证券时报记者 黄钰霖

随着央行优化支付服务的推进，3月起，“零钱包”服务在银行业金融机构中大面积铺开。小小“零钱包”，能够解决老人、外籍来华人士等人群的大烦恼，提升了现金使用环境。不过，记者注意到，在服务推广落地的过程中，仍有许多值得关注和进一步优化的地方，若不稍加注意，很可能会让动作“变形”。

当前，优化支付服务主要以“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”为体系。作为底层保障的现金类服务，“零钱包”在推广过程中，需解决使用场景频次不高、兑换流程仍需优化调整、目标人群的知晓率亟待提升等种种问题。

在“零钱包”中，会装有一定面额的人民币零辅币。一般来说，标准化“零钱包”由商业银行自行定制，包含了固定的金额和券别组合；定制化“零钱包”则依据客户的实际需要，配置不同面额的零钱张数。

值得注意的是，在落地时，部分商业银行将“零钱包”发放及兑换数量作为工作人员的硬性考核指标，严格规定标准化“零钱包”等不同种类“零钱包”的发放任务。

“每日上报的‘零钱包’发放数量不能是0。”从大行到中小行，从业人员均有相关反映。如此一来，不仅易增加银行员工额外的工作任务，也可能造成资源错配，使老人、外籍来华人士等有需要的人群无法享受到应有的便利。

“零钱包”如何更好落地？莫让“零钱包”成为员工的“压力包”是重中之重。

“零钱包”的发放及兑换数量，可以是鼓励指标，但不应成为长期的硬性规定。银行基层员工奋战在提升居民金融服务的第一战线，保障他们的良好工作状态，也是保障金融服务推广质效的关键。

兵马未动，粮草先行。“零钱包”的进一步推广，还需做好对目标人群的科普和宣传工作。在多数宣传案例中，老年人、外籍来华人士等均被反复提及，他们是“零钱包”兑换和使用的主力对象，但是出租车、旅游景区、小型超市等也是现金使用的高频场景，提高这些高频场景所涉人群的服务知晓率也十分必要。不少银行通过上门服务、设立现金服务网格等方式，精准对接和挖掘了经营主体人群的零钱需求。

数据显示，截至4月末，国内商业银行已经累计制作发放“零钱包”超700万个。同时，外卡POS交易笔数、“外卡内绑”“外包内用”等数据也增长明显。可以看到，通过央行指导，现存支付堵点已渐次打通。在此情况下，更应让“零钱包”服务落至实处，实现兜底且见效的作用，真正使支付服务体系形成可运作的闭环。