作者| 猫妹

来源| 大猫淘保

这是有个猫友，在群里问猫妹的问题。

找情人还是当情人这事儿，从道德上猫妹都是不赞成的，但可以就事论事，咱们就来说一下，到底能不能想给谁买保险就给谁买保险。

01 想给谁买保险都行吗？

你想过没有，如果有一天，买保险这件事儿变成你想给谁买就给谁买，这世界一定会崩溃。

之前我们说过不少案子，其中有一个是：

有人网上骗姑娘，结婚，然后给她买保险，再让同伙把她骗到水边推下去淹死，谎称意外溺亡然后去领理赔款。

如果能随便给人买保险，那这些坏人连网恋、结婚这些动作都不需要了，直接看上谁就给谁买保险，然后把人杀害就可以去领保险金了。

再或者，随便找个房子、找个车，给它买保险，然后放把火烧了，接着就去领保险金。

……

就问你，吓不吓人！

所以，买保险有一个基本原则，那就是“可保利益原则”。就是你想给谁买保险，你俩得有利益关系，被保险一方在遭遇风险的时候，得给投保人带来实际的损失或者造成实际的困难。

否则，就跟前面说的一样，这世界就崩溃了。人人会犯罪，人人变猎物。

所以在保险的萌芽期，就有了“可保利益”原则，目前，英美国家采取的仍然是这样原则。

除此之外，还有一种原则：投保人征得被保险人同意或承认，就对其生命或身体具有人身保险利益。目前，德国、瑞士日本采取这样的原则，这和可保利益有所不同。但前提仍然是需要征得被保险人的同意，也不是随便想给谁买就能给谁买。

我国《保险法》里，第三十一条是这样规定的：

投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

所以，我们国家可以算是“可保利益”原则和“同意承认”原则的结合体。

虽然法理上如此，但很多保险公司在实际操作时，仍会只认可投保人和被保险人之间具有前面四种关系。

所以，目前，给情人买保险这件事，大概率是行不通的，但也不排除真有个别保险公司就愿意承保。

02 情人可以当受益人吗？

那既然给情人买保险行不通，那我给自己买保险，让情人当受益人，或者情人给对方投保，自己当受益人，这样总是可以的吧？

猫妹记得电影《非诚勿扰2》里，就有个特明显的保险植入，男主给自己买保险，受益人写的是女朋友。

站在爱情角度，这确实挺感人，但站在专业角度，这样做的难度真的不是一般的大。

因为，虽然保险法只是规定“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意”，并没有要求受益人必须是谁。

但“可保利益”原则在这里仍然适用。

因为如果受益人和被保险人没有亲情、血缘纽带，发生道德风险的概率会大大提升。

比如，《保险法》第三十九条就写明：

投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

这也是为了规避道德风险。否则，会有大把的黑心企业主，给员工投保，把自己写成受益人，然后为了获得保险金，而对被保险人痛下杀手，要知道可是有不少矿业企业、制造企业、高危行业的，死个人分分钟的事情。

同样的道理，亲夫妻、亲子女、亲父子之间尚且能下的去手，情人之间的感情，貌似更不牢靠吧。

所以，正常情况下，保险公司基本上不会接受这样的投保。比如很多保险，受益人要么是默认“法定”（最后当遗产处理），要么是在有限关系（配偶、父母、子女）下的选择。

但如果真的有特殊情况，那么是可以联系保险公司，在投保人、被保险人、保险公司三方都同意的情况下，才可以。

最后说一句，猫妹并不鼓励谁给谁当情人，也不主张在婚姻存续期间找第三者。今天讨论的这个问题，也同样适用于给朋友、给邻居、给你七大姑八大姨买保险。