内求者认为，信用卡逾期后与银行的协商交流，最好的是能达到两种效果：一是停息挂账，二是分成60期偿还。

停息挂账最主要的就是因为持卡人实在还不上，再加上银行审核有特殊情况，才会给予的一个无奈的还款方式。需要注意的是，即便和银行达成了这样的协议，征信依然是保不住的。即便是没有逾期，但是在银行方面看来都是属于失信客户，在未来办理银行类贷款方面都是会受到限制的。而且一旦是签好了停息挂账的协议，持卡人要严格的按照协议内容如期偿还金额，否则逾期之后就要面临更高的罚息、违约金等等。

一、怎么样才可以申请挂账停息呢？

有人会说，听说银行信用卡可以申请挂账停息，这样一方面可以让自己的还款压力减轻，并且还款压力后延；另一方面可以减轻利息的压力。

首先，内求者如实跟你说，银行是有挂账停息的说法和做法的，但是这种信用卡停息挂账做法并不是随随便便就可以做的。银行信用卡停息挂账有三大条件：

一是已经确认信用卡欠款明显地超出持卡人还款能力。

二是持卡人要有还款意愿，即在逾期之前主动与银行沟通协商。

三是有明确而合理的理由，如因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。

可见，并不是只要还不了款或者不愿意还款，或者逾期了就可以申请信用卡挂账停息。而银行一般不会同意挂账停息，因为一旦挂账停息，银行就要进行特别账务处理，五级分类就要进行调整，同时影响银行的收益，所以银行对申请挂账停息一般不会同意，如果同意就证明这个透支和贷款已经接近坏账了。

但是对于确实因特殊原因而无法还款的，银行也会个别同意挂账停息，但是挂账停息不是短期不还款，而仍然是要还款。贷款人要和银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》签订个性化还款协议，并且明确约定好还款周期、具体还款日期、每期还款金额，以及年费、利息和其他费用等。

因此，挂账停息仍然是以愿意还款为前提，只是减少了罚息的压力和短期还款压力。

二、银行绝不会轻易的就答应负债人达成这样的要求，这是为什么呢？

1、银行停止收益并承担风险

各家银行跑马圈占信用卡市场，明知道国内信用卡逾期数额巨大的情况下，还是尽可能的发行信用卡，为的就是 让持卡人通过消费、办理分期、甚至是取现等各种方法来赚取相应的进账。如果说是停息挂账，就代表着银行复利的利润切断，并且还要承担着负债人拒绝偿还、逾期、跑路等各种风险，风控难度太高。

2、银行催收流程

银行基本不会第一时间给予停息挂帐的，按照正常流程来走的话，逾期超过三个月要求一次性偿还，这个期间催收会不停骚扰，摧毁人的精神防线，很多负债人就是在这个疯狂催收的阶段挺不下去，东借西借的最终全额还款了。

同时，银行法务方面也会查询负债人的身份信息，核实资产。如果说是名下还是有房车之类的资产，那么银行通常也不会给予停息挂账的，坐等逾期时间的增长。

综上，银行是不会轻易给予如此优惠的还款条件的。

三、申请停息挂账也有风险

有的人可能认为，申请挂账停息以后就等于彻底解决了这笔贷款和逾期问题，那么，是不是会对个人信用有什么影响呢？

当然是有影响的。毕竟挂账和停息并不代表你的贷款或者信用卡没有逾期，你的逾期记录仍然是存在的。而且你的信用卡会明确处于挂账停息状态，并在逾期后进行挂账停息，征信记录会显示不良记录信息。

在这种状况下，如果你在其它银行申请贷款时，银行查询你的信用记录时会查到你有信用卡停息挂账，说明你的还款能力有问题，那么银行就会认为你是高风险客户，你的贷款审批就会从严。同样，如果你在其它银行申请新的信用卡，可能会因为有信用卡挂账信息而拒绝。即使你现在已经有的信用卡，如果这些银行关注到你已经在一家银行办理了挂账停息，也仍然会将你列入高危客户，可能会把你现有额度降低甚至冻结你的信用卡。所以，办理挂账停息也要慎重。

内求者建议债友们，信用卡的使用还是需要谨慎和理性的，面对信用卡负债问题也不能是鸵鸟心态，想着所谓的拖一天算一天，刚开始好像还可以，殊不知到后面你拖欠的违约金和利息都能成为不小的负担。凭着信用借的钱，还是要勇敢积极的偿还，以诚而立，以信做人，负债只是一时，总会有上岸的一天！