文：张斯文

哈啰出行旗下助贷产品“臻有钱”自2019年上线以来，便频繁因高利率、暴力催收、违规导流等问题屡遭用户投诉，时至今日，其虽做整改，但依然存在问题。

近日，有用户向零点财经爆料，在哈啰旗下“臻有钱” 借钱，仅逾期一天，便被爆通讯录，并发短信对其进行威胁。

另有用户称2024年在“臻有钱”贷款5500元，后来才发现在贷款过程中被收取了担保费和咨询费。

除此之外，零点财经发现，当前，哈啰仍通过自身向多家平台导流。且部分平台的综合年化利率高达35.99%，逼近法律规定的36%红线。

01

去年7月，据多家媒体报道，哈啰APP已悄然下架贷超产品“借钱优选”，仅保留自营助贷产品“臻有钱”，但目前打开APP，在“借钱”类目下，仍能看到该产品。

目前，“臻有钱”的官方贷款入口有两个，一个是小程序，一个是哈啰APP，但或是因为在APP上合作的机构更多，所以相比较而言，用户在APP上获得贷款的几率更大。

比如，小编先后注册了两个渠道，但仅在APP上匹配到了相应的平台和额度，在小程序上则未通过平台审核，贷款失败。

据小编实际体验，当前在微信小程序上，“臻有钱”合作的机构有四家，具有国资背景的“芒好贷”是其中之一。

公开资料显示，芒好贷为芒果旗下信贷产品，运营主体为湖南快乐通宝科技小额贷款有限公司（下称：快乐通宝），而快乐通宝为湖南广电（芒果传媒）旗下全资子公司，于2017年成立，注册资本3亿元。

值得一提的是，2024年7月，内嵌“芒好贷”的“忙哩”曾因“未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围”以及“违反必要原则”、“APP频繁自启动和关联启动”被湖南省通讯管理局通报，并要求在规定期限内完成整改 。

相比于小程序上匹配的借款平台，在哈啰APP上可匹配的平台更多。在APP内，哈啰将其合作机构分给了两个板块，一个是“申请提额”；一个是“借钱优选”。

02

在“申请提额”板块下，与哈啰合作的机构有美易借钱、桔多多钱包、火山融、甜橙借钱，但其实这些平台均有劣迹。

其中，桔多多不仅被用户爆料贷款需购买会员才能提升额度，变相增加借款人融资成本，还被用户投诉其贷款利息高达36%，暴力催收等问题，而据描述，这些用户有一部分是通过臻有钱借的款。

值得注意的是，2021年初，桔多多APP还因“违规收集、使用个人信息”被工信部下架。

无独有偶，美易借钱也在近日刚因未公开收集使用权利，未明示收集使用个人信息的目的及方式和范围、违反必要原则收集个人信息被北京市通信管理局通报。

相比之下，甜橙借钱虽未被公开通报过，但已多次被媒体报道一键捆绑多家平台服务合同和信息授权，不利于用户的个人信息保护。

但其实，这样的问题，哈啰也存在。

在贷款申请过程中，小编发现，用户若要向这些平台借钱，需先阅读签订各类协议及授权书，并一键同意，否则将无法进行下一步操作。

这对于普通借款人来说并不是一件轻松的事，就拿在小程序中的贷款申请来说，匹配的四家平台其各项协议及授权书就已多达30多份。

其中，仅“芒好贷”一家平台的协议及授权书就多达15份，具体涉及《泛米信用贷——个人征信授权书》、《个人信用征信授权书》、《非学生承诺函》、《个人信息查询及使用授权书》《个人消费授信额度合同》、《个人信息授权协议》等。

对此，业内人士表示，助贷机构一键授权多份，不利于平台如实、详细对金融消费者披露各类信息，其中可能存在少披露、不披露等情形，会加剧个人信息面临的风险，会使得金融消费者信息遭受其他非关联机构采集，不符合信息保护工作中的“最小、必要”原则。

03

与“提额申请”板块下所合作的机构不同，在“借钱优选”板块下，哈啰合作的机构有鑫用钱、吉用花、天下分期、薇钱包、惠易贷、小福借款、元闪花等24家，但据查询其质量参差不齐。

吉用花的主体为深圳市中安信业小额贷款有限公司，据企查查显示，该公司成立于2012年10月16日，注册资本3亿元，法定代表人保罗希尔目前已被限制最高消费，大股东为深圳市中安信业创业投资有限公司不但是失信被执行人，还有股权被冻结。

天下分期的运营主体为“南京市天下捷融互联网科技小额贷款有限公司”，目前，该公司法定代表人兼公司董事长王翔同样被限制最高消费，大股东三胞集团有限公司有股权冻结和股权出质。

相比之下，合作机构薇钱包的问题则在于逼近监管红线的年化利率，据自媒体“读懂数字财经”报道，今年1月，薇钱包的年化利率仍高达36%，但近日已下调至24%，这意味着在此之前，臻有钱导流至薇钱包的用户，其贷款年化利率均在10.8%—36%。

公开资料显示，薇钱包运营主体为小薇科技小额再贷款(大连)股份有限公司，其股东为蔷薇控股股份有限公司，天眼查显示蔷薇控股的法定代表人、董事长、总经理均为林治洪，即恒丰银行前行长。

科融小贷旗下的星贷也有黑历史，有用户称向星贷借钱，不料却被收取砍头息，实际获得的贷款金额远低于申请金额，而利息却要按照申请金额计算。不仅如此，一旦逾期，还会面临高额的逾期罚息，以及铺天盖地的催收电话和短信。

04

哈啰公司成立于2016年9月，业务起步于共享单车，截至2023年底，该平台累计注册用户超6亿人。

臻有钱为哈啰旗下自营助贷产品，据公开披露，该平台年化利率为10.8%—36%,但此前有媒体测评后发现，在臻有钱申请20万贷款，最终实际贷款8000元，年利率为35.99%，有用低利率诱导嫌疑。

除此之外，“臻有钱”还在APP内向用户兜售“超级会员”，以“特权”+“省钱”的名义诱导用户购买价值70元的月卡和398元的年卡，连续包月购买价格为59元/月。对此，业内人士表示，“会员卡”会变相提高借款人的借款成本，也不符合相关法律规定。

另有用户在社交平台吐槽或投诉称，骑行完哈啰共享单车之后，便会遭到“臻有钱”的贷款推销电话和短信。