在2018年1月24日举行的达沃斯论坛上，马云发表过如此一番演讲：

“当你在二十岁到三十岁的时候，你应该加入一家好公司跟一个好老板学习怎么做事情；当你在三十岁到四十岁之间，如果你想做事情的话尽管去做，因为你还年轻哪怕失败了也是可以的；但是如果你已经四十岁到五十岁了，我的建议是你去做擅长的事情，而并不是去做那些你觉得有意思，你想要去尝试的新事物，这是非常危险的；当你五十岁到六十岁之间的时候，你要关注的就是培训接下来的年轻人。当你六十多岁了，最好跟你的外孙在一起共享天年。”

总结起来说就是：处于什么样的年龄就做符合该年龄的事！理财亦如此：在任何年龄阶段都应该做对自己重要的资产配置。

15岁—24岁 自我投资，培养理财意识

这个年龄段的人多数还处于学业，或刚就业的状态。这个时候谈所谓的“个人资产配置”是一种很搞笑的事情，首先，除非家境殷实，此时的男士多数是没什么资产的，又何来所谓的“打理”一说；其次，每月的工资收入小几千，这时还省吃俭用，强制储蓄的意义不大——这等于告诉别人，自己打算要提前退休啦。

建议：

10％准货币(货币基金，将个人月均消费金额的3—6倍的资金放在货币基金上，随时提取维持个人的日常开销，还有一定的收益；要是个人属于那种易于冲动消费型的，建议少配置一些货币基金，所谓没钱就不会乱消费）

5％-10％保险(大病、意外等，建议购买外资或中外合资寿验公司的大病险，此时的个人多数属于一人吃饱，全家不饿，给自己买一份重疾险，最不济买一份医疗险，至少一年半体检一次，关注个人健康，是这部分群体全身心地投入到事业中去，没有后顾之忧的关键）

60%用于个人投资，例如，看书，报培训班考证，学习技能，交友（拓宽人脉）......以提升个人的主动收入水平;女性肌肤、容颜在20-27岁间处于人生的巅峰时期，过后开始走下坡路，所以女性是时候开始学习保养；而男士在接近三十时，也要注重财富的积累。

25岁—35岁 赚取人生第一桶金，累积财富

一般在事业上慢慢步入正轨，逐渐成立家庭，相较于二十几岁，有了一定的财富积累，但也多了房子、车子、子女教育等方面的压力！

建议：

10％准货币(货币基金，将家庭月均消费金额的3—6倍的资金放在货币基金上，随时提取维持家庭的日常开销)

5％-10％保险(大病、意外等，建议购买外资或中外合资寿验公司的大病险，此时的男士多数是家庭的支柱，在一个家庭中务必给他配制好足额的重疾险)

15％-20％生活调节基金，如买房、购车、年度旅游等(建议先增值，可规划1年期理财，如银行理财、靠谱P2P等)

40％低风险固定收益投资(保证资金的保值増值，对于资金有较高的需求;可规划1年、2年期银行理财、靠谱P2P理财；如果规划5-7年的长期投资，可考虑指数基金等)

25％高风险投资，博取高收益，因为这个年龄段的个人，风险承受能力强，所以可以腾出少量的资金，尝试投资于股票、私募基金、纸黄金、股票型指数基金、房地产等风险高的投资，重点不在于盈利，更多关注于财商和投资理财专业认知的提升。

36岁—44岁 积累财富，伺机而动

一般在事业上趋于成熟，人生经历高潮，逐步下滑，人际交往达到稳定，个人的人生基本定型，工资收入接近瓶颈，开始懂得用已有的财富、人脉去创造财富，增加被动收入！

建议：

5%-8％准货币(货币基金，将家庭月均消费金额的3—6倍的资金放在货币基金上，维持家庭的日常开销)

10％保险(这个年龄，大病开始集中，建议购买外资或中外合资寿验公司的大病险，此时的男士依然是家庭的支柱，在一户家庭中务必给他配制好足额的重疾险)

15％-20％生活调节基金，如购买改善型住房、购新车、年度旅游等(可规划季度或半年期P2P理财)

20％高风险投资，养成高风险投资的习惯，建立起一套自身的投资逻辑，以获得高额回报（例如，私募股权基金、房地产等）

40％低风险固定收益投资(此时孩子工作稳定，有了自己的家庭，资金使用率相对较低，可规划中长期理财，提升被动收入，例如：指数基金、靠谱P2P理财)

45岁—60岁 全面资产配置，分散风险

心态变化，疾病増加，子女稳定，生活亟待稳定，资金需求降低，相较于三十岁左右的男士，要开始着手考虑个人的退休，父母的赡养等问题，做好大类资产配置，分散风险便显得尤为重要！

建议：

5％准货币(货币基金，将家庭月均消费金额的3—6倍的资金放在货币基金上，维持家庭的日常开销)

10％高风险投资，延续投资习惯(神志不如年轻人，心理承受能力低)

70％低风险固定收益投资(资金需求量特別低，人生已到60个年头，用不了6年资产就可以翻倍，可规划1年、2年期P2P理财)

5％教育储备金(为孙子、孙女准备教育基金，可规划储蓄型年金分红险)

10％医疗生活调解基金(适当的医药费和营养费有医保报销可规划季度或半年期P2P理财)

60岁以上 以稳为先，注重传承

生活步入晚年，各项疾病发病率明显提高，社交活动相对减少，财富增值不再是理财的核心，如何守护财富并将其逐步向子女手中转移，成了当下的核心！

建议：

5％准货币(货币基金，由于每月固定的退休养老金收入，且各项开支相对减少，此项占比可减少，以增加总体投资收益)

0％-5％高风险投资(对信息采集，处理能力下降；主动收入来源减少，应避免或减少高风险投资)

80％低风险固定收谥投资(资金需求量特别低，大多数资产的规划为下一辈考虑，可规划5-7年期指数基金定投，1-2年期靠谱P2P理财)

5％教育储备金(为孙子、孙女准备教育基金，可规划高额的储蓄型年金分红险，并以此方式将财富转移给后代)

5％-10％医疗生活调解基金(适当的医药费和营养费，有医保报销，可规划季度或半年期P2P理财)