美国目前已经成为了本次疫情的重灾区,而美国的养老社区又是美国疫情最严重的地方:
《纽约时报》报道,全美确诊病例中有11%出现在老年人护理机构,死亡人数占全美三分之一以上(35%)!
据美国福克斯新闻18日报道,一份报告显示,加拿大养老院内的新冠肺炎死亡人数占加拿大死亡病例总人数的81%!
很难相信,北美不一直都是被公认为养老最好的地区之一吗?在疫情之下竟如此不堪,看来再完美的方案也有这各种各样的隐患。
看着那些无助的老人,相信很多人在揪心的同时,也为自己未来的养老而担忧:
自己退休之后,能过上有保障的生活吗?面对各种风险时可以去应对吗?
万一不小心活到100岁,人活着,钱没了,怎么办?
这些问题最终解决方案似乎都落到了一点上:存钱!
只有存足够的钱才能应对一切未知的风险。
这里有一组数据值得深思:
据美国金融公司Bankrate年初的一份研究报告显示,美国家庭平均有8863美元的存款,其中有23%的美国人存款为0。
那么中国呢?
据央行公布了2018年数据显示,我国住户存款余额72.44万亿元,按13.95亿的总人口计,平均每人储蓄存款为51931元。如果按照3个人一个家庭的平均规模来测算,这也就意味着,我国家庭户均存款大约在15万元。
为什么美国人没有存款,养老却不愁,而我国人均存款比美国高得多,养老怎么还这么难?
看来单纯的“存款”似乎不能解决养老的问题,让我们先了解一下美国人是怎么养老的吧。
美国养老保险分为三大类:基本养老保险、雇主养老保险、个人储蓄养老保险。其实这三种保障,咱们国家也都有:
1、基本养老保险:和我们的五险一金中的养老金是一个意思。
2、雇主养老保险:是雇主、雇员按照一定比例共同出资,然后根据自己的意愿指定投向3到4种不同风险的证券组合里,由雇主、雇员和受托人三方共同承担投资风险。
这个和我们的企业年金其实是非常相似的,在机关事业单位和大型企业都有为职工缴纳企业年金,然后受托给第三方进行投资。
3、个人储蓄养老保险,其实就是个人的商业养老保险,如年金险等。
所以大家可以看到我们的养老体系,在构架上和美国其实差不了多少,关键是差在了各养老保险之间比例上:
美国养老是以雇主养老保险和个人储蓄养老保险为重,而中国养老则只能依靠基本养老保险(也就是社会养老金)。
且先不说养老金能领多少,根据去年4月,中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》测算,全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余2027年达到峰值后将迅速下降,到2035年,累计结余有可能被耗尽。
养老金真的领完了,或者领完了就发不出养老金这样的事情,大概率不会发生。但养老金的替代率不断下降这是不争的事实。而替代率代表你今后生活水平打几折,代替率50%就是生活水平被腰斩。
因此单单依靠社会养老金是不现实的,美国每年为养老金投入大量财政,也仅仅占不到一成。
我们再看企业年金。
美国的雇主保险发展的很成熟了,几乎成为了所有员工必备的福利,占总保险金五成以上。
中国的企业年金是多少呢?总规模1.288万亿元,2331万人参与,不到全国人口的1.7%,还多为经济发达地区的国有大型企业,而大量中小型企业的员工可能连企业年金是啥都没有听说过。
所以依靠企业年金养老,目前来看也是不现实的。
那么怎么能把养老给自己安排明白了呢?
想必大家心里都有了答案,有保君也就点到为止了。