经营稳中有进

上海银行进一步提高现金分红比例和频次

继今年6月底，上海银行阔绰分红65.35亿元后，该行拟再次分红39.78亿元，股权登记日为11月27日，现金红利发放日为11月28日，累计年内分红总额将突破百亿大关。

上海银行连续两次高额分红得益于其坚实的经营基础。面对银行业净息差收窄的持续挑战，截至2024年三季度末，上海银行实现了营业收入、净利润的双增长，资产质量也得到了稳步提升。

而将自身发展与国家发展战略同频共振、与经济增长动能转换同向而行，持续助力经济社会高质量发展，是上海银行稳健经营的根基。

上银金融大厦

新台阶 稳健经营高分红

在新“国九条”等政策指导下，今年以来，上市公司更加注重投资者回报，分红意识和分红能力显著提升，“增强分红稳定性、持续性和可预期性”“推动一年多次分红”的理念不再停留于直面，得到更有效、更可见的落实。银行便是“主力军”之一。

截至目前，已有合计20家A股上市银行披露详细的中期利润分配方案，上海银行就在其中。

根据上海银行最新公告，在中期分红中，该行拟分红39.78亿元，折合0.28元/股。因实施2024年中期利润分配方案，“上银转债”转股价格由9.37元/股调整为9.09元/股，调整于2024年11月28日起生效。这是上海银行首次进行中期分红。已派发的上年分红和拟派发的今年中期分红合计折合0.74元/股。

自2016年末上市以来，上海银行年度现金分红比例保持在25%以上，已累计派发和宣布派发现金红利超450亿元，是IPO融资规模的4倍多。今年以来，上海银行进一步提高现金分红比例和频次，2023年度现金分红金额占合并报表归属于母公司普通股股东净利润的比例已经从上一年度的26.75%提高到30.06%；2024年度，该行分红金额占半年度合并报表归属于母公司普通股股东净利润的30.67%。

这一连串的增长数字，无疑是对上海银行稳健经营、持续盈利的有力证明。

面对行业息差收窄，上海银行迎难而上，通过优化资产负债结构、加强定价管理、拓宽非息收入来源等措施，实现营收和净利润正增长。2024年1-9月，上海银行营业收入395.42亿元，同比增长0.68%，归属于母公司股东的净利润175.87 亿元，同比增长1.40%。

凡事预则立。为积极应对息差收窄，上海银行已经采取了一系列措施。该行党委副书记、副董事长、行长兼首席财务官施红敏介绍称，在负债端，该行加强了存款付息成本管理，积极拓展低成本存款，推动长期限存款向中短期转化，结合市场利率变化，动态调整存款定价策略，推动降低存款付息率；在资产端，该行积极支持实体经济和居民消费融资需求，加快信贷投放，特别是加大重点领域、重点区域的贷款投放力度，改善资产结构和信贷结构，减缓利率下行对资产收益率的影响。

同时，上海银行持续强化风险管理，这也为银行的稳健运营和长期发展打下了坚实基础。

在资产质量方面，2024年9月末，上海银行不良贷款率1.20%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率277.31%，较上年末上升4.65 个百分点。

施红敏透露道，2024年上半年，上海银行关注率为2.14%，较一季度末下降0.05个百分点，这主要得益于上海银行持续优化信用风险管理体系，从注重总量指标、事后结果指标，向更加关注各业务条线、大类资产、重点产品、重点机构的细项指标以及事前、事中不良生成的过程管控转变，对各类风险实施前瞻性管理，并取得一定成效。

强专业 做好“五篇大文章”

在平安证券看来，作为发源于上海、深耕长三角地区的商业银行，上海银行区位优势明显，覆盖区域内的良好信用环境也为该行提供了稳定的收入来源。

根植于上海这片沃土，上海银行努力服务“五大中心”建设，围绕“五个新城”、南北转型等战略发展重点，聚焦重大项目和重点领域，不断提升专业化服务能力，持续优化业务结构；同时，上海银行深入贯彻长三角一体化发展战略，紧扣“一体化”和“高质量”两个关键词，明确“扎根上海、精耕细作，立足长三角、做深做透”的区域定位，为长三角地区重点产业、重大项目、基础设施建设以及社会民生注入强劲动力。

为持续服务区域实体经济，推动经济高质量发展，在2024年新一轮三年规划的开局之年，上海银行持续培育业务特色。

在公司业务板块，上海银行围绕科技金融、普惠金融、绿色金融三大领域，构建了专业化服务体系，着力培育特色，提升核心专业优势。

数据显示，截至2024年9月末，上海银行公司客户总数30.03万户，较上年末增长4.16%；人民币公司贷款规模达8326亿元，较上年末增长4.56%，其中，科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域在人民币对公贷款增量占比超过90%。

在科技金融方面，上海银行重点围绕园区和产业，推进专业化经营，1-9月科技型企业贷款投放金额1772亿元，同比增长35.24%；余额1583亿元，较上年末增长12.85%。在普惠金融方面，上海银行普惠型贷款投放金额1568亿元，同比增长34.56%；余额1630亿元，较上年末增长11.48%。在绿色金融方面，该行绿色贷款投放金额647亿元，同比增长10.36%；余额达1192亿元，较上年末增长15.40%。

施红敏透露称，预计2024年上海银行长三角地区对公贷款增量占比在80%以上。上海银行副行长俞敏华也介绍道，四季度，上海银行将继续聚焦“五篇大文章”，重点做好各区域重大项目以及科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域的信贷投放，并积极落实好房地产协调机制、小微企业融资协调机制等重点工作。“同时，我行正在积极对接各级政府机构、各类重点园区、各级协会商会，获取重大项目信息，排摸客户需求，推进项目落地，为开门红做好准备，目前资产项目储备充实，其中约六成项目为科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域。”

在零售业务板块，上海银行顺应市场变化，加快特色业务培育和结构优化，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，以高质量服务满足客户全方位、多层次的金融需求。截至2024年9月末，该行零售客户2153.09万户，管理零售客户综合资产（AUM）突破1万亿元，较上年末增长6.16%。尤其在养老金融方面，上海银行始终永葆为老服务初心，围绕专门设施、专属产品、专享服务、专业队伍打造“四专”养老金融服务特色，构建多层次多元化的养老金融服务渠道。2024年9月末，上海银行养老金客户158.94万户，继续保持上海地区养老金客户份额第一，管理养老金客户综合资产（AUM）较上年末增长7.05%。

在金融市场和同业业务板块，上海银行深化投资交易能力建设，核心交易价值贡献持续提升，公募基金托管业务市场竞争力不断增强，代客服务覆盖面持续拓宽，切实满足实体企业客户投融资和避险需求。

启新程 释放新质生产力

新一轮的科技浪潮袭来，推进数字化已经成为了价值创造的新引擎，实现银行经营可持续发展新动力。

作为较早推进数字化转型的城市商业银行，上海银行在数字化转型的浪潮中，始终秉持着前瞻性的视野，聚焦“线上化、数字化、智能化”数字化转型路径，坚持数据赋能，推进数字化成为价值创造的新引擎。

2024年，上海银行开启了新一轮数字化转型战略，即要在上两轮规划基础上，沿着“专业化经营、精细化管理”的战略路径，加快数字化转型，全面推进组织力建设，保障上海银行朝着优秀成熟的现代商业银行目标持续迈进。

具体来看，上海银行深知数据治理是数字化转型的根基所在，为此，该行持续强化数据治理体系，构建起管理、运营、评价“三位一体”的数据资产框架，这一举措不仅夯实了数据基础，推进数据资产价值释放，更使该行成为全国首家获得数据管理能力成熟度（DCMM）4级认证的城市商业银行。

在此基础上，上海银行进一步推进业务流程的线上化重塑，实现了业务运行效能的显著提升。通过将重要经营管理活动与数据深度融合，该行让数据成为了决策的中枢神经，极大地提升了管理的精准度和执行力。

如上海银行通过构建标准化小微客户经营体系，利用“对公客户数字化经营平台”，建立客户粘性评价模型，主动挖掘存量客户的需求，实现了从被动服务到主动营销的华丽转身；通过上线通用标准化客户信息模板，该行不仅有效留存了客户信息，还持续完善客户画像指标数据体系，为“名单制”高效精准营销提供了有力支撑。

随着“数字时代”向“数智时代”的迈进，以金融大模型、AI数智人、模态数据处理以及“云边端”协同与边缘计算等为代表的数智金融成为适应数字经济发展的金融服务新模式，将进一步为经济高质量发展提供强有力的支撑。

在智能化方面，上海银行不断深化人工智能、大数据等新技术在客户经营、风险控制与特色业务中应用，持续孵化智能化应用场景，在智能营销、智能客服、智能风控、智能运营、智能催收等领域中探索和升级，经营管理能级跃迁不断显现成效。

目前，上海银行正积极布局大模型的建设与应用。在场景应用方面，通过大模型+私域知识库的方式构建知识问答体系，探索大模型在客服渠道全流程中的应用，提高运营效率；通过引入代码辅助大模型，加速行员自主研发能力提升；创新探索通过Agent智能体方式建设“数字员工”，为客户提供有温度、陪伴式金融服务。

图/图虫创意

当前，中国银行业面临着这样一个从高速增长向高质量发展的关键转型期。上海银行则采取了“攻守兼备”的经营策略，正在发挥禀赋优势，深化特色化、专业化经营，努力开创上海银行高质量发展的新局面。

作者：王曼