预测一：支付即服务（PaaS)

在未来的2028年，全球银行中将有50%会采用支付即服务的方式来处理支付。这是由于技术变得越来越复杂，支付渠道的数量也在不断增加，银行需要适应这个变化。

在金融服务的发展中，新的支付网络、技术、商业模式以及客户的期望，都推动着支付服务从过去的辅助服务变成了一种重要的差异化策略。因此，银行需要转型，将传统的支付基础设施改造成为具有新的部署方式、现代化和灵活的平台。

为了解决这个问题，支付即服务（PaaS）成为了一个非常重要的替代方案。PaaS供应商可以整合新的支付渠道、管理消息格式、跟进网络规则并开发面向客户的应用程序，从而帮助银行更好地维护内部资源。尽管传统的支付方式不会完全消失，但PaaS将在全球支付基础设施中扮演越来越重要的角色。

预测二：实时对公支付（Real-time B2B)

预测到2027年，随着实时网络的集成，企业间的B2B支付成本将会降低5%。

这不仅是因为实时支付速度快，还因为实时支付的成本更低，这也是客户采用新支付系统的重要原因。全天候的实时支付使得企业能够更加准确地控制支付时间，以优化现金流管理。此外，实时支付提供了更丰富的信息，可以支持额外的分析，帮助企业提高交易吞吐量，减少错误。

但是要实现这些成本优势，支付网络还需要实现更多功能，包括银行、供应商和卖家的整个价值链都需要参与其中。同时，应收和应付系统、支付与后台系统也需要重新整合，企业业务流程也需要重新设计。

预测三：C2B先买后付（C2B BNPL）

预测到2026年时，分期付款方式将占据在线购买交易的7%。

这得益于移动钱包的不断普及和先买后付应用程序的不断推广。这些应用程序在过去两三年中已经呈现指数级增长。移动应用程序是BNPL增长的重要驱动力，也可以提高商户的曝光度。此外，将BNPL选项加入电子钱包中，还能让消费者在未与BNPL供应商合作的商户处使用延期支付功能。

虽然BNPL的发展面临着种种阻力和挑战，例如限制BNPL整体渗透率、客户违约、新监管要求可能出台、利率上升等问题。但对消费者而言，BNPL仍然可能成为传统贷款的有效替代方案，并保持其增长趋势。

预测四：人工智能反诈 （AI For Fraud）

预测到2028年，随着更为复杂的人工智能即深度学习算法的应用，身份欺诈活动将有望降低约10%。对客户和金融机构而言，身份欺诈一直是一个令人担忧的问题，每年会导致数百万美元的损失。欺诈者从信用卡身份欺诈、政府文件身份欺诈和其他身份欺诈类别中获取大量数据信息。

新冠疫情使得更多业务通过网络开展，远程工作环境也为欺诈者提供了更多机会，身份验证是远程接收或传输过程中最重要的问题之一。金融技术供应商最终将开始使用更复杂的技术和算法，例如AI/ML，来检测和识别身份欺诈。生物识别解决方案是其中重要的驱动力之一。

预测五：请求支付 （Request to Pay）

预测到2024年，基于请求支付、电子发票和实时支付业务的兴起，30%的对公银行将提供对账即服务的业务，这也将会成为新型收入来源。

对账即服务的兴起为银行业提供了新的收入来源。通过提供更加高效的对账服务，银行可以获得更多的收入。此外，对于企业客户，他们也能够通过使用对账即服务来降低自己的成本和提高效率，这将有助于增加银行的客户黏性和客户满意度。

因此，对于银行业而言，对账即服务是一个具有巨大潜力的业务领域。