近年来， 各商业银行竞争日趋激烈，银行之间的服务和营销趋同，各类互联网金融产品层出不穷，银行营销成本居高不下，客户营销难度逐渐加大。如何在激烈的竞争下改变原来粗放型的客户营销模式，按照客群分类进行精准营销，避免短期行为，提高营销的有效性和持续性，是所有商业银行亟待解决的重要课题。

随着金融科技的发展，传统金融机构纷纷发力场景金融，从传统的专注做金融产品，向客户提供单一金融服务，转变为向产业和生态的融合与创新，银行金融服务“场景化”的理念逐年加强，通过高频生活服务增加与客户的互动性，进而带动低频金融服务的效能提升。通过以高频生活服务为媒介加速低频金融服务向线上融合，扩大我行金融服务的物理边界。通过“生活+金融”、“场景+商户+金融”等多种形式的数字化应用，潜移默化中将银行金融产品推销至目标客户。运用“场景+金融”的思路，敏捷地识别、感知、引导、创造和满足客户需求，将金融服务融入到人们的日常生活中，借助互联网在线上为其提供一揽子的解决方案，为客户提供无处不在的金融服务。

金融生态圈构建的主旨是以用户思维、场景思维、平台思维，整合资源构建跨界营销服务体系，对内整合行内金融服务能力，通过场景服务，为用户提供投资理财、贷款融资、移动支付等金融服务，实现金融服务与民生热点场景的深度融合。对外开放赋能，通过提供“线上、线下”综合金融解决方案，为本地商户提供专业、高效、便捷的金融服务，提升商户的数字化管理和经营水平。最终形成线上线下相融合的普惠金融服务体系，推进传统银行向数字化银行发展，打造区域性现代化精品银行。

通过“生活+金融”、“场景+商户+金融”等生态的打造，不断增加银行的客户黏性、提升商户的资金沉淀、促进银行卡活跃、降低存款成本、增加信贷客户引流，从而提升和巩固银行在区域市场的主导地位，有力促进银行的数字化转型进程。

金融生态圈的定位——

基于银行场景权益营销服务的本地生活平台

打造银行主导的本地场景模式，银行服务及营销可脱离物理网点和其他延伸渠道，嵌入到用户的日常生活中，助力本地经济，赋能商户，共建共享共生，创建银行自己的场景金融生态服务平台。

金融生态圈建设核心逻辑

金融生态圈建设主要包含金融场景和生活服务场景两个方面。金融场景是通过线上平台集成吃喝玩乐等高频应用场景，跳出银行产品思维来经营用户，将低频金融服务变为高频“生活+金融”服务。生活服务场景是通过金融科技输出，向商家赋能，提升商家数字化管理能力和线上获客能力，提高银行商户的后服务能力，打造与合作伙伴共生的金融生态。

金融生态圈运营目标

构建银行县域金融生态圈，打造银行主导的本地场景模式，银行服务及营销可脱离物理网点和其他延伸渠道，嵌入到用户的日常生活中，助力本地经济，赋能商户，共建共享共生，创建银行自己的场景金融生态服务平台。

逐步迈向未来金融的发展之路，义利兼顾、以人为本的，新金融理念，以科技创新与数字化场景化经营为依托，持续在普惠金融、乡村振兴、绿色发展等方面发挥银行区域作用，在满足人民对美好生活向往方面提供金融方案。

提升个人零售低成本存款比重，优化存款结构；存量客户分层分类实现精细化营销；提升商户资金沉淀；提升客户用卡习惯；相关指标活动策划实现业绩提升；提升贷款类产品精准引流及促进授信、用信营销；优化银行客户回馈体系。

作者：宋文超，北大纵横特聘合伙人