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三季报持续出炉,银行资产质量持续向好

一、从行业层面看,部分银行三季度业绩披露,整体好于预期

10月20日盘后,首批披露三季报的上市银行,业绩表现亮眼,好于市场预期,从披露的数据来看,披露业绩的银行存在以下共同点:

1、资产质量持续改善,助力利润释放。

今年以来,受益于资产质量的历史性出清,银行的不良贷款率持续下行,均达到历史低位,驱动银行利润顺利释放;拨备覆盖率维持历史高位水平,风险抵补能力较强。

2、贷款规模加速扩张,三季度信贷投放情况较好。

今年以来,银行业的整体经营环境趋于平稳向好。今年行业整体营收增长,除去年低基数效应外,主要受到规模因素的推动以及拨备释放的改善。此前市场担忧三季度的信贷投放放缓以及房企债务风险将对银行业绩有较大冲击,但从目前披露的三份三季报来看,优质银行的经营好于预期。

二、四季度随着经济向好以及房地产健康发展,银行基本面有望持续改善。

1、进入四季度后,社融的高基数效应将逐步减小。随着后续稳信贷政策、政府债发行等不断推进,社融增速有望企稳回升,进而改善经济预期。

2、房地产行业出现边际积极变化,市场对于银行坏账以及债务风险的担忧有所缓解。

9月以来,国家对房地产行业表述出现边际积极变化。一是央行、银保监会多次提及维护房地产市场的健康发展,维护住房消费者的合法权益;二是10月20日领导称目前房地产市场合理的资金需求正在得到满足。房地产个案事件风险对金融行业的外溢性可控。

三、以银行为代表的大金融板块在四季度胜率较高

统计近十年数据,四季度银行为代表的大金融有较高概率获得超额收益。确定性较高,叠加较低的估值,往往收益于年底估值切换的行情。

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