南方财经全媒体 集团 记者 孙诗卉 实习生 王亚琪 上海报道，本期南财保险测评选取七款在售成人重疾险产品使用“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”进行评测，旨在为消费者选购成人重疾险提供参考。

本周的重疾险测评产品为：中华人寿-中华福2021版、恒大人寿-万年欣尊享版、富徳生命-康健无忧重大疾病保险（经典款）、信泰人寿-如意金葫芦（初现版）、百年人寿-华佰一号、招商仁和-爱倍至2.0、复星保德信-星熠。

此次的保费评测标准为：30万保额，20年分期付款，保障终身，均选择所有可选责任，各选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为此次测评的保费。

下面是具体测评结果：

综合排名第一的是富徳生命-康健无忧重大疾病保险（经典款），综合得分8.46，保障力度得分32.18，排名第一，推荐指数：✮✮✮✮。

综合排名第二的是信泰人寿-如意金葫芦（初现版），综合得分8.41，保障力度得分30.40，排名第3，推荐指数：✮✮✮✮。

综合排名第三的是中华人寿-中华福2021版，综合得分8.36，保障力度得分27，排名第七，推荐指数：✮✮✮✮。

综合排名第四的是复星保德信-星熠，综合得分8.31，保障力度得分27.80，排名第六，推荐指数：✮✮✮✮。

综合排名第五的是百年人寿-华佰一号，综合得分8.19，保障力度得分29.86，排名第四，推荐指数：✮✮✮+。

综合排名第六的是恒大人寿-万年欣尊享版，综合得分7.86，保障力度得分31.49，排名第二，推荐指数：✮✮✮。

综合排名第七的是招商仁和-爱倍至2.0，综合得分7.77，保障力度得分28.50，排名第五，推荐指数：✮✮+。

一、富徳生命-康健无忧重大疾病保险（经典款），推荐指数：✮✮✮✮

富徳生命推出的这款康健无忧重大疾病保险（经典款），综合得分8.46，排名第一，保障力度得分32.18，排名第一，推荐指数：✮✮✮✮。

基本保障方面，这款产品这款产品保障范围有重疾120种，分5组。中症20种，轻症32种，均不分组；赔付力度最高分别为：100%，60%和30%基本保额；赔付次数分别为5次，2次和5次。

其他必选责任为被保人豁免、寿险复原、身故或全残，其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费较为常规；寿险复原和身故18周岁之前，按已交保险费的300%赔付；18周岁之后，按基本保险金赔付。

除以上可选责任外，这款产品还有恶性肿瘤二、三次给付保险金、脑中风后遗症二、三次给付保险金、急性心肌梗死二、三次给付保险金，赔付条件均为5年期，赔付100%基本保额，相比其他产品保障方面表现较为优秀。

这款产品投保范围是出生25日到65周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天。富徳生命人寿目前的风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6360元，女性5940元，保费处于合理区间。

二、信泰人寿-如意金葫芦（初现版），推荐指数：✮✮✮✮

信泰人寿推出的这款如意金葫芦（初现版），综合得分8.41，排名第二，保障力度得分30.40，排名第三，推荐指数：✮✮✮✮。

基本保障方面，这款产品这款产品保障范围有重疾110种，分六组。中症25种，轻症55种，均不分组；赔付力度最高分别为：200%，60%和30%基本保额；赔付次数分别为6次，2次和4次。

其他必选责任为被保人豁免，被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费，较为常规。

可选责任有：第二次轻度恶性肿瘤保险金、第三次轻度恶性肿瘤保险金、第二次重度恶性肿瘤保险金、第三次重度恶性肿瘤保险金、身故或全残。其中第二、三次轻度恶性肿瘤赔付30%基本保额，第二、三次重度恶性肿瘤分别赔付150%和100%基本保额。身故或全残方面，18周岁以前，按累计已交保险费赔付；18周岁以后，则按基本保额赔付。

这款产品投保范围是出生28日到60周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天。信泰人寿目前的风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性4581元，女性4509元，保费性价比较高。

三、中华人寿-中华福2021版，推荐指数：✮✮✮✮

中华人寿推出的这款中华福2021版，综合得分8.36，排名第三，保障力度得分27，排名第七，推荐指数：✮✮✮✮。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾100种，中症20种，轻症40种，均不分组；赔付力度分别为：100%，50%和20%基本保额；赔付次数分别为：2次、3次和3次。重疾和轻疾皆有90天间隔期。

其他必选责任有：恶性肿瘤关爱保险金、疾病终末期保险金、全残保险金、身故、被保人豁免，相比于其他产品更为丰富。

恶性肿瘤关爱保险金赔付条件为80周岁之前，确诊恶性肿瘤-重度且间隔365天，赔付25%基本保额；被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费；其他可选责任赔付金额均为18周岁之前，按已交保险费的200%；18周岁之后，给付基本保险金。

这款产品投保范围是出生30日到60周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天，相较于其他产品较短。中华人寿目前的风险评级为A级，较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性5034元，女性4686元，保费性价比较高。

四、复星保德信-星熠，推荐指数：✮✮✮✮

复星保徳信推出的这款星熠，综合得分8.31，排名第四，保障力度得分27.80，排名第六，推荐指数：✮✮✮✮。

基本保障方面，这款产品这款产品保障范围有重疾120种、中症25种、轻症35种，均不分组；赔付力度最高分别为：150%，50%和30%基本保额；赔付次数分别为1次，2次和3次。

其他必选责任为：极重症疾病额外险、疾病终末期关爱金、被保人豁免、身故或全残。被保极重症疾病额外险方面，赔付条件为初次患有合同中所列的极重度恶性肿瘤、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症，赔付50%基本保额。其余三项必选责任均为：被保人未满18岁，赔付已交保费；被保人已满18岁，则赔付已交保费、基本保额最大者。

可选责任有：少儿特定基本额外保险金、心脑血管特定疾病额外保险金、重度恶性肿瘤。其中少儿特定基本额外保险金赔付条件为31岁之前患20种少儿特定疾病，5种罕见少儿特定疾病，可获赔100%基本保额；心脑血管特定疾病额外保险金间隔期为3年，100%基本保额；重度恶性肿瘤方面，如初次患有，1年间隔期，100%基本保额；二次患有，则3年间隔期，100%基本保额。

这款产品投保范围是出生28日到55周岁，处于中等水平，等待期90天，相较于其他产品较短。复星保德信目前的风险评级为A级，较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6171元，女性6159元。

五、百年人寿-华佰一号，推荐指数：✮✮✮+

百年人寿推出的这款华佰一号，综合得分8.19，排名第五，保障力度得分29.86，排名第四，推荐指数：✮✮✮+。

基本保障方面，这款产品这款产品保障范围有重疾100种，分五组。中症20种，轻症35种，均不分组；赔付力度最高分别为：100%，60%和30%基本保额；赔付次数分别为5次，2次和4次。

其他必选责任为身故和被保人豁免，被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费，较为常规。

可选责任有：前症疾病保险金及前症疾病豁免保险费、第二次重度恶性肿瘤、第二次心脑血管特定疾病。其中前症疾病保险金及前症疾病豁免保险费方面，在等待期以后初次患上一种或多种前症疾病，可获赔一次20%基本保额；第二次重度恶性肿瘤方面首次确诊恶性肿瘤重度3年后，可获赔一次100%基本保额；第二次心脑血管特定疾病方面，在首次确诊心脑血管特定疾病1年后，可获赔一次100%基本保额。

这款产品投保范围是出生28日到60周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天。百年人寿在目前的风险评级为A级，较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6918元，女性6666元，保费偏高。

六、恒大人寿-万年欣尊享版，推荐指数：✮✮✮

恒大人寿推出的这款万年欣尊享版，综合得分7.86，排名第六，保障力度得分31.49，排名第二，推荐指数：✮✮✮。

基本保障方面，这款产品这款产品保障范围有重疾105种，中症20种，轻症40种，均不分组；赔付力度最高分别为：120%，60%和30%基本保额；赔付次数分别为6次，2次和5次。

其他必选责任有：永久完全残疾保险金、疾病终末期保险金、身故、被保人豁免。其中被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费；其他可选责任赔付均按照18周岁之前，按已交保险费的200%，18周岁之后，给付基本保险金。

这款产品投保范围是出生30日到65周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天，相比其他产品较短。恒大人寿在目前的风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6990元，女性6660元，保费偏高。

七、招商仁和-爱倍至2.0，推荐指数：✮✮+

招商仁和推出的这款爱倍至2.0，综合得分7.77，排名第七，保障力度得分28.50，排名第五，推荐指数：✮✮+。

基本保障方面，这款产品这款产品保障范围有重疾120种，包括：恶性肿瘤3次，三次赔付金额分别为100%、30%（3年内）/100%（大于三年）、100%；心脑血管特定疾病2次，两次赔付金额分别为100%、50%（2年内1年后）；其他重大疾病，间隔期1年，100%基本保额。中症20种，轻症35种，均不分组，赔付力度分别为：50%和30%，赔付次数分别为2次和3次。

其他必选责任为身故保险金，18周岁以前，按实际缴纳保险额赔付；18周岁以后，按基本保额赔付。

这款产品投保范围是出生28日到60周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天。招商仁和目前的风险评级为A级，较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性7560元，女性6930元，保费偏高。

南财保险测评栏目介绍：

21世纪经济报道通过“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道保险2022年最新推出的重疾险测评模型，并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标，以综合评分作为因变量，选取多因素作为自变量，运用多元加权分析得出结果。

其中，主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等，保障力度作为消费者最为关心的维度之一，在本模型中配比权重最大，约为45%，第二大为保费，约为20%。

目前南财保险测评已有综合评分、保障力度得分以及保险推荐指数三项指标，共同构建南财保险三位一体的指标评价体系。

推荐指数体系以5颗星为满分，5星要求保险产品各项无短板，各维度表现优异，以南财“TDW”模型测评分9分以上为必要不充分条件。4星及4星半为表现优异产品，以南财“TDW”模型测评分8分以上为必要条件，但如产品某一维度有重大缺陷，“偏科”现象严重，可能予以适当降级。3星及3星半评级需要南财“TDW”模型测评分至少7分以上，该评级为中等评级，产品有某项缺陷或整体平平无亮点，但属无功无过类型。3星以下级别，属于不推荐级别，产品存在已知缺陷且对消费者影响较大。

综合评分满分10分，由南财“TDW”模型测评得出，南财“TDW”模型主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等十个维度。运用十个维度的数十个指标得出每个维度的评分并赋予不同权重，得出综合评分，该评分综合各维度数据，是一项全面标准评分。

保障力度得分满分40分，是南财“TDW”模型中涉及保障力度的基础保障、特色保障、可选责任等维度，选取一定的权重，得出产品保障力度评分。保障力度作为消费者最为关心的维度，与综合得分具有同样的重要性。