率上加点确定，显著改善了存款市场的竞争秩序。
今年7月，金融机构活期存款和定期存款利率分别为0.32%和2.26%，分别较自律上限调整前的5月份持平和下降0.22个百分点。其中，三年期和五年期存款利率降幅分别为0.41个百分点和0.42个百分点。
孙国峰表示，这些改革措施效果持续显现，促进了贷款实际利率稳中有降。今年前7个月，贷款加权平均利率为5.07%，较上年同期下降0.08个百分点。其中，企业贷款加权平均利率为4.63%，较上年同期下降0.14个百分点。小微企业贷款利率降幅更大。总的来看，随着各项措施效果逐步显现，小微企业融资成本稳中有降，有效支持了小微企业的经营发展。
新增3000亿元支小再贷款额度
值得一提的是，当前中小微企业发展依然面临着很多困难。对此，潘功胜表示：“我们会在已经出台的一些惠企政策，尤其是支持中小微企业的金融政策基础上，进一步加大政策支持力度。”
具体来看，主要有以下几个方面：
第一，新增3000亿元支小再贷款额度。在今年9月-12月之内发放，人民银行提供给商业银行的再贷款利率是2.25%。商业银行拿到贷款后，发放对象主要是小微企业，发放贷款的平均利率在5.5%左右。同时采取“先贷后借”模式，保障资金使用精准性和直达性。
第二，加大普惠小微信用贷款支持政策的实施力度。按照去年国务院批准的普惠小微信用贷款支持政策工具，继续用好再贷款资金，引导银行更多地发放普惠小微信用贷款。
第三，金融机构和政府之间合作，发挥好地方政府融资担保机构作用。地方政府已经设立了不少融资担保机构，主要功能就是为小微企业融资提供增信、担保。我们的工作方向是要提升政府融资担保的覆盖面，并且要降低融资担保的费率。
第四，创新供应链金融服务模式，解决中小微企业应收账款被占用导致的资金周转困难。在宏观层面，要保持稳定的融资环境，人民银行将会同有关部门将继续督促大中型企业加大账款清欠，遵守市场支付纪律。在金融方面，我们将推动更多供应链上的核心企业，与人民银行的应收账款融资服务平台对接，发挥好平台的确权功能。指导金融机构开展供应链授信，基于中小微企业在供应链中的合同、物流等信息展开授信。在推动落实及时支付条例的基础上，推动大型企业使用商业汇票替代其他形式的账款，引导金融机构开展票据贴现和标准化票据融资，人民银行提供再贴现支持，缓解了中小微企业占款压力。
第五，强化中小微企业金融服务能力建设。从金融供给侧改革的角度，怎么样提升金融机构服务于中小微企业的金融服务能力，这是一个核心环节，包括商业银行内部资源配置、绩效考核、风险评估、尽职免责以及对金融科技的使用等。另外，我们继续发挥好财政、工信、税收等部门以及地方政府的合力，进一步提振市场需求，稳定大宗商品价格，降低中小微企业经营成本。同时，推动强化贷款风险分担补偿、信用信息共享机制建设，提升小微企业金融服务效率。