12月25日，由人民日报健康客户端、健康时报主办的“2022多层次医疗保障优秀案例征集”活动迎来线上专家评审会。
（2022多层次医疗保障优秀案例名单）
创新驱动，多地多层次医疗保障切实惠民、并不断完善升级
“2022多层次医疗保障优秀案例征集“活动自今年5月启动，共收到来全国18个省份，21个城市提交的40个多层次医疗保障案例，涵盖了补充医疗保险、城市定制型商业医疗保险、医疗互助、创新支付等多个医疗保障模式细分类型，进一步推动了我国多层次医疗保障体系建设的完善和创新发展，引领多层次医疗保障创新实践向更多省市推广。
其中，“惠唐保”作为专为唐山市参保人定制的普惠型商业补充医疗保险，在保费低、保额高的前提下，覆盖了参保低门槛、病种覆盖全、报销结算快以及允许既往症患者参保享受健康体50%的报销待遇等一系列惠民举措，为更多当地患者提供希望。与此同时，“惠唐保”独具创新，开创了家庭共济、共享模式，投保人可以家庭为单位投保，共享起付额。这就意味着一个家庭成员达到起付限额后，其他的家庭成员则不再受起付线的限制。
多地惠民保也在以往政策的基础上进行了全面升级，如2021年上线的宁波市“天一甬宁保”于今年全面实现了“两降两提”，即降保费、降起付线、提报销比例、提理赔时效。真正做到了与基本医保紧密衔接，聚焦四大保障责任，为参保人提供全年最高300万元的医疗费用保障。
复旦大学梁鸿教授表示：“构建多层次医疗保障制度体系是一项关乎公众获得感、幸福感和安全感的民生大事。我们从所有参与评选的案例中都可以看到各地对多层次医疗保障建设更加重视、定位更加清晰，医疗保障措施正在不断探索中进步、内容和形式更加丰富，在惠民利民的基础上，全方位全周期保障公众健康。未来，各地应持续加强完善多重保障制度建设的系统化，立足现有制度框架和政策措施，加强社商融合，共同探索多层次医疗保障创新发展，努力为人民群众提供更好的健康保障。“
社商结合，全面推动多层次医疗保障可持续发展
作为多层次医疗保障体系的一环，惠民保是衔接基本医疗保险的补充保险，其可持续发展，既要严格规范经营，又要健全完善发展机制。上海市卫生和健康发展研究中心金春林主任表示：“长远来看，首先要明晰和坚定惠民保是基本医疗保险主体外补充的基本定位。在此基础上，‘惠民保’的可持续发展应注重对带病体、健康体治理模式和管理方式的创新，从‘治疗为中心’转向‘预防为中心’，做好健康干预，‘赚不生病的钱’。”
“近年来，随着多层次医疗保障体系建设工作的深入推进，惠民保这类普惠性商业医疗保险也在与时俱进，不断地迭代发展。一方面，取消了投保限制，多数惠民保产品不限既往病史、参保年龄、职业类型等，切实满足了老年人等高风险群体的保障需求；另一方面，优化了理赔责任，逐步从医保目录内保障责任转向目录外保障责任，有效强化了与基本医保的衔接保障作用，截至2022年底，已有100多款惠民保产品保障目录外自费费用“，中国药科大学研究生院常务副院长丁锦希教授表示，“未来，为更好地建设多层次保障体系，实现普惠、共赢与可持续性，惠民保还需进一步优化。在制度设计上，科学提高政府参与度，政府部门应做好引导工作，出台相关政策鼓励并规范惠民保产品的良性发展；在产品设计上，明确惠民保补充保障的功能定位，从分档设计保费、延长保障期限、注重目录外保障三个方面优化产品设计。”
具体落地来看，首先，要保障筹资可持续性，通过产品合理定价、多维度提升客户体验、争取政府参与开放医保个账、专业化的城市营销策略提升老百姓商保意识等方面提升参保率。其次，强化支付可持续性，从自费保障责任的精细化设计划定赔付范围，探索产业融合创新支付模式降低赔付成本等提升基金支付效率。与此同时，实现医保局、监管机构、保险机构等多主体间的数据互通互联，提升惠民保产品创新、精准定价、规范高效运营能力，均是社商结合、推动多层次医疗保障可持续发展的重要举措。
多方共举，助力罕见病保障制度“多层次”衔接
当前，很多地区正在以多层次医疗保险为载体探索更多可落地的罕见病保障模式。在本次征集提报案例中，山东淄博“齐惠保”在2021年升级版的产品责任中，第一次将罕见病特药纳入保障，通过保额高、保费低的产品普惠特性，能够更大范围的覆盖罕见病患者人群，极大的提高了罕见病药物的可及性，从一定程度上弥补了罕见病患者的用药难题。
梁鸿教授表示：“罕见病保障在全球范围内均引起了广泛重视，罕见病患者群体健康是‘健康中国’的重要组成部分，政府也在此方面做出了积极的行动。罕见病的保障目前主要靠社保解决，但在其保障范围和能力有限的情况下，城市定制型的普惠型商业医疗保险就是重要的补充。“
“多层次医疗保障优秀案例征集”活动从多角度、全方位地展现了我国目前多层次医疗保障体系发展现状，并为行业探索和发展更多创新模式提供了有价值的参考，同时进一步促进政府部门和社会各界力量增强互动和联动，推动多层次医疗保障体系的创新发展。未来，多层次医疗保障体系将不断完善、迈入可持续创新发展的新阶段。