中国保险市场未来增长潜力依然巨大的原因包括：第一，中国本身仍具有很大的经济增长潜力，而中国保险行业起点较低，目前的保险渗透率只有3.9%，而全球水平超过了7%，未来几年中国保险行业增速可能会超过GDP增速。第二，中国保险市场还存在较大的缺口，尤其是在自然灾害保险方面。
● 本报记者 薛瑾
作为首批进入中国市场的外资再保险公司之一，瑞士再保险（Swiss Re，简称“瑞再”）在中国开展业务已经走过90个年头，也是数十年来中国保险业务发展的见证者和中国金融业开放的亲历者。瑞再中国总裁、中国再保险业务首席执行官尚卓博（Beat Strebel）日前对记者表示，未来，瑞再将结合中国市场的新特点，继续服务好这一战略性市场，“中国现在是世界第二大保险市场，预计未来十年中国市场的规模还会再翻一番”。
在财险领域，瑞再看好中国能源转型、网络安全、工程基建、共建“一带一路”相关业务机会和巨灾保险、新能源车险市场；在人身险领域，瑞再认为，将保障型产品与养老储蓄功能相结合、将长期护理保险与年金和寿险产品相结合、将储蓄产品与疾病风险附加险相结合等设计，可在未来让险企更具竞争力。保险业新“国十条”勾勒出行业高质量发展的框架。瑞再将助力提升保险公司定价的准确性，推动行业定价良性发展，研究推出创新产品，协助保险公司在海外进行资产扩展并优化资产负债匹配管理。
中国保险市场出现新特点
“瑞再在中国市场深耕多年，90年前我们在中国签署了第一份保险合同，瑞再中国办事处设立已有近30年时间，北京分公司成立也有20余年。我们服务了众多中国客户。未来，瑞再将结合中国市场的新特点，继续服务好这个战略性市场。”尚卓博说。
尚卓博认为，中国保险市场未来增长潜力依然巨大的原因包括：第一，中国本身仍具有很大的经济增长潜力，而中国保险行业起点较低，目前的保险渗透率只有3.9%，而全球水平超过了7%，未来几年中国保险行业增速可能会超过GDP增速。第二，中国保险市场还存在较大的缺口，尤其是在自然灾害保险方面。
尚卓博表示，无论是从金额还是从种类来看，风险的增长速度均超过了保险及再保险行业发展的速度。同时，风险的性质也在发生变化。“随着新技术不断涌现，无论是电动汽车还是可再生能源领域，如风电、太阳能，以及能源储存等方面，我们看到了诸多新风险类型，并且损失也在加大。新环境中遇到的新挑战，强化了我们身处保险及再保险行业的职业目标感。因此，瑞再在知识、技术、洞察以及建模等方面都投入了大量资源，希望通过这些努力，能够更好地评估新风险类型，进而更好地服务我们的客户。”尚卓博说。
“说到中国市场的特点，其中之一就是中国在很多技术领域目前处于世界领先地位。在这里，我们可以了解到一些新技术，不断增加知识储备，我们在与中国科技企业及保险公司积极互动的基础上不断学习。”尚卓博表示，在能源转型方面，中国对绿色能源的追求，与瑞再的全球战略是完全契合的，瑞再会在此方面加大研发投入。瑞再还积极关注乡村振兴领域，推出丰富的农业险产品，同时利用一些现代技术来评估、缓释风险。
财险领域蕴藏新机遇
“在中国，自然灾害事件造成的损失不断增加，这与全球的趋势一致。气候变化与自然灾害频发有直接关联。中国自然灾害的保障缺口有所扩大。放眼全球，有45%与此相关的经济风险是有承保的，而在中国，相关风险的承保比例只有10%。中国政府在努力提升应对自然灾害的保险保障水平。在这方面，瑞再拥有足够的资金和丰富的经验以及自然灾害数据，从而可以为客户提供模型，帮助客户更好地分析、分担风险，寻找解决方案。”瑞再财产险再保险首席核保官罗吉安（Gianfranco Lot）说。
罗吉安表示，中国的车险市场将持续增长，新能源汽车的渗透率仍在提升，这与其他国家形成了鲜明的对比。瑞再预计，2030年将有近一半的车险保费来自新能源汽车。“新能源汽车的保险业务尚处于亏损状态，未来是有可能盈利的。行业对新能源汽车风险的认识不断加深，对其损失情况将有进一步了解，加上费率调整，行业未来是可以呈现好转态势的。”罗吉安说。
罗吉安还表示，放眼全球，网络安全保险市场增长非常快，增量主要来自中小企业，它们的网络安全保险严重不足。过去几年，随着风险意识的增强，很多中小企业开始购买这类保险。同时，政府部门对于网络安全的重视程度也越来越高。
在罗吉安看来，工程领域保险在中国也有很大市场。“中国大力推动绿色转型，或对工程建筑行业带来更多正面影响，未来这个行业的保险需求也将呈上升趋势。”罗吉安表示，很大一部分潜力来自“一带一路”倡议，随着“一带一路”共建国家建设项目的开工，这部分潜力有望被激发出来。
积极参与养老健康保险市场
瑞再透露，将积极参与中国人身险市场，助力中国保险行业高质量发展。
根据相关安排，自12月15日起，个人养老金制度在全国实施。对此，瑞再中国区寿险与健康险再保险业务负责人、中国区执行副总裁张永强表示：“个人养老金制度的全面推行有望支持中国养老金体系可持续发展。同时，保险公司也需发挥优势，大力推动商业养老金保险发展，共同把第三支柱做大做强，让其在提高替代率方面产生实质性贡献。”
张永强表示，从全球来看，老龄化趋势日益严峻，大多数国家和市场都是个人对自己的养老保障承担更多责任。国内人口结构水平快速变化，当前第一支柱覆盖率虽高，但绝大多数人保障水平低且面临着持续筹资的压力。第二支柱覆盖率低且中短期内不会有大的变化。第三支柱需要发挥重要作用。目前在替代率贡献中，第三支柱贡献率不足1%，在未来逐渐增长到两位数直至达到理想的35%-40%的目标还有很长的路要走，金融机构应发挥更大的作用。
“除了积极参与个人养老金市场外，保险公司可充分利用和发挥为社会大众提供多元化风险保障和风险管理服务的优势，推动提升其他类型个人商业养老保险在第三支柱里的比例。”张永强说，可将保障型产品与养老储蓄功能相结合，长期护理保险与储蓄/年金和寿险产品相结合，增加长期护理保障，提升产品吸引力；可将储蓄产品与疾病风险附加险相结合。此外，考虑到以家庭为核心的传统养老模式，保险公司可根据家庭需要设计综合保障组合方案。
张永强表示，保险业新“国十条”勾勒出行业高质量发展的框架，瑞再希望助力行业提升定价的准确性，推动行业定价良性发展；研究推出创新产品，如收入保障保险等，推广健康险等保障型产品。针对60岁以上的老年人群体，继续推出更多长期健康险产品。此外，瑞再将突出外资公司特色，协助保险公司进行资产扩展，做好资产负债匹配管理。