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如今环境污染日益严重，加上生活节奏快，压力大，习惯差，遗传等因素，重疾的发生率越来越高。因此重疾险已是家庭必不可少的重要组成部分。

重大疾病不仅威胁人的健康，还侵蚀着家庭财产。而重疾险的经济救助及保障功能绝不可忽视。下面就用就用2018年10月10日的AIA最新理赔案例告诉你为什么要买重疾险，为什么要来香港买。

2018最新理赔，40.5万美元

40岁X女士于2017年1月购买了友邦【加裕倍安保加强版】的客户（已停售），目前升级版本产品是加裕智倍保。不幸于近期确诊乳腺癌，已交保费13W人民币，公司理赔40.5W美金（约280W人民币），祝早日康复。

根据计划书显示，客户投保的是30万保额，由于超过了30岁，所以免费升级赠送了35%的保额，（如果30岁以下，可升级赠送50%保额哦！）已交2期保费，合计约交了13万人民币，这次理赔一次性获得约280万人民币。

还有两点需要说明的是：

一、本次理赔后，豁免以后23年的所有保费（9393X23=216039美金）；

二、若乳腺癌未治愈，或者转移，或者新生，可再次索赔2次。

当然，客户40岁，年龄也不大，而且是早期乳腺癌，相信治愈的机会还是很大的，拿到280万人民币的理赔款后，可以去“上海质子重离子医院”试试，也是香港友邦的内地指定医院！

对于重疾险来说，理赔的时候都是一笔过给付当初客户自己定下的保额以及当年所对应的分红，不涉及到后续客户住院和治疗的问题，只要在正规医院被确诊为重疾或者身故，有医生填写的确诊以及一些体检病理报告就可以直接向公司申请全额理赔，非常方便快捷。

为什么要赴港购买重疾险？

很主要的原因是保障范围广、疾病的保障种类多、对疾病理赔的定义宽松，香港的保险产品可全球保障，无论投保者是旅游、出差，还是留学到全世界任何地方，发生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保险产品的保障。

而内地目前像医疗保险这类产品，大多还存在属地赔偿的限制。

另外，像重大疾病险这类险种，香港的产品保障的大病则一般在100种以上。而且，香港的保险产品亦不会规定说客户使用的进口药不在保障范围内。

重疾险怎么买？买多少合适？

对于重大疾病来说，一般有一定的康复期。

如果以5年康复期计算，就要考虑到这五年内需要的治疗费用、康复费用及无法工作获取收入，最好做到5倍年收入作为保额标准。比如年入20万则保额为100万，这样就不会因为生病降低原来的生活标准，也不会给家庭造成负面影响。

为什么要按年收入的5倍投保，重疾险的保额是年收入的5倍是有依据的。在医学界，为了统计癌症病人的存活率采用5年生存率作为标准。

5年生存率是指某种肿瘤经过综合治疗后，生存5年以上的比例。用5年生存率表达有一定的科学性。

当某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后3年之内，约占80%，少部分发生在5年之内，约占10%。所以，肿瘤术后5年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用5年生存率表示癌症的疗效。

此外还要注意三点：

1.对于重疾险，应主要关注它的保障范围，最好能弄清楚保障的疾病种类，疾病的定义和指标。

2.要考虑好预算。重疾险的保费相对而言会贵点，最少也要几千元。如果预算不多，在选择重疾险时可以优先考虑纯保障类型的消费型重疾险，然后等经济宽裕了以后，再增加保额，或者另外再补充一份保险。

3.在选购保险的时候，大家别盲目追求高保额。要知道每个人的情况都是不一样的，面临的风险也不同，在选择时，一定要选最适合自己的。