华夏时报（chinatimes.net.cn）记者胡金华 见习记者 赵奕 上海报道

10月21日，据上海市公安局浦东分局发布的警情通报显示，近期，根据投资人报案对上海旭胜金融信息服务股份有限公司（钱多多平台）以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。截至目前公安机关已依法追缴现金1100余万元，查封涉案房产350余套，并冻结相关银行账户。追赃挽损工作仍在全力进行中，最终清退将由法院依法进行。

同时，公安机关告诫本案非法集资行为人(包括“旭胜公司”及其关联公司高管、部门主管、理财经理、业务员及其他为募集资金提供帮助人员)，自本通报发布之日起，应立即前往上海市公安局浦东分局经侦支队全额退缴所获佣金、提成、返点等非法所得，或将非法所得依法退还至公安机关指定的涉案赃款退款账户。

从崛起、兴盛，到爆雷、清退，P2P网贷退出历史舞台已成各方共识。10月22日，在2020金融街论坛年会上，中国银保监会副主席梁涛表示，全国实际运营的P2P、网贷机构已经由高峰时期的5000家，压降到9月末的6家，借款借贷规模及参与人数连续27个月下降。

“P2P作为一种商业模式已经不具有存在的环境。未来的金融科技创新将回归到金融和监管为核心，而不是追求技术本身的求新。实际上能够转型的P2P平台已经转型为科技企业，目前留下的都是缺乏技术能力，风险集聚高的企业，除了被清退难有出路。”数字财经研究中心主任陈波对《华夏时报》记者表示。

兑付期间谎报数据

目前，公安机关已获取“钱多多”平台相关数据，同时聘请专业司法审计机构对每位投资人的投资及出借资金进行确认，并追查资金去向。

天眼查显示，钱多多于2013年10月8日正式上线，是一家专注于抵押贷款模式的网贷平台。钱多多隶属于上海旭胜金融信息服务股份有限公司，成立于2013年8月，法定代表人陈正浩，注册资金1.1亿元，是一家国内专业提供融资需求撮合业务的企业。曾于2014年11月获得丰实资本数千万人民币A轮融资，于2016年12月获得大丰农业集团1亿元人民币B轮融资。

《华夏时报》记者查阅历史资料发现，钱多多存在兑付期间谎报数据的嫌疑。

2018年9月，钱多多官网发布《关于公司互联网金融平台钱多多暂停业务的公告》显示，“自2018年以来，互联网金融行业风险频发，加之我公司运营成本逐年增高，导致资金流出超出我公司可承受范围，进而逐步演变成短期流动性风险。同时平台于2018年9月初收到网贷整治办关于《关于开展P2P网络借贷机构合规自查及自律检查工作的通知》，公司经过慎重考虑，决定暂停平台业务，制定整改计划待备案细则落地后视平台情况再提交相关备案申请。”

2018年10月，钱多多发布兑付公告，并给出了提供债权转让、小额优先兑付、逾期和展期的待还本金和利息三种选择。根据方案，钱多多对11846个原始出借人，约17.75亿元人民币的本金承诺100%兑付。

据钱多多公布的最新兑付工作汇报显示，原计划于今年7月15日完成的兑付，总体已兑付比例约为17.52%（包含现金比例+已过户房产+其他抵债物），剩余出借人数为7479个，完成率不足两成。

而在此前4月的公告中，钱多多平台声称，截止2020年4月30日，已兑付比例约32.03%（包含现金比例+以物抵债+认购兑付），剩余出借人数为7503个。

杭州电子科技大学副教授徐伟栋对《华夏时报》记者表示，P2P企业在清退中，主要面临的困境是流动性适配与大清退诱发的资产加速变坏两大问题。由于政府的P2P清退是有具体时间表的，而P2P公司的资产赎回可能比时间表慢，为了提前完成负债端的清盘，P2P公司很可能需要融资垫付，而这样的大背景下，再融资显然是困难重重。如果P2P公司本身是挪用资金或庞氏骗局，清退过程中资产黑洞曝光，可谓罪有应得。

网贷机构不能“一退了之”

目前，P2P网贷专项整治正在加速推进。在清退过程中，投资人的权益如何维护成为大家关注的焦点。目前，能够真正完全兑付的平台非常少。一方面，平台走到退出这一步，经营面临困难，管理效率低下，真正的问题也开始逐渐暴露；另一方面，部分借款主体发现平台“即将倒闭”，便会恶意逾期，加剧回款难度，形成恶性循环。

对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，网贷机构的退出不能“一退了之”，相关机构还应当持续关注停止新增后的存量资产维护与处置工作，包括借款项目的还款以及出借人的兑付等。借款端方面，存量资产的处置上，一方面要加强借款人逃废债行为的管理，积极对接央行征信与百行征信；另一方面则需综合考虑转让、第三方专业清收等方式来加快变现进度。出借端方面，要积极与出借人开展良好沟通，如实说明平台目前的财务状况，及时公开存量项目的催收和兑付进度。

2020年是防范化解重大金融风险的关键之年，随着P2P专项整治的结束，机构转型也在推进。

日前，中国最早成立的P2P网贷平台拍拍贷(现已更名为“信也科技”)发布公告称，已成功完成存量(网贷)业务的清零和退出，并成功向助贷平台转型，致力于为有借款需求的借款人匹配适合的持牌金融机构资金。

目前P2P企业的转型大致有三个方向：一是由个人助贷转型至机构助贷，大力投入金融科技，发挥金融科技及大数据的作用；二是转型至小贷及财富管理行业；三是向消费金融方向转型。

苏筱芮表示，有望成功转型的机构，分别在三方面有所专长：一是获客与场景，在获客上拥有专长的机构可以转型导流，例如货款超市等，此外，也有一些机构转型后专做电商；二是风控技术，一些P2P网货机构在多年运营过程中积累了丰富的零售客户资源和风控技术，转型成为金融科技公司；三是获取金融牌照，例如小贷牌照、消金牌照民营银行牌照等。

责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳