凤凰网财经讯 6月16-18日，由凤凰网主办、凤凰网财经承办、青花郎独家战略合作的“2022凤凰网财经（夏季）云峰会”召开，本届峰会以“明日的世界”为主题，盛邀近60位海内外政商学界顶级嘉宾，解读大变局下的世界与中国经济增长之路。
“人口趋势大逆转：老龄化的挑战与应对”环节
峰会设置了以“人口趋势大逆转：老龄化的挑战与应对”为主题的对话环节，邀请了中国保险行业协会秘书长商敬国与中国人口学会副会长、南开大学人口与发展研究所教授、南开大学老龄发展战略研究中心主任原新，二位就等人口老龄化趋势、个人养老金制度等热点话题做了细致交流与分享。
谈人口老龄化——原新：从“养小为主”变“养老为主”VS商敬国：不必过于惊慌
尽管新冠疫情逐渐好转，但疫情引发的群体心理焦虑，年轻群体的就业、收入状况不确定性明显加剧，疫情危机与我国生育率下降长期趋势叠加，人口老龄化正逐步深入。新时代背景下，人口老龄化有新特点吗？
原新表示后疫情时代，新冠疫情在人口老龄化规律性特征基础上加载了一些新特征，但人口老龄化依然遵循人口发展规律的基本特征，谁也不可能违背它。
他用5点总结了目前人口老龄化变化趋势和人口结构特点。一是人口总量拐点。2020年人口普查，净增加204万人，人口自然增长率只有1.45‰。2021年净增加48万人，自然增长率只有0.34‰。无论怎么变化，对14亿以上的人口大国来说，每年增长200多万人，50万人左右，的确可以说人口已经进入零增长的阶段。可以说我国在十四五期间人口进入负增长基本上没有悬念。
二是人口老龄化趋势在不断加剧。三是伴随着负增长到来，老年抚养比将超过少年抚养比。中国已经从传统的养小为主，转变成了养老为主的社会。四是从稳定、定居型的乡村社会，逐渐地走向动态、迁居性的城镇社会。五是人力资源大国向人力资本大国转型的趋势愈发明显。人力资本是经济增长的引擎，它会对经济增长的刺激和贡献会来得更加强劲，时间更加持久。
原新进一步称，可以用4个超字来评价中国老龄社会。第一个超，超大规模的老年人口数量。第二个超，超快速度的老龄化进程。第三个超，超高水平的老龄化程度。第四个超，超级稳定的老龄社会。
商敬国则表示， 老龄化只是自然规律中的一个。每个人都会到变老的年龄，不必要太过惊慌。若想不因老龄化降低生活水准，必须找到一个与传统不同的方法才不至于影响生活品质。
“随着全球通胀水平提高，未来用什么养老是很现实的问题，老龄化其实和所有人都有关系，但年轻人更应该对老龄化问题引起重视”，他说。
他进一步称，解决人口老龄化，需要制度进行应对。除了特别富有的人，可以通过家族基金给自己留一笔钱，对大部分人来讲需要养老金制度来实现养老目标。老龄化问题是可以预知和管理的。
商敬国特别提到了保险公司在养老方面所起的作用。保险公司在发达国家是很主要的市场参与者。保险公司风险保障和长期储蓄的功能是它的核心竞争优势，科学管理死亡风险和长寿风险是保险的本能。人寿保险中的年金保险和长期护理保险，是证明是行之有效的金融管理工具。保险业在长期储蓄领域积累了竞争优势，也已成为养老金管理的一个主要参与者，有效地抵御了通胀风险。
谈老龄化如何影响经济？——原新：经济增长潜力下行 VS商敬国：养老市场极其庞大
原新谈到人口老龄化不断加深会对整个经济社会形成系统性影响。他表示，首先从经济领域来说，人口负增长和人口老龄化的加深，实际上是影响到宏观经济运作基本面的长期性因素。在经济发展要素投入当中，人力资源仍是最具活力，最具能动性，最具创造性的的一个因素。随着劳动力人口数量的减少和老年人口数量在增加，未来30年正好成反向变化，导致劳动力数量减少，劳动力价格不断上升。缴纳养老保障金的人不断减少，领取养老保障金的人不断增多。使得全社会养老的公共支出不断扩大，影响经济增长潜力的下行，同时它还会影响实体经济与资本经济的竞争和博弈。
原新进一步指出，人口老龄化，人口负增长和经济社会转型相互交织，改变的是社会结构和社会的主体结构，对于社会各个领域都会产生复杂深刻的影响。
“我们习惯的是年轻性社会，老年性社会的一系列的经济社会的决策。但是我们并没有习惯或者深入理解、切身体会深度老龄社会对整个经济社会带来的变化。在家庭功能不断弱化和养老需求不断增加的过程当中，老年群体利益的诉求，社会治理体系的整个的改革和完善都会面临一系列的挑战”，原新说。
商敬国则表示，老龄化背景下，养老产业逐渐获得了新的经济增长点。中国总数量人口相当多，随着老龄化加深，养老市场极其庞大。现在随着制度不断推进，如果各方能够更积极参与进来，未来养老金市场对经济增长与建设，对个人、对国家来说都是最大红利。
谈个人养老金制度——原新：个人养老金制度意味着自己要为未来养老负责vs商敬国：养老金制度的魅力在于税收优惠、激励以及超高的投资收益率
4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，要求在坚持政府引导、市场运作、有序发展的原则下推动个人养老金有序发展。6月10日，人社部等四部门联合印发《<关于推动个人养老金发展的意见>宣传提纲》。个人养老金制度的出台，是适应我国社会主要矛盾变化，满足人民群众多层次多样化养老保障需求的必然要求，面对不断丰富的养老体系和新生养老制度，如何解读？
原新表示，国家提倡的构建养老保险体系的总框架，是多层次、多支柱的养老保险体系，也就是三支柱养老体系。第一支柱是国家的基本养老保险制度，第二支柱是企业年金和职业年金制度，但原新指出，截止到去年年底，第二支柱只有7000万人左右，和第一支柱差距巨大，其面临的基本问题是扩面增容。
他进一步称，第三支柱：个人养老金制度主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险部分组成，采取自愿原则。意味着自己要为自己的未来养老负起责任，在养老的问题上，自己给自己多做一个备份。
商敬国则表示，养老金制度是一个特别可以实现共同富裕的基础性制度。共同富裕，它可以以制度化、市场化的方式实现，可以说大多数养老金体系参与者公平分享经济发展红利的目的。
他进一步指出，国务院关于推动个人养老金发展的文件其实标志着里程碑式的、从国家强制到自我管理的分水岭。它真正开始了养老金的市场化进程。市场化改革的高层次阶段就是通过制度性改革来获得经济增长的红利，这将对金融市场、资本市场都带来深远、正面的影响。个人养老金制度的魅力在于税收优惠、激励以及超高的投资收益率。
以下是原新与商敬国对话视频完整版：