3月15日,在以“共铸诚信 提振消费”为主题的2025年“3·15”晚会上,电子借条类金融服务平台借贷宝、人人信被点名。据报道,借贷宝、人人信等电子签平台上电子借条几乎不监管,利率竟然可以高达近6000%。值得关注的是,两家平台合作多家金融机构。
借贷宝、人人信被点名
据报道,2025年年初,洪先生和王女士急需资金周转,在网络上找到了愿意放款的人。洪先生在借贷宝平台、王女士在人人信平台,按照放款人要求,分别签署了具有法律效力的欠条和借条。洪先生称,自己向放款人借款5000元,实际只收到3500元转账,可平台欠条上的借款金额却登记为5000元,短短7天,就要额外还1500元利息,洪先生这才意识到,自己遭遇了赤裸裸的高利贷和“砍头息”!王女士在人人信平台借了30000元,到账14000元,扣除了16000元,说是利息。用电子签借钱,最终却借出了一个高利贷。
调查发现,在借贷宝平台签了正规的电子签协议,打了电子签的欠条,但实际交易的时候,真正的交易却不在平台上进行。
在和借贷宝工作人员的交流中记者发现,一开始,借贷宝平台就只劝出借方使用打欠条功能,私下不受监管地赚取利息钱,平台自身只挣取借款方的出证费,展期费,以及逾期罚款,全过程里,没有谈及任何保护借款人权益的措施。
借宝科技有限公司业务负责人:我们挣的是借款方的钱,我们不挣出借方的钱。
多位在借贷宝、人人信这些电子签平台上签条借款的人告诉记者,即便遭遇了放款人的高利贷和暴力催收,由于不清楚其真实身份信息,根本没办法起诉。
人人信的一位产品经理告诉记者,目前他们平台上的放款方,很多都是通过做假账号来规避法律风险的,目的就是让受害人找不到起诉对象。
人人信经理暗示记者,去世人的信息,也能用来做账号,“人脸识别是一种高科技技术,不需要人在,也不需要人活着,法院肯定带不走。”
电子签平台的“实名认证”成了摆设,即使是被人告,平台给出去的放款人资料,也是无法查证的。这样设计的商业模式,放款人通过电子签放高利贷挣钱,平台不断通过电子签欠条收借钱人的手续费,出了问题,谁也不用担责任。
两家平台合作多家金融机构
WEMONEY研究室发现,两家被点名平台合作多家持牌金融机构。
天眼查显示,人人信(天津)科技有限公司(曾用名北京人人信科技有限公司),法定代表人为马俊,注册资本2260万元,成立于2015年8月。经营范围包括会议及展览服务、数据处理服务、企业管理咨询等,由马俊全资持股。天眼风险信息显示,该公司涉及多条法律诉讼信息,案由为民间借贷纠纷。
据人人信官网展示,其合作机构有:浦发银行、北京银行、旷视科技、算话征信、考拉征信。
图源:人人信官网
借贷宝开发了“借贷宝”APP、“打欠条”小程序、“亲友融”小程序。借贷宝已运营9年,个人用户1.4亿,企业用户4.3万。天眼查App显示,借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月,法定代表人为王璐,注册资本30亿人民币,经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等,由成都借宝信息服务有限公司、思运科科技有限公司共同持股。
天眼风险信息显示,该公司涉多个民间借贷纠纷、借款合同纠纷。对外投资信息显示,该公司对外投资16家企业,仅有1家企业为存续状态,其余15家均已注销。
据借贷宝官网显示,其合作伙伴包括北京农商行、北京银行、广发银行、恒丰银行、华夏银行、浦发银行、上海银行、招商银行、浙商银行、光大银行、建设银行、邮储银行等。
图源:借贷宝官网
对央视“3·15”晚会报道提及的相关问题,借贷宝相关负责人表示:公司高度重视,立即成立整改小组,彻底解决业务、管理上存在的问题,继续主动与警方配合严厉打击不法分子,更好保护用户权益,恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意,并将以最大决心落实整改。
另据新黄河报道,3月15日晚,新黄河记者现场探访“借贷宝”成都总部,大门贴上封条,警察上门调查。
图源:新黄河