3月28日，中国农业银行股份有限公司（股票代码SH:601288；HK:1288）发布2023年度业绩。

业务经营保持稳中向好态势

2023年，农业银行实现净利润2,698亿元，增速4.2%。营业收入6,948亿元，保持正增长。其中利息净收入5,718亿元，手续费及佣金净收入801亿元。平均总资产回报率（ROAA）为0.73%；加权平均净资产收益率（ROAE）为10.91%。

董事会建议派发2023年度普通股现金股息808.11亿元（含税），即每10股派发人民币2.309元（含税）。

2023年，农业银行总资产达39.9万亿元，其中贷款总额22.6万亿元，新增2.85万亿元，增速14.4%；县域贷款增量占全行贷款增量的比重达50.8%。个人贷款余额8.06万亿元，新增5,146亿元，增速6.8%，增量、增速均居可比同业首位，其中增量连续四年居同业首位。对公贷款余额12.79万亿元，新增2.05万亿元。金融投资11.2万亿元，新增1.7万亿元。

农业银行客户存款余额28.90万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元，日均新增3.90万亿元，时点、日均增量均居同业首位，为持续加大服务实体经济力度提供了有力支撑。个人客户存款余额突破17万亿元，达17.11万亿元，新增超2万亿元，余额、增量保持同业第一。对公客户存款余额10.48万亿元，新增1.44万亿元，增量、增速均居可比同业领先。县域存款余额12.33万亿元，新增1.53万亿元。

此外，2023年农业银行成功发行2,300亿元永续债和二级资本债，资本充足率达17.14%，A、H股总市值上涨22%。央行MPA评估在可比同业中唯一连续七个季度保持A档。

服务“三农”和普惠金融迈上新台阶

农业银行县域和涉农贷款增量双超万亿元。县域贷款余额8.78万亿元，新增1.45万亿元；贷款增速19.8%，高于全行平均贷款增速5.4个百分点。涉农贷款余额6.55万亿元，新增1.02万亿元，增速18.4%。

粮食和重要农产品保供、乡村产业、乡村建设相关领域贷款增速持续高于县域贷款平均增速，增速分别达33%、32%、27%，余额分别达8,445亿元、1.84万亿元、1.96万亿元。832个脱贫县贷款余额突破2万亿元，新增3,167亿元，增速18.7%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,808亿元，新增659亿元，增速20.9%。

产品、渠道与服务模式创新优化。创新推广高标准农田建设融资模式，支持高标准农田1,323万亩，累计贷款投放172亿元。为农户打造的专属产品“惠农e贷”余额1.09万亿元，新增3,375亿元，增速45.1%。发布市场首支乡村振兴权益指数、债券指数，发行200亿元“三农”专项金融债。加强客户经理队伍建设，新补充县域客户经理1.7万人。网点布局持续优化，新迁建的网点70%位于县域、城乡结合部和重点乡镇，县域网点占比升至56.4%。

普惠金融覆盖面进一步扩大。人行口径普惠金融领域贷款余额达3.5万亿元，增速37%，余额、增量均居可比同业第一。普惠型小微企业有贷户率先突破300万户，达354万户，新增101万户，客户数、客户增量保持同业首位。普惠贷款新发放利率3.67%，较上年下降23BP。落实“两个毫不动摇”，出台金融服务民营经济专项政策，民营企业贷款余额5.45万亿元，增速25.6%，余额、增量居可比同业首位。

服务实体经济质效不断提升

全力支持稳投资、促消费。靠前服务保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设等“三大工程”建设，做好项目储备和融资对接。接续做好政策性开发性金融工具支持项目配套融资，融资额达1,428亿元，居可比同业首位。强化消费信贷投放和消费场景综合服务，个人消费贷余额3,409亿元，增量1,471亿元，增速75.9%，增量、增速均居可比同业第一；信用卡贷款余额7,000亿元，新增贷款524亿元。

着力强化制造业和科技创新金融服务。制造业贷款余额2.95万亿元，增速28%，制造业中长期贷款余额达1.21万亿元。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。专精特新“小巨人”企业合作覆盖率达66.5%。

不断深化绿色低碳金融服务水平。绿色信贷余额4.05万亿元，新增1.35万亿元。通过银团、并购等投行工具为绿色客户提供融资超3,300亿元，自营绿色债券投资规模达1,443亿元。

风险防控底线巩固筑牢

资产质量保持稳定。不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点。风险前瞻指标持续向好，关注类贷款率1.42%，较年初下降0.04个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平。风险抵补能力保持较强水平，拨备覆盖率达303.87%，拨贷比（贷款拨备余额/贷款余额）为4.05%。

下阶段，农业银行将着力做好“三农”县域和“五篇大文章”金融服务，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，坚定不移走好中国特色金融发展之路。