记者 陈植 上海报道

“双十一期间，我们每天都会收到一些消费者的反馈，他们遭遇了欺诈风险导致财产受损，希望我们尽快拦截转账资金。”一位银行信用卡部门风控人员向记者透露。

在她看来，尽管这些欺诈手段并不复杂，主要是兼职刷单返现欺诈、不法分子假冒客服人员谎称网购商品退款理赔（或个人账户被别人冒用申请贷款）实施欺诈，但仍有不少消费者受骗上当。

记者获悉，“双十一”期间涉及网购退款与刷单返现的金融欺诈行为依然较多，主要受三大因素影响：一是个人信息保护依然不够严谨，导致不法分子可以轻松“购买”大量个人信息实施欺诈；二是部分消费者要么对不法分子的恐吓话术心存顾虑，要么贪图小便宜，容易掉入欺诈陷阱。

“双十一期间，我们发现一些消费者平时也接触过不少反诈知识，但在实际场景下，他们反而会听信欺诈分子的话术，未能及时识别其中的金融欺诈套路。”上述信用卡部门风控人员表示。

三是有些消费者往往心存侥幸心理，误以为听从不法分子的建议进行操作，可以快速规避账户被冻结风险或快速拿回自己本金，最终一步步掉入更大的欺诈陷阱。

针对“双十一”期间涉及网购退款与刷单返现的金融欺诈行为频发，越来越多金融机构除了加大反诈知识普及宣传，还致力于加强内部管理与配合相关部门打击欺诈组织，尽可能降低欺诈行为发生概率。

一位金融科技公司高层向记者透露，近日他们升级了消费者权益保护举措，包括利用AI科技加强数据安全（Security）、反欺诈保护（Safeguard）、打击金融黑产（Strike）等，为消费者搭建全方位的资金安全防火墙。具体而言，一方面严格遵循数据使用最小化原则、用户知情及可选原则、最强用户隐私保护及数据安全原则，明确数据使用、存储、传输场景的规范操作，构建覆盖数据全生命周期的防护与治理体系；另一方面针对当前仍然频发的电信网络诈骗现象，加强智能化机器人的应用，通过行为数据抓取，针对平台潜在的诈骗行为进行全流程、多节点的用户提醒劝阻和智能拦截。截至今年10月底，累计阻止大约3.6万名用户被诈骗，累计避免用户损失金额超过3.5亿元。

“更重要的是，我们构建了包括约 5 亿个节点的复杂网络，借此分析和计算每个用户与黑名单和欺诈团伙的关联程度、多个订单之间的关联程度，判断风险的高低，及时洞察发现黑产组织行踪并收集相关证据，配合警方等相关部门从严打击黑产组织，因为这些黑产组织除了怂恿借款人恶意逃废债，还是将个人信息倒卖给不法分子实施欺诈的一大重要源头。”上述金融科技公司人士向记者指出。

在他看来，金融机构增强个人信息保护，主要起到压缩不法分子获取个人信息实施诈骗的范畴，但要彻底打击各类欺诈行为，还需要金融机构加强智能拦截与提醒劝阻，以及配合相关部门“严打”黑产组织与欺诈组织，大幅提升他们的犯罪成本，令他们投入产出比大降，最终迫使他们“离场”。

多位金融业内人士指出，除了金融机构持续强化个人信息保护机制与配合严打欺诈组织，个人消费者平时也要做好三件事，不让欺诈分子有机可乘。

一是个人信息不要随意泄露。目前一种新迹象，是不法分子往往会专门收集快递包裹上的个人信息，作为他们实施刷单返现欺诈、虚假投资欺诈的重要“客源”。但在现实场景下，很多消费者不大注意自己快递包裹上的个人信息保护，随意处理这些快递包裹，被欺诈分子容易收集到大量个人信息。

二是务必做到兼听则明，即使消费者第一时间未能识别欺诈风险，但当不法分子以各种理由要求你“不要与其他人联系”时，你必须立刻给自己提个醒，自己可能已经掉入欺诈陷阱——所谓当局者迷，旁观者清，欺诈行为最害怕受骗者与其他人联系，一下子就会恍然大悟发现欺诈骗局。

因此，当不法分子要求你“不要与其他人联系”时，你要“反其道行之”，多与身边朋友家人沟通，请他们协助判断你是否掉入欺诈陷阱。

三是无论在任何情况下，都不要贸然转账与泄露个人账户密码等信息。因为欺诈行为的最终目的，就是要骗走你的财产（甚至让你贷款，再把贷款资金骗走）。所以只要消费者坚决不转账，坚决不泄露个人账户密码，坚决不做任何贷款申请，欺诈分子就“拿你没辙”，最终原形毕露。

若消费者自己对是否转账“犹豫不决”，宁可给自己“添麻烦”，也一定要跑到银行柜台先征求专业人员的意见，也不能贪图“方便”，直接开展互联网转账或贷款。

（统筹：马春园）