证券时报记者 刘筱攸
“生成一个合同并不容易，有些业务需要配套计划说明书、购买协议、备案监管报备等文件。以往做合同，两三页的要素填写是经常的，更别说后期还要比对和管理。过去一个ABS资管计划要（耗费）2个人2-3周左右，现在启用智慧合约云平台后，很多标签可以自动填充，1个人半个小时就能完成要素填写”，平安金融壹账通投资一账通业务中心CEO 黄绍宇如此对记者总结壹账通推出的新品——智慧合约云平台 ALFA金融机构业务流程带来的转变。
ALFA智慧合约云平台，正在从“内核”（内部质检）走向外扩。记者了解到：平安集团旗下银行、证券、基金、不动产等八家子公司，目前均已启用此智慧合约云平台来做合同管理。
通过平安集团内部子公司及业务单元的成熟度检验后，智慧合约平台会接入更多的商业主体。当然，也有迫不及待要进行合约智能化管理的机构，比如盈米基金、三湘银行等就已经进行了战略意向合作签约。
平安那么大一集团，管理合约就靠它
线上合约智能化管理，是企业提高业务流程效率、降低人力成本必然之举，尤其是业务板块及交易对手众多、交易高频的企业。
“坦白说很多人问我们，你们要做的不就是电子签约吗？我们的业务内涵更丰富。一般意义上的电子签约是基于区块链某个业务场景的标准合约，而我们是立足于银行、保险、证券等金融机构之间、金融交易之间、机构和终端客户之间的交易合约标准化。我们有背靠平安集团全牌照的天然优势，有完整的业务场景、以及合约的历史积累”，黄绍宇说。
事实上，由他牵头的投资一账通业务中心其他高管，比如副总经理潘玲，同样持有该观点。“技术我们有，其他机构也有，只是中间会有些差异。但从对业务的理解，和对合约条款的理解、对合约条款可能产生的法律问题的理解，我们应该更有优势”，她说。
具体而言，壹账通的智慧合约平台加载了不同行业的合约模板，并搭建了一个自定义合约库，方便用户进行个性化的标准合约管理。同时支持定制化操作，以API接口的方式，按用户需求将定制化服务集成到用户自有作业系统，实现与其原有数据库的无缝连接。机构用户无需跳转应用，在其内部系统中即可调用所需合约管理功能。
同时，ALFA智慧合约云平台成功将合约模版调用和编辑生成、签约、履约全过程在区块链登记，签约各方作为区块链节点，可自动同步合约数据，实现签约留痕和合约“保真”。
以ALFA目前在壹账通ABS业务板块的应用为例，其设置了“承做、审核、销售、存续期”等4个业务模块，现已完成141份ABS生态圈相关文件的10000+个标签提取，实现交易要素、表格、条款、图片的智能填充。生态圈原始数据资产包一次导入后，立足此数据源，可直接生成计划说明书、标准条款、现金流分析报告及各类协议文本。
“现在用智慧合约的ABS交易资产高达千亿量级，人工撰写材料的时间少了85% ”，潘玲说。
据黄绍宇介绍，ALFA智慧合约云平台的合约库目前涵盖了银行、基金、证券、信托、租赁、期货、保险7大金融行业，共形成1000多份标准合约模版，8万多个标签，均在区块链上存储。而根据现有案例产生的效果，该平台共实现58项智能服务输出，成功帮助机构用户将人工撰写效率提升4倍，运营管理效率提高2倍，操作风险降低80%，人力成本建设减少2/3。
“我们集团内部很有趣。智能合约推出后，有一个集团内子公司主动来找我们说需要这个东西（ALFA智慧合约云平台） ”，黄绍宇告诉记者。据悉，平安集团结构化衍生品业务、ABS业务、银行同业合作平台（行e通）、保险协议存款业务、投行业务、保险代理业务等均已上线智慧合约管理功能。
推动跨合同标准化与事前预警
一个事实是，一个交易结构复杂的金融产品，其合同往往很难标准化或标准化程度很低。在黄绍宇看来，诸如票据、银行间拆借、质押回购、同业存单、外汇交易，都可以做到合约标准化；但很多银行间场外业务标准化程度很低。
“比如我原来在银行同业部时，我们的合同肯定是标准化，经过内部法务合规审核之后变成本银行的。但交易对手行的法务部门或者业务部门总要对我们的合同某些条款做修改。这是常态”， 黄绍宇说。
为了推动跨机构之间的合同标准化，智慧合约平台会在一个合同里自动甄别出某些机构大概率会修改的合同条款，将剩余条款依据市场上对该项目的通行认知，生成准标准合约。
“在生成合同的时候，不同的业务主体和场景需要不一样的数据源和业务经验。平安集团是全牌照的金融集团，我们对于很多金融场景都比较熟悉。目前我们做了七八个行业解决方案，每一个行业需要的数据我们也会慢慢接进。当然，我们一定是筛选比较有典型性的数据”，潘玲说。
而也就是因为数据源的丰富，赋予了ALFA智慧合约云平台有别于其他竞品的功能——风险预警。它能使平台在合约签署后通过智能识别引擎定位合约中的风险标签，结合内外数据，资产与机构状况一旦发生变化，系统将触发风险提醒，帮助机构用户快速甄别风险，提升合规经营水平。
记者了解到，其预警功能体现在两点：第一是法务合规，一旦条款有任何变化，应用端都会做智能提醒或者预警；第二是业务层面，合约条款跟每一个业务场景的舆情关联，市场环境变化、舆情信息变化，平台会做完整客户预警。