好贷君的平板最近彻底报废了，这两天正在琢磨着赶紧买个替补，毕竟刷个电影、电视剧啥的，大屏幕还是挺得劲的。开淘宝，进店铺，选产品，一切都有条不紊的进行，只欠东风，就当好贷君要点击立即付款时，“花呗分期”选项映入眼帘。

原价3272元的平板，花呗分期给消费者准备了四个选项：①分3期，0手续费，每期1090.66元 ②分6期，0手续费，每期545.33元③分12期，0手续费，每期272.66元 ④分24期，有手续费，每期156.78元。

“对我们消费者来说，是分期合算，还是直接付全款合算？”很多人都会产生这样的疑惑，所以今天好贷君，就来聊聊分期消费的那些事儿。

分期消费有历史

要说分期付款，这并不是一个新鲜词汇，这个概念早在19世纪的美国就已经产生，1855年美国著名的“胜家”牌缝纫机合伙人就已提出，允许妇女租用缝纫机，用租金抵扣贷款，这种消费方式被称为“租购”，也是最早的分期付款。

而中国分期消费业务的发展也并不落后，1907年，天津某自行车商店推出分期付款的方式，非常受欢迎，为我国分期消费理念的发展奠定了基础；二战之后，经济走向全球化，欧美国家为刺激消费将目光指向了中低端客户群，“分期消费”的概念在全球都得到了宣扬；2004年PPF集团（捷信）在北京设立办事处，消费分期在中国算是真正有了落脚之地。

最近几年，伴随着互联网科技的发展，分期消费平台更是如雨后春笋般迅速兴起，应用场景不同且特点各异，比如我们常见的京东白条，可以算是业内较早期的一款互联网消费金融产品，此外还有蚂蚁花呗，出身电商系，主要支持多场景购物使用。

既然能够得到广泛的应用，自然是分期消费这种形式有其自身的优点，能给我们的生活带来一定的便利，分期消费那么火，接下来就说说他的优点。

分期消费有优点

1、应对产品折旧、通货膨胀

你今年花5000块买一部手机，明年这个手机的价值已经远不足5000，是什么让你的血汗钱无形当中蒸发了？答案是产品折旧和通货膨胀。

有没有感觉到现在的钱越来越不值钱，以前一块钱能吃一顿饭，现在连袋辣条都买不了，近几年的CPI大概是10%左右，也就是说通胀率每年上涨10%，那么2019年的100元到了2020年就只能价值90元了。既然如此，为何不用将来只值90元的钱，分期支付今天100元的呢？

2、提前享受优质资源

分期付款买东西，可以在我们即使没有足够多的钱时，也能提前享受，就像分期买车买房买手机等，如果对未来的自己比较有信心，基本了解以后的收入状况，大可以使用分期，尤其是购买房子这种能够随着时间不短增值的东西，其实还房贷，本质就是一种分期。

我们经常听到的那个同为70岁的美国和中国老大妈的故事，其实就是这样一个道理：美国老大妈，从20多岁贷款买了楼房，房贷分期还了二、三十年，住了一辈子的楼房；而中国老大妈攒了一辈子钱，终于在前两年全款购入了新房，各种装修筹备，终于在70时搬进了楼房。

3、大幅降低经济压力

选择分期最大的好处是没有太大的经济压力。大城市里三个月一交的房租，再加上吃饭、出行、各种衣服交际化妆品等，生活成本真心很大，账户吃不消简直太常见，但是如果可以分摊到每个月千把块甚至百把块的月供，压力瞬间变小了，不用到处借人情债，普通人也可以买iPhone，还不用割肾，何乐不为呢？

4、无形培养理财习惯

每个月有贷款要还，会帮你建立起量入为出的习惯，不再大手大脚花钱，对账上的流水也开始变得上心，对自己的现金流做合理的分配与规划。

在分期支付购买了自己喜欢的产品之后，还可以用省下来的钱去做一些理财投资，保持资产增值，这样既成功购买了产品，又能继续保持资产增值，一举两得。

5、建立良好信用记录

部分人觉得没有贷款、没有信用卡是最好的信用记录。其实好贷君以前也是这样认为的，但是现在的好贷君告诉你，这是一则谬论，很多银行其实根本不愿意跟一个没有任何信用记录的人打交道，毕竟你到底是什么样的人，银行无从考究。

在银行产生个人信用记录的最好方法就是产生贷款，而分期消费正是贷款的一种；在购物时选择分期消费，并且坚持按时还款，可以形成个人良好的历史信用记录，这样不仅能更容易获得更多的银行贷款，而且有机会获得更高的额度。

如今，分期消费市场非常广阔，在其快速蓬勃发展的时候，外界也产生了一些“质疑”的声音，好贷君带大家来分析分析。

分期消费质疑声

1、省钱，只是表面现象？

很多人觉得：在分期的时候，金融机构都会强调没有利息，但它却会收取手续费，其实就是变相的利息，而且，还有很多银行或平台，哪怕你中断了分期，想要一次性还清，手续费该收的还是会收，而且一分钱都不少。

到底是不是像大家想的这样呢？就拿好贷君想买的平板来说吧，分24期还款的方式中，确实需要交纳所谓的“手续费”，我们计算一下这种方式的“手续费”有多少，156.78*24-3272=490.72，这换算一下，利息也当真不算低了，这也算是质疑声背实锤了吧！但是相比之下，前三种分期方式，分3/6/12笔还款，0手续费，真的可以说是很良心了。

2、分期消费促生“暴花户”？

不少人表示，分期模式在降低消费压力的同时，也导致了年轻人的过度消费，严重透支，负债累累拆东墙补西墙的情况时有发生。

可是，这真的是分期的锅吗？在这里好贷君要为分期解释一下了，其实，分期倡导的一直都是一种精致且理性的生活方式，是帮助你更快地享受到当下生活的便利，更轻松地为梦想增加筹码，更有计划地为未来做准备。但是年轻人总是有很多欲望，这永远也喂不饱的欲望，好贷君也不知道该不该让分期背锅。

其实所有事情都有两面性，该不该使用分期消费，相信大家看完本篇文章自己心里也能有一杆秤，好贷君给大家一些使用的建议：首先，购买前一定要理性，切莫过度消费、透支未来；其次，在分期时一定要看清分期利率，或者是所谓的“手续费”，每个机构利率、“手续费”都不同，要多对比再下手，不然自己辛辛苦苦赚得钱，莫名其妙“花”了出去，想想就伤心。