第四届“919财富节”到来,江苏银行寻路财富管理世界的“阿勒泰”

如何更好地服务于“长尾客群”,对于一些财富管理机构来说是道“选择题”,但对于江苏银行来说却是道“必答题”。考虑到广大客户的财富管理需求,江苏银行推出了以“相伴已9、初心19”为主题的第四届“919财富节”,让专业的投资理财服务能够“飞入寻常百姓家”。

当人们谈及“财富管理”,常常会将其与“投资理财”混为一谈,或者觉得这是一件只有家庭非常富有、高净值人群才需要去做的事。

然而,财富管理其实是每个个体和家庭的必修课,它渗透在我们生活的每一个角落,因此显得既复杂又专业。正因如此,专业的指导和机构的支持在这一过程中变得至关重要。

在越野拉力赛中,领航员是除了车手之外的关键角色,而在财富管理的赛道上,银行无疑是那位不可或缺的“领航员”。

其中,作为头部城商行的江苏银行致力于全方位、多层次的财富管理服务,专注于服务所有客户群体、渠道和产品,私人银行客户数量持续迅猛增长,不断推进构建更为开放的财富管理生态体系。

2024年,江苏银行在财富管理领域继续保持其卓越的增长势头。根据最新发布的半年报,该行的零售存款余额达到8029亿元,较上一年末增长了13.38%。零售资产管理规模达到1.39万亿元,较上一年末增长了11.70%,无论是规模还是增长速度,均在城市商业银行中位居首位。

2024年9月19日,江苏银行第四届“919财富节”盛大开幕,作为江苏银行推出的财富盛事,“919财富节”每年都会为顾客带来一系列精彩活动,包括推出大量理财产品、提供费率优惠和利率减免等。

陪伴是最长情的告白,今年的财富节以“相伴已9 初心19”为主题。江苏银行党委副书记、行长袁军在活动现场表示,作为地方金融机构,江苏银行始终坚持金融工作的政治性人民性,牢记金融为民的初心,聚力打造“全客群、全渠道、全产品”的财富管理服务模式,希望让专业的投资理财服务能够“飞入寻常百姓家”。

事实上,当前财富管理市场面临着“供”与“需”的结构性不平衡。

在需求侧,利率市场化、房住不炒、老龄化加剧等趋势推动居民资产向非存款转化的速度进一步提升,财富管理需求日益多元化。

据麦肯锡预测,2025年我国个人金融资产将达到332万亿元,2021-2025年均复合增速为10.1%,大众客群、富裕客群、高净值客群和超高净值客群个人金融资产分别为179万亿元、50万亿元、63万亿元和66万亿元。其中,大众客群的个人金融资产份额达到50%,凸显了大众客群在财富管理领域的广阔市场潜力。

不过,从供给端来看,虽然各个银行纷纷发力财富管理业务,但考虑到成本收益比等因素,大多数银行都将目标客群聚焦在高净值客户上,针对大众客户的产品和服务面临供给不足的状况。

作为江苏银行年度财富盛宴,“919财富节”每年都会推出海量产品、费率打折、利率优惠等精彩纷呈的客户回馈活动。

今年的第四届“919财富节”以“相伴已9、初心19”为主题,不仅延续了基金线上PK赛的传统,还增加了客户互动环节。26只精选基金参与PK,客户每投一票即有机会参与抽奖,最高可赢得919个苏银豆,这些苏银豆可用于兑换商品、服务或进行消费。

另外,随着我国人口结构的显著变化,老龄化问题成为长期挑战。银行业正在积极探索养老金融领域的发展。

江苏银行在第四届“919财富节”期间,特别在手机银行客户端推出了“绘制愿景人生”活动,鼓励更多人关注并参与到养老备老旅程中去。

聚焦养老金融,919财富节活动期间,客户通过江苏银行APP还可享受到“个人养老金惊喜四重礼”。这些礼遇包括预约开户抽奖、首次开户抽奖、首次缴存奖励以及缴存达标抽奖。若个人养老金客户2024年度首次缴存满1000元,可在达标次日参加抽奖,最高可获得58888个苏银豆。

与此同时,在当前经济环境下,年轻人对于理财规划的重视程度日益提升,他们通过储蓄和投资来实现购房、购车、创业或结婚等个人财务目标。江苏银行针对这一需求,推出了“科学攒钱法”活动,旨在帮助年轻一代更高效地进行财富积累。

江苏银行的“科学攒钱法”活动包括了多样化的理财产品,如定期存款、货币基金、债券基金等,这些产品通常具有较低的风险和稳健的收益,适合年轻人的理财风格。

此外,考虑到年轻人的消费习惯和生活方式,引入“邀友共攒”的社交玩法,这不仅增加了理财的趣味性,也符合年轻人的社交习惯。

比如,最近江苏银行通过手机银行App推出的“全民集富计划”活动,用户可以通过日常理财、完成任务或邀请好友助力来获得抽取“富”卡的机会,集齐9种不同样式的卡片后,即可参与分享千万苏银豆的奖励。

总的来看,江苏银行举行的“919财富节”,不仅为广大客户提供了多样的理财产品及优惠,增加了客户参与财富管理的机会,同时也传达了江苏银行为客户提升财富管理的价值理念。

财富管理业务是一项难度比较高的系统性工程,需要银行投入大量的资源。

此外,财富管理业务百舸争流,竞争激烈,必须靠实力赢市场,靠口碑争份额。一家银行在财富管理方面的产品创设、组织能力和销售能力,综合体现了其市场竞争力的高低。

为了“迎接”扑面而来的大财富管理时代,江苏银行在2021年提出“做大零售业务,聚焦财富管理”发展战略。

近年来,江苏银行牢牢把握零售业务高质量发展主线,坚守“以客户为中心”的理念,围绕客户需求创新特色产品与服务,截至2024年7月末,江苏银行零售AUM余额超1.4万亿元,稳居城商行第一。

零售业务的快速发展为江苏银行的财富管理打下了坚实的基础,而客群基础、渠道优势以及资产管理能力优势成为江苏银行掘金财富管理的底气。

客户是银行最重要的战略资源,江苏银行服务区域内人口流入多、经济发展潜能巨大,截至7月底,他们的零售客户超3000万户,私行、财富客户数近10万户。

对于如何将客户资源转化为做大财富管理业务的强劲动能,江苏银行形成了“全客群”营销的理念。在坚守“以客户为中心,与客户相伴成长,为客户创造价值”的经营初心基础上,进一步深化“以客为本的智慧零售”道路建设。

其次是渠道优势。一方面,江苏银行拥有线下网点数量的绝对优势,实现江苏省内县域全覆盖,辐射长三角、大湾区、环渤海三大经济圈。另一方面,线上渠道建设优势明显,手机银行客户数、月活客户数均位居城商行首位。

此外,对于银行发展财富管理业务而言,理财业务是核心抓手,理财规模持续增长的背后归根结底依赖于资产管理能力。

近年来,江苏银行持续升级“研”、“选”、“配”等专业能力,不断丰富财富管理产品货架,努力做大财富管理产品、服务及品牌优势,已经形成了覆盖全品类、多元化的产品体系,上线产品超过2600只。

早在2020年,江苏银行就开始引入理财子公司产品,同时拓宽他行代销渠道。目前,江苏银行累计引入合作机构超160家,外部代销渠道超130家,提供固定收益类、混合类、权益类、商品及金融衍生品等,产品类型涵盖理财、保险、基金等、信托、券商资管等多种类型,与近百家家基金公司及券商资管开展合作。

截至2024年二季度末,江苏银行子公司苏银理财的理财产品余额为6045亿元,并获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。

在财富管理行业中,金融机构往往因为人力成本高昂、渠道智能化水平有限,采取了“二八定律”,即大部分资源均投入到服务高净值客户上,导致大量普通客户未能获得充分的服务。然而,数字化技术的兴起正在成为解决这一行业困境的关键“杠杆”。

在这样的大背景下,江苏银行并没有满足于当前在财富管理领域的成就,而是积极将大数据、云计算、人工智能和区块链等前沿技术与传统银行业务深度整合,推进财富管理业务的智能化升级。通过手机银行APP这一数字化王牌,积极运用金融科技,让线上金融服务更加便捷、专业和智能,实现了“一个APP,一手掌握财富管理”的目标。

例如,江苏银行APP能够帮助客户清晰追踪每一笔财富的流向和结余。通过对客户账户的收支情况进行详尽分析,江苏银行提供了全面的资金交易明细服务,并通过图表等直观形式帮助客户理解自己的财务状况。

为了满足投资者对多元化产品的需求,江苏银行APP还推出了“苏银金选”品牌,该品牌汇聚了江苏银行金融智库的投研能力,专注于精选长期表现优异的基金,建立了一个全面、多元且丰富的基金池,覆盖了基金市场的主流产品,为客户提供了专业金融支持,助力居民财富的保值和增值。

“道阻且长,行则将至”,可以预见,在投资者通往“阿勒泰”的路上,江苏银行将始终与投资者相伴而行。

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