在支付牌照将于年底到期，即将开展续展工作时，中金支付领到了一张千万级别的罚单

违法违规行为被处罚

7月23日，因中金支付有限公司涉及了11项违规违法行为，央行营业管理部对其处以警告，没收违法所得331.53万元，并处罚款1195.06万元，合计罚没1526.59万元。

这11项违法行为具体如下：一、商户结算账户设置不规范；二、未按规定审核、管理特约商户档案资料，未及时更新商户信息；三、未建立落实商户培训制度；四、未按规定落实商户巡检义务；五、未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；六、将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；七、支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；八、未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；九、未规范建立代收业务制度；十、未按照规定履行客户身份识别义务；十一、未按照规定报送可疑交易报告。

同时，时任中金支付公司总经理的史佳乐，也被处以警告与罚款23.2万元。原因为其对中金支付公司以下4项违法行为负有责任：一、支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；二、未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；三、未按照规定履行客户身份识别义务；四、未按照规定报送可疑交易报告。

博通分析资深分析师王蓬博表示，从处罚内容来看，主要集中在反洗钱和商户管理等层面，其中有两点值得注意，一是外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；二是为非法交易直接提供支付结算服务。

“前者属于典型的潜在二清违规，后者乱放支付通道，也是监管三令五申的违规行为，”王蓬博指出，还有未按照规定履行客户档案、落实商户巡检义务等，均表明中金支付在商户管理机制方面存在着重大缺陷。

此外，2020年12月31日，同为支付机构的福建国通星驿网络科技有限公司也被央行福州中心支行合计罚没近7000万元，主要也是因其违反反洗钱规定。

支付机构屡遭大额罚款，说明有关部门对支付行业的监管正在加强。同时，政策也在变动，《非银行支付机构重大事项报告管理办法》将于9月1日开始施行。

而关于商户管理，值得注意的是，截至2021年7月27日14时，在黑猫投诉中，中金支付共被投诉1885起，其中大部分为无故扣款。投诉涉及的商户包括优亿金融主体深圳市创想汇科技服务有限公司、携程拿去花主体西安趣携金融服务有限公司、维信维仕担保等信贷公司。

支付牌照即将到期

中金支付有限公司成立于2010年，在2011年拿到了《支付业务许可证》，而这张支付牌照将于2021年12月21日到期。也就是说，中金支付关于《支付业务许可证》的续展工作即将开始。而在中国人民银行公布的11种或导致无法续展的情况中，第10条就是“违反反洗钱法律规定，情节特别严重的”。

所以，怎么在新的监管环境下做好反洗钱工作，如何对合作商户做好合规方面的管理、减少用户投诉，最后达到《支付业务许可证》续展的要求，是中金支付接下来急需处理的问题。（文／郑浩钧）