银生宝破产退场:实地走访已人去楼空 曾为诈骗团伙提供委托代扣业务

image

又一家支付机构告别市场。最新信息显示,央行注销的第100张支付牌照上海银生宝电子支付服务有限公司(以下简称“银生宝”),备注信息显示为“不予续展(换证)”。

这家曾经在业内占据一席之地的老牌支付机构,目前官方网址已无法打开。财联社记者拨打企查查上显示的公司电话,已成为空号。财联社记者实地走访银生宝的办公地址,却并未发现银生宝的痕迹,现场已人去楼空。

财联社记者梳理发现,银生宝展业期间屡次违反《银行卡收单业务管理办法》的相关规定,且银生宝内部工作人员还利用职务便利,向不法分子提供办理委托代扣业务提供便利和帮助。此前,银生宝被处以警告,罚款并没收违法所得,最终于2024年破产。

市场人士对财联社记者表示,一些拥有合规瑕疵、或是许可资质不具备优势的机构难以通过市场交易来脱身。预计在支付严监管趋势持续、市场竞争加剧等综合因素作用下,第三方支付机构的退出潮仍将在短中期内持续。

银生宝已人去楼空 无有效联系方式

央行注销的第100张支付机构牌照落在了银生宝头上。

财联社记者发现,这家曾经在业内占据一席之地的老牌支付机构,目前官方网址已无法打开。财联社记者拨打企查查上显示的公司电话,显示已经成为空号。实地走访银生宝的办公地址,却并未发现银生宝的痕迹,现场已人去楼空。

“(银生宝)这家公司是挂靠在另一企业名下,但后者也在半年前搬走了,现在层内空无一人。”该办公楼的招商人员对财联社记者表示。

公开信息显示,银生宝成立于2006年,注册资本为1.1亿元,2011年12月22日正式获得支付牌照,业务类型涵盖互联网支付(全国)、移动电话支付(全国)、固定电话支付(全国);2016年12月22日首次续展主动终止了固定电话支付业务;2021年12月22日第二次续展时,因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形,被中止了续展申请审查。

2023年12月,上海银生宝电子支付服务有限公司因违反商户管理规定、违反清算管理规定,被处以警告,没收违法所得3018968.05元,并处以罚款14542044.77元,合计罚没人民币17561012.82元。

2024年7月,由于迟迟未交罚款,人民银行上海市分行向银生宝作出《行政处罚决定履行催告书》(上海银催告字〔2024〕第1号),要求银生宝在催告书公告送达之日起十日内履行义务。此外,经中国执行信息公开网查询,银生宝当前已累计超30条被执行信息,立案时间集中在2023年下半年至今。

破产清算背后:涉及多项违规交易

2021年12月,银生宝在申请支付牌照的第二次续展时,被人民银行中止了续展申请审查。

财联社记者梳理发现,银生宝展业期间屡次违反《银行卡收单业务管理办法》的相关规定,包括未对特约商户经营情况进行有效核实、风控措施未落实到位及将签约商户的资金结算至其支付账户,开展支付账户与非同名银行结算账户之间转账业务等问题。

此前,有大量用户投诉银生宝支付平台为非法境外单位提供结算通道,其正规性和合理性也遭到质疑。

财联社记者查阅资料发现,据安徽淮北中院判决的代扣千万元诈骗案中,被告人通过5个公司,在5家支付机构开通了代扣渠道,其中就包括银生宝。无独有偶,在安徽六安中院判决的代扣案中,银生宝电子支付服务有限公司市场部副总监、北京分公司副总经理刘某,被认定利用职务便利,为贵州和安徽两家公司在银生宝办理委托代扣业务提供便利和帮助,非法收受好处费共18万元。

此外,财联社记者查询裁判文书网发现,银生宝作为非银行金融机构还提供违法期货结算行为。用户被哄骗购买伪造的国际期货,随后资金并未进入国际期货市场,反而通过银生宝等第三方支付公司进入境外账户,造成客户损失。

在多项违规事宜之后,2021年12月,银生宝支付牌照过期,申请二次续展。但因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形,被人民银行叫停续展申请审查。

随后银生宝持股比例接近83%的大股东绥芬河市通达国际货物运输代理有限责任公司,在2023年2月前后将手中持有的全部银生宝股权先后质押给多家公司,其中包括贵州万数不良资产处置有限公司、平摊泽金科技有限公司、网金信通(北京)科技有限公司、青岛朗聚乾汽车网络科技服务有限公司。

在破产前,银生宝仍在招聘。据财联社记者梳理,2024年6月银生宝仍在进行社会招聘,岗位涉及反洗钱专员、Java架构师、前端开发工程师等职位,薪资于9千至3万不等。此外,银生宝的高管也经历了一轮大换血,但已于事无补。

2024年7月,上海浦东新区法院发布了一份破产审查案件公告称,申请人以公司已经发生解散且未组成清算组进行清算为由,申请对银生宝进行强制清算。并指定上海市海华永泰律师事务所承担银生宝破产管理人,接管债务人的财产、印章、账簿等,管理和处分债务人责任。

央行监管趋严 累计注销支付牌照破百

2025年开年,已有4家支付机构被“清出队列”。除银生宝外,还涉及得仕股份有限公司、中汇电子支付有限公司、汇明商务服务有限公司,前两者被摘牌原因更是直指反洗钱不力等大额罚单。

“在离场支付机构当中,以交易方式寻得下家通常是一种比较理想的方式。但现实情况是,一些拥有合规瑕疵、或是许可资质不具备优势的机构难以通过市场交易来脱身,只能无奈注销离场。预计在支付严监管趋势持续、市场竞争加剧等综合因素作用下,第三方支付机构的退出潮仍将在短中期内持续。”素喜智研高级研究员苏筱芮对财联社记者表示。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出:“预计到2025年底,持牌非银支付机构的数量可能会进一步减少,尤其是那些持有储值账户运营二类(原预付卡牌照)的支付机构,可能面临牌照注销的风险。”

王蓬博认为,这一趋势主要是由于《条例》在对于注册资本金等方面的规定,提高了支付牌照的申请和续展门槛,并加强了对支付机构的监管和规范。部分支付机构因无法满足监管要求或经营不善,可能会选择主动注销牌照或被其他机构整合。

”一些支付机构确实难以适应当下的市场环境,或是由于监管合规问题,选择主动或是被动离场。”苏筱芮指出,近期又有支付机构注销支付牌照,一方面反映出目前支付行业仍处于严监管态势中,合规工作不容松懈,另一方面则体现出第三方支付行业仍处于深度洗牌期,存量市场的特征进一步凸显。

打开APP阅读更多精彩内容