本文精选于《2021年度中国银行业发展报告》（以下简称《报告》），《报告》由中国银行业协会行业发展研究委员会组织编写，主任单位交通银行牵头实施，26家金融机构共同参与，今年是连续第十一年发布。

《报告》以开启“十四五”时期银行业高质量发展新阶段为主题，内容包括总体运行篇、资产业务篇、负债业务篇、中间业务篇、风险管理篇、改革转型篇和专题研究篇，立足高站位、多角度对中国银行业一年来的经营发展和改革转型情况进行梳理分析，并聚焦研究银行业高质量发展的若干重点主题。

战略性新兴产业具有“战略性”“新兴性”双重属性，是以重大技术突破和重大发展需求为基础，技术资本双密集、物质资源消耗少、成长潜力大、综合效益好的产业，对经济社会长远发展具有重大引领带动作用。随着我国加快建设创新型国家，经济由高速向高质量发展，未来战略性新兴产业将迎来历史性机遇。银行业加强对战略性新兴产业的支持力度，不仅是积极响应国家战略、深化金融供给侧改革、增强服务实体经济能力的应有之举，也是转变自身发展方式、调整盈利模式、培育优质客户、打造新增长极的重要契机。

战略性新兴产业发展进入“快车道”

加快培育和发展战略性新兴产业是党中央、国务院立足当前、着眼长远作出的重大战略决策。在中央一系列政策的支持引导下，“十三五”期间我国战略性新兴产业持续快速增长，经济增长新动能作用不断增强。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出了发展壮大战略性新兴产业的方向，明确了重点领域，进一步把发展战略性新兴产业作为坚持创新驱动发展、全面塑造竞争新优势的重要内容，战略性新兴产业发展进入“快车道”。

产业规模量质齐升，新动能作用愈发强劲。近年来，我国把战略性新兴产业摆在经济社会发展更加突出的位置，有力地推动了以新一代信息技术、高端装备制造、生物、节能环保、新能源、新材料和新能源汽车为代表的战略性新兴产业发展，产业发展呈现规模不断壮大、重点领域增长强劲、要素高效聚集、创新能级实现跃升等鲜明特征，充分发挥了带动经济高质量发展的引擎作用。

在工业方面，2016-2020年，我国战略性新兴产业规模以上工业增加值增速持续高于全国工业总体增速。截至2020年底，全国规模以上工业中，高技术制造业增加值同比增长7.1%，占规模以上增加值比重为15.1%；高端装备制造业增加值增长6.6%，占规模以上工业增加值的比重达33.7%。

在服务业方面，自2018年以来，我国战略性新兴服务业的营收增速也持续高于全国规模以上服务企业营收增速。截至2020年底，全国战略性新兴服务业的营收增速达8.3%，高于全国规模以上服务企业营收增速，涌现了大批新技术、新产品、新业态、新模式，创造了大量就业岗位，成为稳增长、促改革、调结构、惠民生的重要力量。

政策环境不断优化，利好产业快速发展。我国高度重视战略性新兴产业的发展，密集出台了多项政策文件，战略性新兴产业政策支持体系逐步健全。

一是细分领域战略规划陆续编制印发。国务院发布 “十三五”国家战略性新兴产业发展规划，提出，到2020年，战略性新兴产业增加值占GDP的比重达到15%，形成新一代信息技术、高端制造、生物、绿色低碳、数字创意等5个产值规模达10万亿元级的新支柱产业。

二是重点地区产业促进政策体系日趋完善。全国主要省市均制定并发布了加快推动本省市战略性新兴产业发展的顶层设计政策文件，并颁布了若干个推动本地优势特色战略性新兴产业发展的相关政策。

三是一批国家重大工程建设加快推进。自《“十三五”国家战略性新兴产业发展规划》发布以来，相关部门积极推动有关重大工程落地实施，并取得积极进展。截至2020年底，国家发改委、科技部、工业和信息化部、财政部等近30个相关部门相继发布了40余项支持重点工程的政策性文件，围绕重大工程，相关部门积极实施了近20个相关(试点)工程与重点项目。

四是金融支持不断深化。银保监会于2019年12月印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》。意见指出，积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品。加大金融支持力度，为提升产业基础能力和产业链水平提供优质金融服务。扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放。鼓励通过市场化方式投资产业基金，加大对战略性新兴产业、先进制造业的支持力度。

表：中国战略性新兴产业部分政策汇总

资料来源：中国银行业发展报告课题组根据公开资料整理

全面贯彻新发展理念，开启战略性新兴产业发展新征程。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》明确提出，着眼于抢占未来产业发展先机，培育先导性和支柱性产业，推动战略性新兴产业融合化、集群化、生态化发展，战略性新兴产业增加值占GDP比重超过17%。“十四五”期间，战略性新兴产业将成为助力经济转型、服务中国经济“双循环”的战略重器。

一是战略性新兴产业将成为构建双循环发展格局的“稳定器”。“十四五”时期，国际环境变化更为错综复杂，国内产业转型升级需求更为紧迫。面对这一挑战，“十四五”期间将进一步夯实战略性新兴产业发展的安全基础，确保产业安全及未来领先优势，摆脱产业发展受制于人的不利局面，这将是稳固我国经济高质量发展的关键。

二是战略性新兴产业将成为构建双循环发展格局的“加速器”。“十四五”期间战略性新兴产业与传统产业将进一步广泛融合，通过互联网、大数据、AI 等信息技术与实体经济在更深层面上融合，进一步加快推动传统产业转型升级，实现新旧动能转换。

三是战略性新兴产业将成为构建双循环发展格局的“连通器”。推动粤港澳大湾区、长江经济带、长三角、京津冀等国家重点区域内的世界级产业集群发展，支撑区域协调发展，促进经济发展迈向更高质量阶段。

银行业服务战略性新兴产业展现了哪些新作为？

战略性新兴产业具有轻资产、长周期、高波动的运营特征，从初创期到成熟期的资金需求量大，对投融资保障机制要求较高，商业银行的金融支持是战略性新兴产业发展的重要保障。

近年来，我国银行业积极响应国家战略，不断提升自身能力，拓展新的业务领域，投向战略性新兴产业的信贷资金保持了较快增长，支持战略性新兴产业发展工作迈出重要步伐。

加大对战略性新兴产业的融资支持力度。银行业积极贯彻落实国务院关于支持战略性新兴产业发展有关政策，将战略性新兴产业作为信贷投放的增长点,重点强化对先进制造业、高技术制造业等战略性新兴产业领域的金融支持，不断完善和提升制造业金融服务水平。

金融产品体系不断丰富。银行业积极打造专业化的新兴产业金融服务模式和产品体系，服务经济新旧动能转换。比如，专门出台科创企业金融服务方案，加强对独角兽、科创企业的金融服务，积极开展服务科创企业试点。

在体制机制方面予以创新支持。一方面，通过设立专门机构，比如成立新兴产业事业部、绿色金融事业部等提供专业化服务。另一方面，通过优化激励机制提高服务战略性新兴产业的积极性。比如，部分银行试点对风险敞口余额在500万以下的不良贷款予以免责，将科技银行专属产品的不良贷款容忍度从1%提升到3%。

银行业将如何全面助推战略性新兴产业发展？

在科技与产业革命推动下，战略性新兴产业将迎来新一轮发展空间。新形势下，银行业应从战略层面提高对战略性新兴产业的支持力度，集中资源加快提升综合服务战略新兴产业能力，突破战略性新兴产业融资瓶颈，全面助力战略性新兴产业发展。

聚焦产业发展重点，抓住战略发展机遇。展望未来，银行业将充分发挥自身金融资本和社会资源连接优势，积极拓展战略性新兴产业市场，以金融+非金融、线上+线下的方式，不断丰富新兴产业服务场景，提升综合服务能力。

一是加大对“新制造、新服务、新基础产业、高技术”等“三新一高”领域以及战略性新兴产业的支持，重点支持国家高新技术企业、制造业单项冠军、隐形冠军、专精特新“小巨人”等技术领先、成长性强的企业，在企业评级授信、知识产权质押、银担合作和风险补偿机制等方面加强创新。

二是抓住制造业技术改造机遇，加大对技术改造的支持力度。重点加大对制造业优质客户实施技术升级、数字化改造、绿色改造、智能工厂建设等支持力度，提供基本建设贷款、技术改造贷款、并购贷款等中长期贷款。

三是积极关注申报科创板、创业板上市的企业在投贷联动、股权融资、并购撮合、员工持股计划等方面的业务机遇，对于此类“独角兽”“瞪羚”等黑马企业通过设立各类投资基金，为客户提供定制化金融产品和服务，不断夯实优化客户基础。四是针对新兴产业领域中小企业加强服务模式创新，从业务政策、平台搭建、人员配备等方面着手，加大创新力度，丰富业务模式，继续支持小微和民营企业小额贷款增长。

不断创新服务模式，全产品链覆盖新兴客群各生命周期。通过完善新兴产业融资服务体系建设，不断创新金融服务产品，有序贯通新兴产业企业不同发展阶段资金需求特点，提供全景式、全要素、全链条金融服务，全产品链覆盖战略新兴客群各生命周期。积极运用投贷联动、母子联动、内外联动等方式，针对战略性新兴产业的发展现状以及科创型企业的经营特征，提供股权、信贷、投行、信托、租赁、保险等综合化金融服务方案。

一是对于处于行业导入期、经营起步期的战略性新兴产业客户，加强与创投机构、政府产投基金的合作，为战略性新兴产业提供融资或咨询服务，搭建总分行、母子公司、条线间联动营销平台，可开展委托贷款、担保贷款，并加强投贷联动业务的推广，满足导入期、经营起步期客户的金融需求。

二是对于处于行业成长期、综合收益还款能力较强的战略性新兴产业客户，重点采用传统信贷产品支持，围绕客户生产经营周转、项目投资等需求，提供流动资金贷款、贸易融资、固定资产贷款、并购贷款等产品，以及资金归集、结算、公司理财等综合金融服务，打造更有效的全方位融资服务体系，支持关键领域企业成长壮大。

三是在成熟期，依托上下游产业链开展供应链金融服务，为战略性新兴产业提供IPO融资、并购等综合化金融服务，积极营销承销各类债务融资工具，通过债转股服务深化银企合作。

精准实施差异化授信政策，有效对接新兴产业金融服务需求。根据战略性新兴产业的特点，对传统信贷机制进行改革，设置审批“绿色通道”，将战略性新兴产业纳入优先支持类行业。针对战略性新兴产业不同的细分行业，以授信为切入点纵深对接企业需求，优化准入、评级、受理、审批、放款流程，加大预授信额度的有效衔接。利用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段进行贷前和贷中审批，降低融资成本、缩短审批流程、提高审批速度，在贷后管理中放宽信用评级、风险限额等条件，在评价因素中引入并适度提高行业技术评价权重、行业及客户成长性权重，提高对高技术性和高成长性客户的支持力度。建立专门的信贷服务体系，有效提升金融服务效率与客户体验。

行业研究深入开展，新兴产业融资风险管理能力不断增强。战略性新兴产业在企业经营管理、抗风险能力等方面与传统成熟期企业存在较大差异，银行业应针对性增强行业研究的前瞻性和指导性，增强战略性新兴产业融资风险管理能力。

一是加强数据挖掘，减少信息不对称。通过建立大数据模型等方式，开展前瞻性研究，提升研究精深度。加强行业指导，探索建立战略性新兴产业大数据库，积极整合企业和项目的技术、产品、环保、专利、税务、司法等信息，有效促进企业和金融机构信息对称。

二是加强风险预警。密切关注国家政策、产业政策动向，跟踪研判行业发展趋势、市场形势、技术升级创新情况，对企业竞争环境和经营状况的变化做好跟踪预警。

三是提升专业分析能力。加深对战略性新兴产业专业领域核心知识和技术的理解，夯实研究工作基础；加强对新兴行业的前瞻性研究，深入掌握行业市场运行、技术发展趋势，准确把握行业风险状况。

专业化人员队伍能力不断提升，激励机制不断完善。战略性新兴产业相关业务涉及领域广泛，业务复杂性高，对风险控制和管理提出了更高的要求，也对银行的专业人员队伍、激励机制建设提出了更高的需求。银行业可通过提升人员综合服务能力，建立科学激励机制，以创新、快捷的产品和综合化金融服务为特色，助力战略性新兴产业成为业务增长的新亮点。

一是通过建立战略性新兴产业服务团队，大力培训相关业务人员，同时聘请行业专家作为咨询顾问，提高市场快速反应能力，为不同发展阶段、不同风险类型、不同行业领域的新兴产业企业提供专业化的投融资服务。

二是优化考核标准。银行内部考核标准应充分考虑新兴产业相关业务的跨期效益，调整新兴产业经济资本占用、信贷规模配置、KPI考核等指标，优化人员绩效考核标准，建立科学的激励机制。适度提高新兴产业不良贷款容忍度，明确战略性新兴产业客户授信全流程涉及的各岗位履职要求和职责边界，明确授信尽职免责、减轻责任的情形，设立内部问责申诉通道，打消经营机构和基层业务人员服务新兴产业客户的顾虑，提高服务战略性新兴产业的积极性。

打造金融服务平台，进一步加强银政企合作。银行业应进一步加强与政府部门、行业主管部门的沟通合作，为服务战略性新兴产业争取更多的政策支持和资源保障。

一是推动与行业主管部门、行业协会、企业合作建立战略性新兴产业信息共享平台，提高企业信息透明度和行业信息公开性，加强金融科技的应用，增强银行信息分析能力和风险识别预警能力，降低信息不对称影响，形成能力共享、风险共治，共同支持战略性新兴产业的良好局面。

二是助力优化营商环境，降低企业负担。助力加强信用体系建设，鼓励研发投入，加大减税降费力度，给予适度贴息。进一步加强知识产权保护和交易流转。加强知识产权流通平台建设，促进知识产权交易流通，探索对拥有自主知识产权的轻资产企业采用知识产权质押进行融资。

三是进一步完善政府性担保机构和银行业金融机构共同参与、合理分担的银担合作机制。鉴于新兴产业企业“周期长、回报慢、风险高、资金用途广”的特点，通过完善银担合作和风险分担机制，推动商业银行不断加大战略性新兴产业贷款投放。

四是加强与创投公司、担保公司、工业园区等合作，通过标准化、流程化的运作方式共同为战略性新兴产业提供投资、信贷、担保等综合金融服务。

执笔人

蒋清海 中国建设银行战略与政策协调部 资深经理（专业技术一级）、副总经理

郭婕 中国建设银行战略与政策协调部 副处长

王博 中国建设银行战略与政策协调部业务经理