信用购模式将资金担保变成信用担保，释放了被占用资金，推动新商业模式的探索，而信用购的推行，是否能够有效缓解网购中的“老大难”问题

《投资者网》陈婷

3月15日，芝麻信用联合天猫宣布向全行业开放信用购。在2018年网络购物投诉案例剧增的情况下，信用担保能否缓解电商之困？

信用购仅对芝麻信用在650分及以上的用户开放，在授权之后，用户在0元下单商品后可先试用7天，在此期间再决定购买或退货。有业内人士表示，芝麻信用与天猫此番合作在一定程度上打消了用户的购物顾虑，提升了用户的线上购物体验。

信用担保

3月15日，芝麻信用联合天猫宣布向全行业开放信用购。据公开消息，信用购在去年曾在少数天猫商家展开试点，90后用户成为参与信用购的主力，参与人群分布则主要以北京、上海、广州等一线城市为主。

《投资者网》发现，信用购目前仅支持在手机客户端使用。在手机淘宝App输入“天猫信用购”便可进入该入口，目前接入信用购的商家涵盖服饰、数码、珠宝饰品、家电、汽车用品等品类，同时Burberry、Michael Kors等品牌亦加入信用购阵营。信用购仅对芝麻信用在650分及以上的用户开放，在授权之后，用户在0元下单商品后可先试用7天，在此期间再决定购买或退货，用户的芝麻信用评分将决定用户使用信用购的总额度及商品件数，如芝麻信用评分为740分，则信用购的可用额度为3件商品共10000元。

在天猫官网说明中，天猫称用户体验不满意且未对商品造成损坏可申请退货（如服饰类需不影响二次销售，保证吊牌完好等；家电类无严重损坏，包括进水、划痕裂痕等），若用户在体验期内对商品造成明显损坏等，则需要进行赔付。天猫强调，用户未及时退货且支付宝协助扣款失败时，超过3天主动支付期限后，用户的芝麻信用及淘宝账号将无法正常使用。

公开资料显示，芝麻信用与支付宝、余额宝、蚂蚁花呗等都是蚂蚁金融服务集团（以下简称“蚂蚁金服”）的子业务板块。芝麻信用是蚂蚁金服旗下第三方征信机构，2015年1月5日，芝麻信用被列入中国人民银行允许进行个人征信业务准备工作的8家机构名单之中。芝麻信用评分由用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系构成，评分在600至650之间，则为“良好”；在650只700分之间为“优秀”；700分以上为“极好”。目前芝麻信用数据涵盖信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、社交关系等，根据信用等级，用户可享受免押金租用共享产品、网购极速退款等服务。

成效待考

有业内人士表示，芝麻信用与天猫此番合作在一定程度上打消了用户的购物顾虑，提升了用户的线上购物体验。

国家市场监管总局发布最新数据显示，2018年，全国市场监管部门共受理网络购物投诉168.20万件，同比增长126.2%，投诉问题主要为：虚假广告、假冒伪劣、质量不合格、经营者拒不履行合同约定等。其中，增长最快的是广告问题，同比增长233.6%，问题主要集中在家居用品、服装鞋帽、食品、化妆品、儿童用品等领域;质量问题同比增长25.0%，问题主要集中在服装鞋帽、通讯产品、家用电器、家具、装修建材等领域;售后服务问题同比增长22.9%，问题主要集中在家用电器、交通工具、计算机产品、通讯产品、家具等领域。

此前，支付宝亦推出“担保交易”模式来降低网购的交易风险，按照上述数据，该模式似乎不足以解决这一难题。有业内人士称，信用购模式将资金担保变成信用担保，释放了被占用资金，推动新商业模式的探索，而信用购的推行，是否能够有效缓解网购中的“老大难”问题？

有业内人士担忧，“信用购”是否会带来一系列消费纠纷，如平台和商家如何解决因消费者“试用”而带来的“不可避免的磨损”，面对这类“灰色地带”，仍需芝麻信用和天猫商城对相关合作机制以及协议设计进行斟酌商榷。

亦有业内人士称，毛利和销量是企业考量经营业绩的两大指标，宽松的退换货规则可以提升销量，但考虑到退货率的问题，很可能对毛利指标造成压力。天猫官方表示，经过试点表明，参与信用购的商家的客单价平均提升60%以上，转化率超过150%。

天猫商家郑先生告诉《投资者网》，商家若想报名开通信用购，则需要在商品数量上达到要求，如服饰类商家要有30款商品以上，同时限制已先报名参与其他抢购等活动商品的加入。此外，开通信用购能赋予店铺多渠道的流量支持，除了天猫本身，用户通过支付宝、芝麻信用等入口也可以访问店铺。但若出现用户在体验期内损坏商品的情况，用户需要根据损伤鉴定与商家进行协商赔付，这在一定程度会增加店铺的售后成本。而对于目前已使用信用购用户的履约情况以及退货率与客单价提升率和转化率之间的比较情况，《投资者网》致函天猫，但对方未予置评。（思维财经出品）■