经济尚未全好，股市持续萧条，银行又进入负利率时代。在如此不景气的条件下怎么才能还保有一笔财富呢？

香港保险分红险

储蓄分红险是保险理财中比较保守的一种，适合风险投资承受力较低的民众。尤其是在低利率时代，储蓄险利率普遍比定存高。储蓄险因而成为今年的热门。

保单的回报主要来自于保险公司的年终分红。香港保险公司投资途径广泛，公司盈利能力强。一般来看，预期年复利率相当于6%--7%。相比于目前国内1.5%的银行储蓄利率，优势很大。

相比如其它保险商品，储蓄险商品结构简单，比较容易被人们理解。帮未来存下一笔费用，是储蓄险的最大好处。而且这笔钱利率高过银行定存，又不会像其它股票、基金产品一样风险高。很适合帮小孩积累教育基金，或者留作养老之用。

几乎每家香港保险公司都会主打一到两款储蓄类产品，基本都具备以下特点：

1、人寿保障成分较少；

2、供款期以5或10年为主；

3、长线预期年收益率复利5~6.8%，收益率随投资年限的增加而增加；

4、理想回报周期最好在15年以上。

以上特点结合香港保险的自身特性，从而产生了以下优势：

1、合理合法地配置境外、美金资产

2、有效规避未来极可能出现的遗产税

3、良好的金融体制和公司背景

4、简单易操作的购买方式

充裕未来3，火爆

太优秀，保险公司门口火爆，经常是排起长龙。

写在最后

储蓄险虽然好处多多，但是仍有几件事需要注意：

一：要清楚自己购买这张保单的目的是什么。

是作为自己老年生活的一个补充，还是给孩子当做教育基金使用。只有明白了这些，才能够挑选合适的储蓄险产品。

二：最好用闲置资金购买。

就是拿出的这笔钱不会影响家庭生活。目前储蓄险一般是5年、10年，因此比较适合做长期投资规划使用，不宜用作短期投资。

三：短期现金价值低，不划算。

长线复利计息的价值在保单第15-20年之后更能凸显，短期内保单现金价值较低，退保甚至可能损失保费。

四：购买美元保单，需留意汇率风险，但相对的也可能从中获利。

就目前形势来看，美元已进入强势货币通道，购买美元的储蓄分红险是个不错的选择。货币代表国家的实力，随着美国经济的强劲复苏，美国企业的快速发展，未来美元将处于强势的硬通货的地位。配置美元资产可分散单一货币风险，还是相对有保障的。