保险产品众多，每家公司都有其主打系列，比如中国人寿“国寿福”系列、平安人寿“平安福”系列、天安人寿“健康源”系列等等。

这就像一个角色，保险公司定期会对其迭代升级，而我们想看到的并不是产品名称由“XXX2019版”变成“XXX2020版”，而是产品保险责任有质的改变。

就像“康惠保”家族，自2017年百年人寿首次推出康惠保重疾险，到今天康惠保2.0正式上线，这都叫康惠保，到底有什么区别呢？

1、康惠保系列重疾险对比

2、公司怎么样，理赔如何？

3、产品那么多，怎么买？

4、哆啦建议

N1

康惠保系列重疾险对比

康惠保是百年人寿的一个重疾险系列，其中包括多款产品，但又可以细分为 重疾单次赔付和 重疾多次赔付 两大类：

康惠保系列重疾险，自2017年康惠保重疾险上线，发展至如今的康惠保2.0版，不仅仅是名字发生了变化，更重要是 保险责任全面升级。

我们按先后顺序，来看看康惠保系列重疾险的进化史：

1、康惠保

可以这样说，这是康惠保系列重疾险1.0版本，轻症可自由选择是否附加。

在不附加轻症时，纯重疾保障价格非常低，适合做重疾保额补充。

2、康惠保（旗舰版）

这款产品，2018年上线，率先引入中症责任、男女特定疾病额外保障。

产品长期占据消费型重疾险性价比之王，时至今日，不管是保险责任还是保费，依然能打。

但因为重疾并不额外赔付，在如今重疾单次赔付产品市场，竞争力略显不足。

3、康惠保（尊享版）

这款产品，强制捆绑身故责任和癌症二次赔付，因此价格略高。

但产品亮点不足，身故返还保费、癌症二次赔付被“阉割”，如果首次重疾非癌症，那合同直接终止。

4、康惠保（超越版）

康惠保（超越版）捆绑身故返还保费责任，将癌症二次赔付设置为可选责任，也加入了重疾额外赔付，前10年罹患重疾，额外赔付30%基本保额。

但还是存在同样的问题：就算附加癌症二次赔付，首次重疾非癌症，合同也是直接终止。

5、康惠保（2020版）

2019年年末，康惠保（2020）上线，做了几大升级：

重疾额外赔付保障加强

提升中症赔付比例至60%

保至终身，身故责任可选

加强癌症二次赔付责任，首次重疾非癌症，豁免保费后，合同继续有效。

整体来看，这次升级是康惠保系列重疾险质的改变，但还是不温不火。

产品测评：康惠保2020版，最便宜，但有坑！

6、康惠保（2.0版）

康惠保（2.0版）于5月22日上线，真正将康惠保系列重疾险推到了市场前列。

重疾额外赔付比例提升至60%，

重疾赔付时间延长至60岁前

提高轻症和中症赔付比例

新增前症保障

癌症二次赔付比例提高

新增心脑血管疾病二次赔付

但由于需要强制捆绑癌症二次赔付，虽然这个责任很有必要且附加后价格也比较低，但还是让康惠保（2.0版）的灵活性差了一点。

产品测评：康惠保2.0版，超便宜，但有2个坑！

7、康惠保（多倍版）

这款产品属于重疾多次赔付，且重疾不分组可赔2次，间隔期1年。

而且比较灵活，轻症、中症责任可自由选择是否附加，本身不带身故责任。

但这款产品也一直不温不火，哆啦倒觉得，如果注重多次赔付，完全也可以考虑康惠保多倍版只保重疾+重疾单次赔付这样的组合。

N2

公司怎么样，理赔如何？

百年人寿，大家应该不陌生，特别是在东北三省，2009年成立，总公司位于辽宁大连。

但近来因股权交易，公司名声受到一定影响，但百年人寿官方对外公布：股权交易只是股东层面的事项，对于公司正常业务没有影响。

总之，作为保单持有人的我们，最该关心的是保单的安全性，而这个安全性又是通过偿付能力来体现：

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策，其中对偿付能力的要求：

1、核心偿付能力充足率不低于50%；

2、综合偿付能力充足率不低于100%；

3、风险综合评级不低于B级。

从2020年一季度公布的数据来看，百年人寿符合监管要求，偿付能力充足，运营状况良好，可以放心！

N3

产品那么多，怎么买？

哆啦一直觉得，从产品迭代来说，保险产品买不到最好的，买适合当下时代的就行。

康惠保（2.0版）上线，旧版本的康惠保系列就基本会退出市场舞台，同时最近几家保险公司推出类似新品。

那我们来看看，跟康惠保（2.0版）同类型的产品，哪款最划算？

超级玛丽Max2.0【信泰人寿】

超级玛丽2020Max【信泰人寿】

康惠保2.0【百年人寿】

横琴无忧人生2020【横琴人寿】

1、在如下可投保城市：超级玛丽Max2.0版

从保险责任来看，超级玛丽Max2.0非常全面，价格也很便宜。

保至70岁且不附加身故责任，虽然2.0版本比1.0版本贵50块左右，但超级玛丽Max2.0版本重疾额外赔付多10%、原位癌多赔1次，50元成本换此两项保障，还是值得！

保至终身且附加癌症二次赔付，超级玛丽Max费率要低于同类产品，但保险责任持平或更优。

但信泰人寿对投保地区限制严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于如下城市时，方可投购买。

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当然，理赔是全国通保通赔。比如哆啦目前在深圳，万一哪天回西北老家出险了，还是会正常理赔。

产品测评：超级玛丽Max2.0，重疾险新王炸，但有3个坑！

2、不在可投保城市：康惠保2.0

相比之下，在附加癌症二次赔付之后，康惠保2.0性价比也非常高。

有前症保障，不仅能赔15%基本保额，而且能够豁免保费；轻症40%起赔，最多赔50%；中症每次赔60%；60岁（不含）前罹患重疾，额外赔60%基本保额。

综合来看，如果不在上述可投保城市人群，可考虑选择康惠保2.0。

产品测评：康惠保2.0版，超便宜，但有2个坑！

N4

哆啦建议

康惠保系列重疾险，一直是百年人寿主打产品，不管从责任还是价格来说，都是值得考虑的。

但由于更新迭代，选择适合当下时代的产品就行。

当然，如果之前买了康惠保其他系列重疾险，也完全没必要纠结要不要换：

其一，之前买的其他产品，就是适合当时那个时间节点的；

其二，我们应该用发展的眼光去看待保险，一份保险是管不了一辈子的，而是应该根据后续情况而做相应补充。

放眼当下，展望未来，这无疑是一种更明智的选择。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。