楼市，一次围堵来了...

近期，各地严打银行资金违规进入楼市。

1月29日，上海银保监局发布重要通知，里面提到：

​

高度重视信贷资金用途管控，强化用途警示。禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。

随后，据每日经济新闻：

近日，一份归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》（以下简称《告知函》）显示，由于被查出“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，一股份制银行宣布合同项下500万元贷款提前到期，要求在3月底之前归还全部贷款本息，剩余贷款本金为298万余元。

这样的结果，对于炒房客来说是最痛苦的。它们需要在短时间内筹集巨额资金提前偿还银行贷款，如果到期还不了钱，很可能就会被司法拍卖，最后房子也没了。

炒房原本就是高杠杆的活，即自己出少量资金作为本金然后借入巨额款项购房。也就是说炒房客本身流动资金是极少的。

如果要在短时间内拿出这么一大笔钱，只能是提前把持有的房子（不在限售期内的）降价卖。

除了上海，广州、北京等一线城市也在收紧。

据每日经济新闻：

某国有大行广州一支行人士告诉记者，消费贷收紧一年多了，主要是对挪作他用这块加强了管理，就是挪用到金融、房地产这些领域绝对不行。严查涉房违规信贷，一旦发现资金流入楼市，会让立刻还清贷款。

据北京商报：

3月9日，有部分北京地区银行业人士透露称，目前北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。

楼市本来就是资金市，最近20年，我们可以发现，房价上涨的过程往往伴随着居民杠杆率的上升。居民之所以借钱，大部分是用来买房，少部分是买车、经商等。

整体而言，国家对居民杠杆是有控制的，比如买第一套房时首付普遍要求达到30%。这意味着买房最多只能贷70%，限制了你加杠杆。

你当买第二套房时，首付款可能要提到50%-70%，而且房贷利率也显著上升。即不仅一下子拿出那么多钱，还得支付高息房贷。

所以，很多人瞄准了经营贷，因为国家鼓励银行资金进入实体经济，经营贷不仅贷款容易，而且利息便宜。

过去一年，我时不时地接到银行或中介给我打电话，要不要办理经营贷，有时我会顺便问一下利率，有义务员告诉我说可以做到4%以下（房产抵押）。你看，相比房贷利率一般在5%以上，不少炒房客当然会瞄准经营贷，成为银行资金进入楼市的违规渠道之一。

央行数据显示：2020年末，本外币住户贷款余额63.19万亿元，同比增长14.2%。其中，2020年末，本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速比上年末高7.5个百分点。

在13.62万亿元经营贷里，到底有多少进入楼市没有具体的数据，但我推测应该有较大比例。

目前各地收紧经营贷，方式无法是两种：一是警示，对一些违规使用经营贷购房的个体强制提前还款，起到警示作用，炒房者动经营贷心思时增加心理负担。二是规范经营贷的发放。

据券商中国：

据券商中国记者了解，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。

2、有深圳银行业人士告诉记者，中行和上海银行深圳分行已经开始执行，对经营贷的抵押房产以指导价为基准打折。（指导价一般是之前的挂牌价低很多）

经营贷突然收紧，是意想之中的事。一是经营贷资金违规进入楼市，确实助推了部分楼市升温。二是会提高居民负债率，增加居民负担。

现在经营贷突然收紧，会对楼市影响很大，在去年下半年以及今年年初一些房价涨幅较大城市将会明显降温。